Management-study.ru

Студия менеджмента
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Доходность НПФ – залог безбедной старости

Доходность НПФ – залог безбедной старости

Как определить доходность НПФ

Никто не инвестирует только для того, чтобы наблюдать, как с годами изменяется стоимость активов. Все долгосрочные инвесторы ориентированы на создание капитала, который позволит не зависеть в будущем от государственного пособия. Успешное накопление пенсионного капитала во многом обусловлено доходностью НПФ. Предлагаю прямо сейчас обсудить, что на нее влияет и как о ней узнать.

Ситуация с пенсионным обеспечением

курс ленивого инвестора

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Правительство чуть ли не ежегодно предлагает новые изменения в пенсионной системе. Заморозка накопительной части пенсии опять пролонгирована до 2022 года, и почти ни у кого не осталось иллюзий относительно того, что это навсегда. Очередное достижение законотворческой мысли – гарантированный пенсионный план (ГПП). Реализовывать его придется гражданам на собственные деньги. Не вдаваясь в подробности, хочу заметить, что сколько бы в ГПП ни было заложено плохих или хороших идей, вероятность того, что он будет действовать через 20 лет, очень невысока.

Также я бы не рассчитывал на то, что правительство установит минимальный порог доходности в год, обязав негосударственные пенсионные фонды компенсировать его недостижение за счет собственных средств. А ведь ключевым фактором, определяющим сформирование достаточного капитала, является не только регулярность вложений, но и то, насколько прибыльными они окажутся.

Рейтинги доходности негосударственных пенсионных фондов

Доходность, которую показывает какой-либо фонд, зависит в первую очередь от того, насколько эффективно его управляющие распоряжаются пенсионными накоплениями клиентов. Прибыль извлекается за счет вложений в ценные бумаги, драгоценные металлы и другие инвестиционные активы. Подробную информацию о том, какие инструменты использует тот или иной НПФ, всегда можно найти на его официальном сайте.

Рассчитывать на солидные выплаты в старости могут только те люди, которые держали свои деньги в компаниях, регулярно показывающих доход выше уровня инфляции.

Посмотрим, насколько этому критерию соответствуют российские НПФ. Цифры за 2019 г. еще не подсчитаны, поэтому будем опираться на показатели за 9 месяцев. В таблице приведены данные, находящиеся в свободном доступе на сайте ЦБ РФ по ссылке https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2017y/ (нажимаем 2019):

Российские олигархи: не только залоговые аукционы

Из чего состоят активы российских олигархов?

Доходность НПФ на сайте ЦБ РФ

При взгляде на ТОП-10 складывается впечатление, что ситуация вполне оптимистична. Однако для долгосрочных накоплений важны не разовые достижения, а средний показатель доходности на протяжении десятилетий. Сводных данных ЦБ не предоставляет. Поэтому оценивать многолетние тенденции приходится с помощью различных сведений, которые можно найти в интернете. Посмотрим, как выглядит ТОП-10 фондов на длинном горизонте:

Рейтинг долгосрочной доходности НПФ

Рейтинг построен на основании того, насколько фонду удавалось обогнать инфляцию на протяжении последних 8 лет. Те, кто не справляется с этой задачей, получают 0 баллов.

Ниже – сводные показатели реальной доходности с учётом инфляции:

Рейтинг доходности НПФ с учётом инфляции

Некоторые НПФ, занявшие первые места в рейтинге Центробанка за 2019 год, выдают неудовлетворительные показатели в рейтинге реальной доходности. Нельзя не обратить внимание и на аутсайдеров, реальная доходность которых имеет отрицательное значение. Приведённые примеры говорят о том, что получить выгоду от таких инвестиций можно. Но выбрать лучший фонд достаточно сложно в связи с тем, что этот институт еще слишком молод. А пенсионные накопления – это долгосрочный инвестиционный план, измеряемый десятилетиями.

Как выбрать пенсионный фонд

Как и при любых долгосрочных вложениях, при выборе НПФ опираться следует прежде всего на долгосрочные показатели. Надо анализировать доходность, достигнутую за все время существования фонда, а не только за текущий или предшествующий год. Нельзя забывать и о надежности. По этому показателю формируется отдельный рейтинг, который несложно найти в интернете. Например, на сайтах рейтинговых агентств, как здесь: raexpert.ru/ratings/npf.

Деньги, доверенные НПФ, застрахованы АСВ (Агентством страхования вкладов). Однако это касается только внесенных средств. Доход, который смог получить фонд за время управления, возмещен не будет.

Подводя итоги

Стать клиентом одного из успешных НПФ – способ диверсифицировать свои активы. Для тех, кто платит НДФЛ, это еще и возможность получить налоговый вычет. Но каким бы опытным инвестором вы ни были, всегда полезно продумать альтернативный вариант. Кроме того, отчисления в НПФ ни в коей мере не должны служить заменой собственному инвестиционному портфелю. Государство, как мы уже не раз убеждались, всегда может изменить правила игры. А любой, даже самый доходный на сегодняшний день НПФ, – сдать свои позиции.

Читайте так же:
Директор по совместительству на другом предприятии

Почему, когда нефть дешевеет, бензин дорожает?

Почему бензин в России не дешевеет?

Расскажите, как вы собираетесь обеспечивать себя в старости: надеетесь ли на государственную пенсию, планируете ли добровольные платежи в рамках гарантированного пенсионного плана?

Мое будущее –
мой выбор.

* — состоявших в НПФ Эволюция на 01.01.2020
** – сводные данные о ежегодной доходности представлены по НПФ «НЕФТЕГАРАНТ», АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО», АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» и АО «НПФ Эволюция».
*** – по инвестиционной стратегии «Базовая» и «Максимум возможностей».

106,12 %
Накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений с 2010 по 2019 год.
Накопленная доходность инвестирования средств пенсионных резервов с 2010 по 2019 год.
Доходность инвестирования пенсионных накоплений, % годовых
Доходность инвестирования пенсионных резервов, % годовых

На пенсионных счетах накопительной пенсии застрахованных лиц фонда отражен результат инвестирования средств пенсионных накоплений за 2020 г. в размере: 6.346347287385%

На пенсионных счетах негосударственного пенсионного обеспечения клиентов фонда отражен доход от размещения средств пенсионных резервов за 2020 г. в размере: 6.23%

Размер корректирующего коэффициента, применяемого Фондом при корректировке размера накопительной пенсии по результатам инвестирования за 2020 год: 1,058568601335.

Размер корректирующего коэффициента, применяемого Фондом при корректировке размера срочной пенсионной выплаты по результатам инвестирования за 2020 год: 1,041974850043.

Средневзвешенный процент, на который был увеличен размер назначенных негосударственных пенсий по итогам размещения средств пенсионных резервов за 2020: 4,20%

На пенсионных счетах накопительной пенсии застрахованных лиц фонда отражен результат инвестирования средств пенсионных накоплений за 2019 г. в размере: 10.551249768026%.

На пенсионных счетах негосударственного пенсионного обеспечения клиентов фонда отражен доход от размещения средств пенсионных резервов за 2019 г. в размере: 9.117350207756%.

Размер корректирующего коэффициента, применяемого Фондом при корректировке размера накопительной пенсии по результатам инвестирования за 2019 год: 1,076424814540.

Размер корректирующего коэффициента, применяемого Фондом при корректировке размера срочной пенсионной выплаты по результатам инвестирования за 2019 год: 1,069315996115.

Средневзвешенный процент, на который был увеличен размер назначенных негосударственных пенсий по итогам размещения средств пенсионных резервов за 2019 год: 4,47%.

На пенсионных счетах накопительной пенсии застрахованных лиц фонда отражен результат инвестирования средств пенсионных накоплений за 2018 г. в размере: 5.004186193745%.

На пенсионных счетах негосударственного пенсионного обеспечения клиентов фонда отражен доход от размещения средств пенсионных резервов за 2018 г. в размере: 5.026319241431%.

Размер корректирующего коэффициента, применяемого Фондом при корректировке размера накопительной пенсии по результатам инвестирования за 2018 год: 1,054164339512.

Размер корректирующего коэффициента, применяемого Фондом при корректировке размера срочной пенсионной выплаты по результатам инвестирования за 2018 год: 1,085133237134.

Средневзвешенный процент, на который был увеличен размер назначенных негосударственных пенсий по итогам размещения средств пенсионных резервов за 2018 год: 1,39%.

Просим Вас обратить внимание на следующее:
Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от инвестирования пенсионных средств. Государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений и пенсионных резервов.

* – сводные данные о ежегодной доходности представлены по НПФ «НЕФТЕГАРАНТ», АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО», АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» и АО «НПФ Эволюция».

Рейтинг НПФ России 2017-2018 года по надёжности и доходности: статистика ЦБ России

Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

фото

  1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
  2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
  3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
  4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
  5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

  1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
  2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
  4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
Читайте так же:
Нужно ли платить налог при продаже автомобиля

Рейтинг НПФ по надежности

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2021 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

фото 1188_1

По данным Центробанка в 2021 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

  1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
  2. «ВТБ».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. НЕФТЕГАРАНТ.
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Алмазная осень».
  8. «Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессанс пенсии».
  10. «Социум».
  11. Лукойл Гарант (Открытие).
  12. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2021 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

Рейтинг НПФ по размеру пенсионных накоплений

  1. «Сбербанк».
  2. «ГАЗФОНД».
  3. «Открытие».
  4. «БУДУЩЕЕ».
  5. «ВТБ Пенсионный фонд».
  6. «САФМАР».
  7. «НЕФТЕГАРАНТ».
  8. «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
  9. «Большой».
  10. «Социум».

По числу застрахованных

Рейтинг НПФ по количеству участников

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

  1. «Сбербанк».
  2. «Открытие».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. «БУДУЩЕЕ».
  5. «САФМАР».
  6. «ВТБ Пенсионный фонд».
  7. «Доверие».
  8. «НЕФТЕГАРАНТ».
  9. «Большой».
  10. «Социум».


Рейтинг по надежности НПФ от РА:

  • ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
  • АО НПФ Сбербанка
  • «ГАЗФОНД»
  • АО «НЕФТЕГАРАНТ»
  • ОАО «НПФ РГС»
  • АО «САФМАР»
  • НПФ Нефтегарант
  • АО «НПФ «Алмазная осень»
  • АО «Национальный НПФ»
  • АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2021 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.

Рейтинг НПФ по доходности

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Название фондаДоходность с начала года, %
«ГАЗФОНД»9.13
«Согласие-ОПС»6.82
«Первый промышленный альянс»6.81
«Алмазная осень»6.8
«ВТБ Пенсионный фонд»6.8
«УГМК-Перспектива»6.63
«НЕФТЕГАРАНТ»6.43
«Сбербанк»6.35
«Сургутнефтегаз»6.26
«Согласие»6.04
«Оборонно-промышленный фонд имени Ливанова»5.82
«Стройкомплекс»5.75
«Ханты-Мансийский фонд»5.72
«Владимир»5.46
«Транснефть»5.16
«АКВИЛОН»5.1
«Национальный»4.94
«Роствертол»4.7
«Гефест»4.5
«Атомфонд»4.29
«Федерация»4.19
«Доверие»4.1
«Волга-Капитал»3.97
«Социум»3.86
«Альянс»3.75
«Ростех»3.03
«ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ»2.94
«Большой»2.62
«Магнит»2.16
«САФМАР»1.16

Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.

Рейтинг по количеству застрахованных лиц

  1. НПФ Сбербанка (АО),
  2. ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
  3. БУДУЩЕЕ (АО),
  4. ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
  5. РГС (ОАО),
  6. САФМАР (АО),
  7. ВТБ Пенсионный фонд (АО),
  8. Доверие (АО),
  9. АО НПФ Согласие-ОПС ,
  10. АО НПФ Электроэнергетики.

Многие спрашивают: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании?

Читайте так же:
Как вернуть купленный электрочайник в магазин - Возврат товара

Поясняем: рейтинговые агентства присваивают оценки фондам на договорной основе, т. е. за деньги. Поэтому в этих перечнях присутствуют не все фонды, а только те, которые оплатили данную услугу.

Таким образом, мы рассмотрели с вами важнейшие рейтинги негосударственных пенсионных фондов на 2021 год.

Рубрика вопрос-ответ:

Хочу для себя уточнить: фонды НПФ «Благосостояние» и Будущее» — это разные юридические организации или нет? Почему в одних рейтингах указывают один фонд, в других другой?

Сергей, это действительно две разные организации. Есть НПФ Будущее, который раньше назывался ОАО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», а есть АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Названия разные

Здравствуйте! Как можно перейти из государственного пенсионного фонда в не государственный, если в городе нет офиса фонда?

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Людмила, вам нужно зайти на официальный сайт нужного вам фонда, и найти там телефон горячей линии. Позвоните по ней, и обсудите вопрос с консультантом НПФ, очень часто есть возможность прямо на сайте оставить онлайн-заявку на переход

Здравствуйте! Хочу перевести СРОЧНО свои средства НПФ»Большой» в НПФ «Газфонд». Как это сделать? Офисы НПФ «Газфонд» находятся только в Столицах а живу в провинции.

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Александр, вы можете позвонить по телефону горячей линии фонда Большой. Там вам подскажут, вполне возможно, что переход можно совершить при помощи заявления, отправленного обычным письмом в головной офис

Посмотрела Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, и обнаружила следующее: доход за 2021 год больше чем за 2021, а баллы меньше, с чем это связано?

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Юлия, данный вопрос вам нужно задавать представителю того пенсионного фонда, в котором вы состоите. Возможно, вы меняли работу, выходили в декрет и т.д., все это влияет на баллы

Меня тоже при оформлении карты Сбер заманил к себе, это было еще в далеком 13 году, в итоге за все время вообще ничего от их НПФа не слышала! Должны же они уведомления какие-то присылать о моем счете?? На деле вообще — тишина. Сейчас думаю куда-то уходить от них, 5 лет с момента перевода все равно прошло, уж точно ничего не потеряю!

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Лера, согласно постановлению ЦБ РФ еще от 2015 года, негосударственные фонды более не обязаны высылать информацию о пенсионных накоплениях своих клиентов. Вся информация содержится в Личном кабинете на сайте того фонда, где вы состоите

Посмотреть все вопрос-ответы ⇒

06.04.2019 Информация об авторах | Рубрика: Актуальное | Пенсионные фонды

Об НПФ

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты. Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ. И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

По закону все накопительные средства граждан застрахованы

По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы

Вопрос о переводе накопительной части будущих пенсионных отчислений в лучшие НПФ волнует граждан России с 2014 года, когда произошли изменения в ПФР РФ. С 2014 года пенсия в России разделилась на две категории: накопительные и страховые взносы. И у работающей части страны при выходе на пенсию появилась возможность изменить «судьбу»: отказаться от накоплений в пользу страхования или инвестировать их, став клиентом негосударственной компании.

Как формируется пенсия в России?

Граждане, получающие «белую» заработную плату (официальное трудоустройство с ежегодными отчислениями в налоговые органы и Пенсионный фонд РФ), имеют право при достижении пенсионного возраста получать пособия от государства — материальную бессрочную поддержку. В 2014 году пенсионная система в стране пережила реорганизацию, и 22% страховых взносов, уплачиваемых наймодателем в ПФ РФ за каждого сотрудника, могут формироваться следующими способами:

  • 16% переходят в страховую часть на социальные нужды, 6% составляют накопительные взносы работника, которые он сможет получить (с учетом индексации, если осуществил переход в НПФ) единовременно при выходе на пенсию либо разбив их на ежемесячные выплаты;
  • только страховая часть: 22% из 22% возможных (подразумевается отказ от формирования накопительной доли (0%) по добровольному согласию гражданина либо неопределенность при выборе НПФ — «молчание»).
Читайте так же:
Образование в Швеции: особенности местной системы и программы для иностранцев, Яндекс Дзен

Если в случае первого варианта будущему пенсионеру остается лишь определиться с НПФ (какой выбрать), то при отказе от накоплений он автоматически передает удерживаемые работодателем взносы государству (становится «молчуном» — клиентом, который не заключил договор с негосударственным фондом и не воспользовался своей возможностью увеличить размер пенсии).

У кого есть право перевода накопительной части пенсии

Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:

  • рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
  • остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться «молчунами» или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.

Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2016 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2015 года. Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2018 года. А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного «совершеннолетия».

Чем Пенсионный фонд РФ отличается от негосударственных фирм?

Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают о том, что, в отличии от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Какая бы финансовая ситуация ни была в стране, страховая пенсия будет выплачена в полном объеме с начисленными процентами.

НПФ какой выбрать

НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2015 года Центробанк НПФ берет на особый контроль). Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить «голую» сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).

Рейтинг НПФ-2016 по принципу доходности

Чем выше доходность у негосударственного фонда, тем привлекательнее он выглядит в глазах клиента. Лучшие НПФ (топ-5), гарантирующие наибольший процент инвестирования за анализируемый период (при учете среднегодовых показателей):

  1. АО «ОПФ им. Ливанова» (12,9%).
  2. «Европейский ПФ» (12,4%).
  3. «Уральский финансовый дом» (11,4%).
  4. «Образование и наука» (11,1%).
  5. «Образование» (11%).

Рейтинг доходности НПФ

Рейтинг доходности НПФ по принципу накоплений выглядит иначе:

  1. ЗАО «Промагрофонд» (17,3%).
  2. «Согласие» (12,7%)
  3. «Магнит» (12,2%).
  4. «Европейский ПФ» (10,9%).
  5. «Сберфонд» (10,2%).

Рейтинги доходности позволяют определиться с выбором НПФ, накопительный коэффициент которого будет соответствовать ожиданиям страхователя.

Какой НПФ самый надежный?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, определяемая посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах независимых агентств.

Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в сфере пенсионного обеспечения признаны «Эксперт РА» и «Национальное РА».

Список НПФ, которым присвоен исключительно высокий (А++) уровень надежности от «Эксперт РА»:

  • «Алмазная осень».
  • «Атомгарант».
  • «Благосостояние».
  • «Благосостояние ЭМЭНСИ».
  • «Большой».
  • «Владимир».
  • «ВТБ ПФ».
  • «Газфонд».
  • «Европейский ПФ».
  • «Кит Финанс».
  • «Национальный».
  • «Нефтегарант».
  • «Газфонд пенсионные накопления».
  • «Промагрофонд».
  • «САФМАР».
  • «РГС».
  • «Сбербанка».
  • АО «Сургутнефтегаз».

Рейтинговое агентство «Национальное» опубликовало свой список НПФ, являющихся финансово-укрепленными (ААА), и отвечающих по обязательствам перед вкладчиками.

НПФ накопительный

В него вошли 9 компаний, 6 из которых признаны двумя агентствами самыми надежными:

  • «Благосостояние».
  • «Европейский ПФ».
  • «Кит Финанс».
  • «Нефтегарант».
  • «РГС».
  • «Сбербанка».

Помимо перечисленных в рейтинге от «Эксперт Ра», ОАО «Телеком-Союз»,негосударственный фонд «Электроэнергетики» и ОАО «Лукойл-Гарант» также входят в 9 самых устойчивых организаций, инвестирующих пенсионные накопления.

Рейтинг самых «клиентоцентричных» негосударственных фондов по итогам 2015 года

Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.

Компании, ориентированные на соблюдение условий ОПС и НПО, заслуживают доверие вкладчиков и пользуются статусом «клиентоцентричности».

НПФ какой выбрать

«Голос» клиентов — Топ-5 негосударственных фондов 2015 года:

  1. «Европейский ПФ» (3,8 из 5).
  2. «Будущее» (3,2 из 5).
  3. «Благосостояние» (2,9 из 5).
  4. «Кит Финанс» (2,6 из 5).
  5. «Промагрофонд».

Из дочерних банковских компаний лидером по качеству клиентского обслуживания в 2015 году стал негосударственный фонд «Сбербанка», на долю которого приходится более 14% рынка и 243,3 млрд рублей пенсионных накоплений (1-е место).

Читайте так же:
Курсы бухгалтеров от центра занятости

Дополнительная информация, заслуживающая внимания при выборе негосударственного пенсионного фонда

Если после анализа всех рейтингов, ответа на вопрос «Какой лучше НПФ? Какой выбрать?», еще нет, стоит присмотреться ко вторичным факторам, влияющим на мнение об организации.

НПФ какой выбрать

Во-первых, возраст частной фирмы. Хотя новички в 88% случаев предлагают более привлекательные условия (доходность от 10% и возможность выезда агента на дом), опыт в страховом бизнесе играет роль. Среди фондов, лидирующих в списках надежности и доходности, «новичков», которые работают менее 3-х лет, нет. Это не «дедовщина», а здоровая конкуренция и политика «удержания» (сохранение клиентопотока на уровне предыдущего периода с высоким индексом удовлетворенности), а не привлечения новых лиц любой ценой (обманом, недосказанностью).

Во-вторых, удобство онлайн-сервисов. «Личный кабинет» участника договора ОПС должен обладать практичным интерфейсом (крупные значки, русскоязычное меню, понятное начинающему пользователю) и открывать максимальный доступ к информации (особенности договора, история операций с НЧП). Комфортный удаленный сервис заключается в отсутствии необходимости клиентом посещать отделение.

В-третьих, количество клиентов. Когда услугами частного лица пожелали воспользоваться 500 тыс. граждан и более — это говорит не только об успешной работе страховых агентов, но и о доверии фонду.

Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Если вопрос о деятельности НПФ (какой выбрать для перевода НЧ пенсии), уже решен, то у работников возникает еще одна проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?

Для того чтобы заключить договор ОПС с НПФ, необходимо обратиться в офис негосударственной организации по месту регистрации. Из документов с собой нужен только паспорт и СНИЛС. После оформления документации клиенту на руки выдается копия договора, подтверждающего желание перевести пенсионные накопления из ПФ РФ в НПФ.

НПФ какой выбрать

Но для окончательного перевода НЧП в другой фонд нужно подтверждение в Пенсионном фонде РФ. Это можно сделать несколькими способами:

  1. При личном визите в ПФ России, заполнив анкету-заявление с согласием о переводе.
  2. Подтвердив по телефону, указанному в договоре ОПС (или при «обратной связи» от специалиста контактного центра НПФ).
  3. Отправив согласие по электронной почте или в виде SMS-сообщения.

В 2016 году 25% негосударственных фондов (например, НПФ «Сбербанка») предлагают подтвердить согласие о переводе НЧП «не выходя из офиса»: при оформлении ОПС клиенту в течение 2-5 минут приходит SMS-сообщение с кодом, который нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вносит код в программу — и заявление автоматически отсылается в ПФР. Повторного подтверждения и личного визита в Пенсионный фонд России не требуется.

Нюансы перехода в НПФ

Перевести пенсионные накопления можно в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договоров ОПС и НПО. Процесс перехода занимает 1 год: после подписания договора накопления переводятся в НПФ по истечении года после оформления документов. Переводятся все страховые отчисления, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией (при условии, что прошло 5 лет со дня заключения предыдущего договора). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем через 5 лет), он теряет дивиденды, получая лишь страховые взносы от работодателя (их сумма не может быть уменьшена, так как они уплачиваются в обязательном порядке всеми официально работающими гражданами путем удержания сумм из заработной платы).

Переводить накопления между негосударственными фондами и ПФ РФ можно не чаще одного раза в год.

Лицензия НПФ — что это?

С 2015 года Центробанк начал «чистку» негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.

Лицензии НПФ

По итогам года лицензию получили 89 фондов, список которых представлен на официальном сайте Центробанка России.

У НПФ отобрали лицензию: что делать клиентам?

В случае аннулирования лицензии у фонда клиенту предоставляется возможность перевести свои накопления в другую частную компанию. При отказе в выборе иного НПФ пенсионные накопления по умолчанию перейдут в Пенсионный Фонд России, с сохранением 6% НЧП.

В рамках закона №422-ФЗ, регулирующего права застрахованных лиц при заключении ОПС в РФ, по итогам 2015 года, 32 НПФ вступили в систему гарантирования НЧП. Это означает, что пенсионные накопления граждан, индексируемые ПФР или НПФ (защищенных «Агентством по страхованию вкладов»), гарантируются государством.

Мораторий на НЧП 2014-2016: когда ждать индексации?

В 2016 году Правительство подтвердило продление моратория на инвестирование НЧП. Причиной является кризис, вынуждающий государство экономить на накоплениях граждан.

Запрет на формирование положенных 6% для инвестирования, по мнению финансовых аналитиков, будет продлен и на 2017 год — пока не стабилизируется рынок и экономика России.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector