Большой кредит без залога и под залог: что выгоднее

Большой кредит без залога и под залог: что выгоднее

Кредит с обеспечением в виде залога — это крупный заем, который характеризуется низкими процентными ставками и длительным сроком договора. Кредит выдается на 10-20 лет и более. Подтверждение дохода не всегда обязательно.

Крупные суммы под залог имущества выдают следующие организации:

• Банки
• Инвестиционные фонды.
• Частные инвесторы.

К рассмотрению принимают такие объекты:

• Жилая недвижимость: дом, квартира, комната, таун-хаус, доля в жилом помещении.
• Коммерческая недвижимость.
• Гараж.
• Автомобиль.
• Земельный участок (больше 6 соток).

Сумма кредита в среднем составляет 70-80% от рыночной стоимости объекта. Цену определяет независимый оценщик, внимательно изучая предмет залога.

Документы для оформления кредита под залог:

1. Паспорт РФ заемщика. Если собственником залога является другое лицо, требуется также его паспорт.
2. Свидетельство о праве собственности на объект залога.
3. Документы, на основании которых было получено свидетельство на право собственности.
4. Документы на объект: кадастровый паспорт, технический паспорт и пр.
5. Любой документ на выбор для удостоверения личности заемщика. Например, загранпаспорт или страховое свидетельство.

Большой кредит под залог недвижимости

Сначала вы должны определиться, в каком учреждении будете брать заем. Далее наступает этап подготовки документов. Процедура оформления займа под залог недвижимости состоит в следующем:

1. Вы заполняете анкету и предоставляете пакет документов менеджеру банка.
2. Кредитный комитет рассматривает вашу заявку.
3. Проводится оценка объекта залога независимым аккредитованным оценщиком.
4. Банк предлагает вам кредитный договор в случае одобрения заявки, где указаны подробности предоставления займа. Если вас устраивают условия, подписываете документы.

Банк примет недвижимость в качестве залога при соблюдении следующих условий:

• Объект должен находиться в черте города / населенного пункта, если вы хотите получить максимально возможную сумму.
• Объект не может быть вашим единственным жильем.
• Недвижимость не может быть обременена несовершеннолетними/недееспособными лицами.
• Не принимаются в залог ветхие постройки, сооружения в аварийном состоянии. Должен быть крепкий фундамент.
• Не принимаются незаконные перепланировки, которые не отражены в технической документации.

Имущество обязательно страхуется, за услуги платит заемщик.

Можно ли получить большой кредит без залога

Оформить крупный заем в банке без залога могут клиенты, которые документально подтвердят свою благонадежность и платежеспособность:

• С помощью справки с работы подтвердить высокий уровень доходов.
• Привести поручителя, который гарантирует выплату долга.

Если банк предлагает недостаточную сумму кредита, для увеличения лимита можно привлечь поручителя или созаемщика.

Кредит под залог и без залога: сравнение*

Например, Райффайзенбанк предлагает кредиты населению под залог и без обеспечения:

Как взять кредит под залог ипотечной квартиры

Несмотря на то, что ипотечная квартира находится под обременением банка, теоретически заемщик имеет право использовать ее в качестве залогового имущества для нового кредита. Эта возможность регламентируется главой 7 ФЗ № 102 «Об ипотеке». Причем квартиру можно использовать в качестве залога даже в том случае, если она находится в строящемся доме. Однако на практике получение займа под залог ипотечного жилья достаточно проблематично.

Особенности процедуры

На законодательном уровне процедура называется последующей ипотекой. Первым делом заемщику следует обратиться к кредитору, у которого он оформил ипотеку. Понадобится получить согласие на использование ипотечного жилья в качестве залога. Если оформлять кредит в этом же банке, то не придется привлекать поручителей, предоставлять справку о доходах, собирать документы, поскольку вся эта информация уже имеется.

Факт: многие кредитные организации еще на этапе заключения ипотечного договора прописывают запрет на последующую ипотеку. Прежде чем подавать заявку, прочитайте договор.

На какую сумму можно рассчитывать и от чего она зависит

При рассмотрении заявки банк учитывает следующие факторы:

• количество выплат по текущей ипотеке. Если по ней было всего 5-10 выплат, то сумма будет до 40% от стоимости жилья. Если долг почти выплачен, то можно рассчитывать на 70-80%;
• состояние жилья. Введено ли оно в эксплуатацию или до сих пор не достроено;
• кредитоспособность заемщика. Несмотря на наличие залога, многие банки оценивают этот параметр.

Факт: для получения более выгодного займа заемщик должен иметь официальный доход. Средний диапазон по возрасту – 20-75 лет.

Ипотечная квартира как залог для нового кредита: плюсы и минусы

Возможность получить деньги за короткий срок

Высокая процентная ставка, если по ипотеке мало выплат (3-10)

Не требуется справка о доходах и не нужны поручители

Шанс потерять жилье под обременением, если не будет возможности делать ежемесячные взносы

Нецелевое использование. Не придется отчитываться кредитору о том, куда были потрачены средства

Необходимо получить разрешение у банка-залогодержателя. При этом многие организации запрещают последующую ипотеку еще во время заключения сделки

Важно: если в истории ипотечных платежей были просрочки, то шанс получить новый кредит стремится к нулю.

Как получить деньги под залог ипотечной квартиры

1. Обратитесь в банк-залогодержатель и получите разрешение на использование ипотечной квартиры в качестве залога. Оно должно быть заверено у нотариуса.
2. Соберите необходимые документы – паспорт, свидетельство о регистрации квартиры, документы, подтверждающие право собственности, ипотечный договор, историю платежей. Если квартира находится в строящемся доме, то понадобится договор долевого участия. Если заемщик не единственный собственник, то понадобится согласие остальных собственников, подтвержденное у нотариуса.
3. Оцените рыночную стоимость жилья, находящегося под обременением. Для этого рекомендуется привлечь независимого эксперта.
4. Изучите кредитные предложения от финансовых организаций и частных инвесторов. Первым делом узнайте, на какую сумму можно рассчитывать в банке, который выдал ипотеку.
5. Подайте заявление.

После этого остается ожидать решение, которое кредитная организация примет в течение 5-14 дней.

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф — стоит ли брать? Подводные камни

Кредиты — это прежде всего решение ваших финансовых проблем в данный момент. Если у вас много кредитов и вы платите большие проценты сразу нескольким банкам, то стоит выполнить рефинансирование. Но очень часто в рефинансировании отказывают. Это происходит по причине вашего финансового состояния. По меркам банка вы уже не можете выплачивать новый кредит, поэтому следует отказ.

В таком случае остается один вариант — кредит под залог недвижимости. С этим может помочь банк Тинькофф. Предоставить вам кредит под залог вашей квартиры под низкий процент.

Вторая причина оформить кредит под залог — крупная покупка. К примеру, вы решили купить автомобиль и у вас есть вторая квартира. Вы можете ее заложить, а деньги потратить на покупку авто. Ну или любая дорогостоящая покупка. В общем случае ставка по кредиту под залог меньше чем ставка по кредиту без обеспечения(речь о кредитной карте или потребительском кредите)

Третья причина — болезнь ваша или родственника. Когда срочно нужны деньги на операцию, а везде отказывают. Кредит под залог послужит палочкой-выручалочкой. Вы быстро и без проблем получите деньги и сможете оплатить лечение.

Кредит под залог в банке Тинькофф — выбор финансово грамотного человека, который знает, как меньше заплатить банку. Предложением можно воспользоваться, если вы крепко стоите на ногах и можете выплачивать платежи по кредиту. Иначе есть риск потерять вашу недвижимость.

Как получить такой кредит?

Кредит могу получить граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Для получения кредита нужны паспорт и СНИЛС заемщика.
Для оформления необходимо подать онлайн заявку

• Срок: от 3 месяцев до 15 лет.
• Сумма: от 200 тысяч до 15 млн рублей.
• Процентная ставка: от 6,9%.
• Возраст от 18 до 70 лет. Гражданин России, наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
• Банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше
• Возможна частичная выдача средств до регистрации залога

Ставка по кредиту хоть и декларируется от 6.9%, но естественно такой ставки не будет. Финальную ставку озвучивает банк исходя из оценки вашего финансового положения.

Плата за подключение к программе страхования согласно тарифам составляет 0.3% от суммы кредита в месяц.
Т.е. при сумме кредита 1 млн. рублей плата будет

. Насколько я понял, это плата в месяц. Т.е. к сумме ежемесячного платежа будет добавляться эта сумма.

Кроме того, нужно будет оформить договор страхования рисков утраты и повреждения Предмета залога. Иначе банк добавит + 0.5% к вашей ставке

Справки и поручители для выдачи не нужны. После подачи онлайн заявки в случае одобрения представитель банка Тинькофф приедет с документами к вам. Их нужно будет подписать. После подписи банк направит документы для регистрации залога в реестре залогов. Это займет до 5 дней, после этого вы получите деньги.

Когда будут переведены деньги по кредиту?

Денежные средства будут зачислены на карту Тинькофф на след. день после регистрации залога Росреестром. В банке есть такая услуга — частичная выдача средств. После встречи с представителем банка и подписания документов можно получить часть средств частично.

Подводные камни кредита под залог в Тинькофф

Подводные камни вытекают из условия кредитования. Они достаточно понятны, если внимательно прочитать условия предоставления займа.

• Реальная ставка гораздо больше 6.9%. Диапазон ставок до 22%, а по другой программе и до 30%. Банк естественно будет стараться выдать вам кредит по максимальной ставке. Иногда ставка будет сравнима с обычным потребительским кредитом. Поэтому от такого кредита лучше отказаться.
• Как и в любом залоговом кредите при неоплате вашу недвижимость возможно потерять. Банк подаст в суд, заберет предмет залога и реализует его в счет оплаты кредита. Если долг будет погашен не полностью стоимостью реализованной недвижимости, часть денег вернется к вам. При этом банк не будет ждать покупателя по «Хорошей цене». Он реализует жилье по цене, которая может быть ниже рыночной. Задача банка — получить деньги в сумме вашего текущего долга. Это стоит понимать, если рассматривать последствия неуплаты.
• Множество дополнительных условий. Необходимость подключиться к программе страхования, оформить доп. страховку на случай утраты и повреждения предмета залога. Иначе ставка будет выше.
• При просрочке

Какую недвижимость Тинькофф банк может взять в залог

Банк не связывается со сложными вариантами объектов, которые можно взять в залог. Ибо риски банка в этом случае достаточно велики.
Вот какие объекты для залога не подходят⛔:

• Неприватизированные квартиры.
• Квартиры, купленные по договору долевого участия (ДДУ).
• Комнаты, апартаменты, частные дома, пентхаусы, таунхаусы.
• Коммерческая недвижимость.
• Доли в квартире только от одного собственника.
• Квартиры, уже находящиеся в обременении — невыплаченная ипотека, невыплаченный залоговый кредит.
• Квартиры, купленные на средства материнского капитала или на часть его суммы.
• Квартиры, в которой несовершеннолетний ребенок является одним из собственников.
• Квартиры, расположенные на территории закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО)

Стоит или нет брать такой кредит?

Если срочно нужны деньги и нигде не дают, то особого выбора нет. Кредит под залог стоит брать. Для финансово грамотного человека если становится понятно, что такой кредит выгоден — однозначно стоит. В пользу банка говорит минимум волокиты с документами. Тинькофф сам зарегистрирует залог и быстро переведет вам деньги. Кроме того риск потери жилья очень сильно дисциплинирует, вы заранее будете просчитывать свои траты и планировать погашение кредита. При залоге вы все равно остаетесь прописаны в жилье

Также нужно оценивать риски. Риск утраты квартиры в случае неуплаты есть. Если сравнить с обычным потребительским кредитом, то лучше взять его. Залог накладывает определенные дополнительные траты в виде страховки от утраты жилья. Этими тратами не стоит пренебрегать. Поэтому если вам предложили потребительский кредит по ставке большей на 1%, чем при кредите под залог, то следует выбрать потребительский кредит.

Берем кредит под залог квартиры

Кредит под залог любой недвижимости – это «живые» деньги, выдаваемые банком взамен получения гарантий вашей платежеспособности, которая подтверждена предоставляемым залогом. Очень удобный вариант, если нужна крупная сумма денег и под относительно небольшие проценты (14-15 %) по сравнению с потребительским кредитом.

Да и сроки погашения тут иногда достигают 20 лет, что весьма неплохо, учитывая сроки тех же потребительских кредитов, которые банки обычно ограничивают пятью годами. И главное – если вы предоставляете в залог недвижимость, то банк абсолютно не интересуется, куда вы собираетесь потратить деньги, хоть на свадьбу, хоть на бизнес.

Банки, дающие кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры (дома)

Первое и непременное требование банка к недвижимости, предоставляемой в залог – ее ликвидность. В случае невыплаты вами кредита банк должен без проблем ее продать. Отсюда и основные требования к закладываемой недвижимости:

• она не должна находиться в ветхом или аварийном доме
• все перепланировки в ней должны быть надлежащим образом оформлены
• в жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети
• недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом или являться предметом судебных разбирательств

Остальные требования в банках могут разниться, их лучше уточнить у кредитного специалиста.

Начать оформление кредита под залог квартиры лучше всего с интернета. На сайте любого уважающего себя банка вы найдете форму заявки онлайн. Следует заполнить все необходимые поля и уже через несколько часов с вами может связаться работник банка для уточнения деталей. Тогда собираете пакет документов и идете в банк.

Какие нужны документы

В разных банках требования к пакету документов могут разниться, но основные требуют везде одни и те же:

• заявка на оформление кредита
• паспорт с отметкой о регистрации (или документ с временной регистрацией)
• справки о доходах
• документы на закладываемую недвижимость

Кстати, не забудьте о том, что жилье в обязательном порядке придется застраховать. Это тоже дополнительные затраты. Так как банк дает сумму кредита до 80 % стоимости недвижимости, ее придется еще и оценить, это тоже сопутствующие расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

Требования к заемщику

При всей своей привлекательности и кажущейся простоте кредит под залог недвижимости не выдается всем подряд.

Во-первых, на момент полного погашения кредита заемщику (а это в среднем не более 7 лет) должно быть не более 75 лет. Кредит не выдается лицам младше 21 года.
Во-вторых, стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Хоть вы и предоставляете залог, но банк должен быть уверен в серьезности ваших намерений и платежеспособности. Кстати, клиентам, получающим на карту банка зарплату, процентная ставка может быть немного снижена, на полпроцента, – пустячок, но приятно.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

Страшные истории о том, как банк отбирает квартиры и выселяет людей на улицу – уже в прошлом. В Европе подобные кредиты – привычная практика, которой все активнее начинают пользоваться и в России, понимая все выгоды подобной сделки с банком. Однако, отдавая в залог недвижимость, вы должны понимать всю серьезность ситуации. Ведь ваше жилье – единственная возможность банка возместить свои убытки в случае непогашения займа.

Конечно, если вы являетесь злостным неплательщиком и отказываетесь исполнять взятые на себя по договору обязательства, то банку не остается ничего иного как продать ваше жилье и вернуть свои деньги. Но бывает и так, что человек в силу объективных обстоятельств не может соблюдать условия кредитного договора – по причине болезни, потери работы и пр.

Главное в этом случае – не ждать до последнего момента, когда вас будут звонками атаковать обеспокоенные банковские работники. В случае любого форс-мажора следует немедленно обратиться в банк с просьбой предоставить вам отсрочку платежей или провести рефинансирование кредита, увеличив его срок или уменьшив процентную ставку.

Следует помнить о том, что банк тоже заинтересован в полюбовном решении любых спорных вопросов. Ведь продажа недвижимости – это не есть цель банка, ради которой он выдает кредиты, этот процесс связан с определенными трудностями, и банки прибегают к нему только в самых крайних случаях.