Management-study.ru

Студия менеджмента
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Верховный Суд расставил приоритеты между залоговыми и иными кредиторами

Верховный Суд расставил приоритеты между залоговыми и иными кредиторами

Верховный Суд расставил приоритеты между залоговыми и иными кредиторами

Верховный суд указал, что наличие в деле о банкротстве должника кредитора, чьи требования обеспечены залогом имущества должника, предусматривает предоставление ему преимущества перед другими кредиторами при удовлетворении его требований. Тонкости приоритетов между залоговыми и иными кредиторами разбирает ведущий юрист консалтинговой компании ООО «Юсконсалт» Ольга Сонина.

Из средств, полученных от реализации предмета залога, 70% (в случае требования по кредитному договору — 80%) направляется на погашение требований залогового кредитора об уплате основного долга и причитающихся процентов.

Однако при банкротстве должника период начисления процентов является ограниченным. Общим последствием введения процедуры банкротства в отношении должника является установление запрета (моратория) на начисление процентов по обязательствам должника (за пользование займом, по кредиту, коммерческому кредиту), а также неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций.

Вместо этого, Закон о банкротстве предусматривает право кредиторов на получение специальных (мораторных) процентов, в соответствии с которым на сумму требования кредиторов начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату введения соответствующей процедуры.

Это означает, что в период процедуры банкротства должника каждый из кредиторов утрачивает свое право на согласованный в договоре размер процентов, начисление процентов на сумму требования для всех кредиторов производится одинаково. Порядок удовлетворения требований залогового кредитора нередко является предметом споров между лицами, участвующими в деле о банкротстве (залоговым кредитором и иными кредиторами, арбитражным управляющим). Такие разногласия не обходят и мораторные проценты.

Верховный разъяснил порядок погашения мораторных процентов залогового кредитора в деле о банкротстве гражданина

В августе 2021 года Верховный рассмотрел спор о разрешении разногласий относительно установления и распределения мораторных процентов залогового кредитора.

В определении №303-ЭС20−10154(2) Верховный изложил следующую правовую позицию о соотношении порядка погашения мораторных процентов и права залогового кредитора на приоритетное погашение своего требования в банкротстве гражданина.

По общему правилу, Законом о банкротстве предусмотрено, что мораторные проценты, начисляемые в ходе процедур банкротства, уплачиваются в ходе расчетов с кредиторами одновременно с погашением основного требования до расчетов по санкциям (ст. 137 Закона о банкротстве).

Мораторные проценты входят в состав процентов по требованию залогового кредитора, погашаемого в приоритетном порядке (ст. 138 Закона о банкротстве).

Вместе с тем, в банкротстве гражданина мораторные проценты подлежат удовлетворению только после погашения требований всех кредиторов (в том числе незалоговых). Правовая природа мораторных процентов, которая по сути носит характер финансовых санкций, не позволяет погашать их ранее оставшихся неудовлетворенными требований иных кредиторов по основному долгу.

Начисление и выплата мораторных процентов по требованиям залогового кредитора при непогашенном реестре требований, квалифицируется Верховным как существенное нарушение имущественных интересов остальных (незалоговых) кредиторов.

С учетом данных разъяснений, иные кредиторы, чьи требования не обеспечены залогом имущества должника, вправе оспаривать иной подход арбитражного управляющего при погашении требований залогового кредитора.

Ольга Сонина, руководитель направления банкротной практики по защите интересов кредиторов, оспариванию сделок должника компании «Юсконсалт»

Мораторные проценты в конкурсном производстве

  • Вы здесь:  
  • Защита Прав
  • Трудовое право
  • Право на банкротство
  • Требования кредиторов к должнику и мораторные проценты после утверждения плана реструктуризации долгов

Требования кредиторов к должнику и мораторные проценты после утверждения плана реструктуризации долгов

  • банкротство
  • закон о банкротстве
  • 127-ФЗ
  • реструктуризация долгов
  • должник
  • банкротство должника
  • требования кредиторов
  • план реструктуризации долгов
  • долги должника
  • требования кредиторов к должнику
  • требование должнику
  • денежные обязательства должника
  • обязательные платежи
  • мораторные проценты
  • кредитор должника

После утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов должника наступают следующие последствия:Требования кредиторов к должнику после утверждения плана реструктуризации долгов

После утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов должника наступают следующие последствия:

требования кредиторов, включенные в план реструктуризации долгов должника, могут быть предъявлены к должнику только в порядке и на условиях, которые предусмотрены планом реструктуризации долгов;

требования кредиторов, не включенные в план реструктуризации долгов, могут быть предъявлены к должнику в порядке, установленном Законом о банкротстве № 127-ФЗ, с учетом особенностей, предусмотренных главой X «Банкротство гражданина» этого Закона;

кредиторы не вправе предъявлять требования должнику о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением плана реструктуризации долгов;

прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено планом реструктуризации долгов;

Читайте так же:
Замена гос номера автомобиля на другой в ГИБДД – цена в Москве

неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей должника, требования об уплате которых включены в план реструктуризации долгов, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;

должник обязан уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение 15 дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов должника. Критерии существенного изменения имущественного положения должника устанавливаются в плане реструктуризации его долгов.

п.1 статьи 213.19 «Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина» Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 19.06.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»

В течение всего срока исполнения плана реструктуризации долгов должника и 5 лет после завершения исполнения плана реструктуризации долгов:

должник, в отношении задолженности которого утвержден план реструктуризации долгов, не вправе скрывать факт осуществления им плана реструктуризации долгов при обращении за получением кредита,

а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

п.3 статьи 213.19 «Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Конкурсные кредиторы и уполномоченный орган, требования которых не включены в план реструктуризации долгов должника, вправе:

  • предъявить свои требования в течение срока, на который утвержден указанный план, в порядке, установленном Законом о банкротстве № 127-ФЗ.

Такие требования, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются на общих условиях, предусмотренных планом реструктуризации долгов должника.

п.4 статьи 213.19 «Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Мораторные проценты при банкротстве должника

Закон о банкротстве № 127-ФЗ предусматривает:

  • начисление определенных процентов на сумму требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенных в план реструктуризации долгов должника, утвержденный арбитражным судом — так называемые МОРАТОРНЫЕ ПРОЦЕНТЫ.

Это связано с тем, что общим последствием введения процедуры банкротства должника является:

установление моратория, то есть запрета на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника;

для кредиторов это означает, что они утрачивают право на согласованный в кредитном договоре или законодательно предусмотренный возможный прирост к имеющемуся перед ним долгу, опосредующий, как правило, ответственность за неисполнение обязательства.

Вместо этого кредиторы получают право на специальные проценты, именуемые мораторными.

Мораторные проценты начисляются:

только на сумму основного требования;

на проценты по нему они не начисляются.

Период начисления мораторных процентов:

начинается с даты введения реструктуризации долгов должника и оканчивается:

датой вынесения арбитражным судом определения о прекращении производства по делу о банкротстве должника,

либо датой удовлетворения указанных требований должником или третьим лицом в ходе реструктуризации долгов должника,

либо датой вынесения определения об отмене плана реструктуризации долгов должника и о признании его банкротом. Таким образом, в процедуре реализации имущества должника мораторные проценты не начисляются.

п. 2 статьи 213.19 «Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Мораторные проценты начинают начисляться с даты введения реструктуризации долгов должника вне зависимости от последующего утверждения (не утверждения) арбитражным судом плана реструктуризации долгов должника.

Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа, выраженных в валюте РФ:

  • начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату утверждения плана реструктуризации долгов должника.

Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, выраженных в иностранной валюте и определенных в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на дату введения реструктуризации долгов должника:

  • начисляются в размере, установленном кредитным договором, но не более чем в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату утверждения плана реструктуризации долгов.

Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная Банком России:

Срок, с которого установлена ставка

Размер ставки рефинансирования (%, годовых)

с 22 июня 2020 г.

с 27 апреля 2020 г.

с 10 февраля 2020 г.

с 16 декабря 2019 г.

Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) — ставка процента при предоставлении Центральным банком кредитов коммерческим банкам. В том числе используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Была введена 1 января 1992 года. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.

Мораторные проценты с даты введения реструктуризации долгов до даты утверждения плана реструктуризации долгов начисляются:

  • исходя из ставки рефинансирования, установленной на дату введения реструктуризации долгов.
Читайте так же:
Оборудование и описание проекта мясного цеха - схема расстановки

Соглашением между финансовым управляющим и конкурсным кредитором может быть предусмотрен:

  • меньший размер подлежащих уплате процентов или более короткий срок начисления процентов по сравнению с предусмотренными Законом о банкротстве размером или сроком.

Особенности мораторных процентов:

мораторные проценты не включаются в реестр кредиторов и не учитываются при определении количества голосов, принадлежащих конкурсному кредитору или уполномоченному органу на собраниях кредиторов;

начисление мораторных процентов осуществляется финансовым управляющим после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов и при условии достаточности у должника денежных средств для уплаты процентов.

абзац пятый п. 2 статьи 213.19 «Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

В соответствии с п. 1 статьи 213.14 «Содержание плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве:

планом реструктуризации долгов должника должно быть предусмотрено, в том числе порядок и срок уплаты мораторных процентов;

в связи с этим часть арбитражных судов считает, что отсутствие в плане реструктуризации долгов должника положений о мораторных процентах является нарушением;

другая часть арбитражных судов, указывая, что пунктом 2 статьи 213.19 Закона о банкротстве установлены порядок, размер, срок начисления мораторных процентов, исходит из того, что в плане реструктуризации необязательно наличие положений о мораторных процентах.

Учитывая указанную норму, а также то, что начисление мораторных процентов финансовый управляющий производит после удовлетворения требований кредиторов, вторая позиция представляется более правильной. Но при этом арбитражным судом при утверждении плана реструктуризации долгов должно учитываться наличие у должника финансовой возможности выплатить такие проценты.

Очередность платежей при банкротстве

Иногда бывает так, что предприятия, осуществляющие более или менее успешную производственно-хозяйственную деятельность, так же, как и их менее продуктивные «братья по несчастью», попадают в сложные финансовые ситуации, за которыми следует банкротство. В этих случаях кредиторы, чаще всего, принимают решение о продолжении экономической деятельности, поскольку извлечение посредством нее прибыли способствует наполнению конкурсной массы, покрывает расходы на содержание и охрану имущества, а значит, всецело соответствует законным интересам участников дела.

Иногда речь и вовсе идет о том, что прекращением своих функций организация может спровоцировать техногенную или экологическую катастрофу, нанести существенный ущерб правам большого круга лиц, привести к необратимым последствиям. Причем это не обязательно крупные предприятия – легко представить себе, что произойдет при прекращении деятельности, например, фермерского хозяйства с большим поголовьем скота.

Таким образом, продолжение хозяйственной деятельности – это очень распространенная практика в делах о несостоятельности. Такое решение относится к компетенции собрания кредиторов, а все расходы в этом случае квалифицируются как текущие. Однако недавно в, казалось бы, устоявшемся применении этой нормы обнаружились подводные камни.

Определение Верховного суда Российской Федерации от 29 августа 2016 года по делу №А49-8064/2011

Из материалов дела:

Собрание кредиторов принято решение о продолжении обществом своей деятельности в процедуре конкурсного производства. В течение двух лет должник продолжал осуществлять производство выпускаемой продукции и за обозначенный период понес расходы на закупку необходимых материалов, а также оплату услуг в сумме, составляющей порядка 300 миллионов рублей.

Данные расходы оплачивались управляющим в составе третьей очереди текущих платежей как эксплуатационные расходы, поскольку ими обеспечивались экономическая деятельность организации, сохранность оборудования, а значит, и достижение целей процедуры несостоятельности.

Поскольку действующие правила предусматривают уплату обязательных платежей только в четвертой очереди, налоговая служба посчитала такое распределение расходов незаконным, несправедливым и нарушающим ее права. На этом основании уполномоченный орган обратился с жалобой на действия управляющего.

При рассмотрении данного заявления суды трех инстанций согласились с трактовкой ситуации управляющим, посчитали все затраты расходами на эксплуатацию, поскольку действия управляющего были направлены на увеличение конкурсной массы, а также на обеспечение сохранности имущества, принадлежащего должнику. Кроме того, был учтен и тот факт, что конкурсный управляющий действовал на основании и во исполнение решения собрания кредиторов организации-должника.

Однако Верховный суд занял иную позицию по данному делу.

Выводы суда

1. Конкурсный управляющий, несмотря на наличие решения собрания кредиторов, а также отсутствие запрета для предприятия продолжать свою деятельность в процедуре конкурсного производства, обязан определить эффективный «стратегический план» конкурсного производства, в том числе, самостоятельно оценивать целесообразность продолжения должником такой деятельности.

Читайте так же:
Что нужно при продаже квартиры

При этом судом особо подчеркивается, что конкурный управляющий должен действовать в этом аспекте вне зависимости от наличия или отсутствия решения собрания кредиторов, руководствуясь принципом целесообразности.

2. Непозволительно, по мнению суда, допускать необоснованное простаивание имущества, однако неприемлемым является и продолжение деятельности, когда это уже не отвечает целям процедуры банкротства.

3. В итоге суд посчитал, что расходы на производственную деятельность не являются эксплуатационными, поскольку данный вид платежей предназначен для обеспечения и поддержания надлежащего состояния имущества должника, а производство продукции отвечает иным целям. Данные расходы должны быть отнесены к четвертой очереди текущих платежей.

4. По мнению Верховного суда, обозначенный судами нижестоящих инстанций подход означал бы создание для должников преференций, позволяющих им уклоняться от уплаты обязательных платежей, в сущности, узаконивая такую возможность.

Дело было направлено на новое рассмотрение.

Комментарии

1. Позиция Верховного суда меняет правоприменительную практику последних лет. Как правило, описанные в рассмотренном нами судебном акте расходы ранее чаще всего относили именно к эксплуатационным расходам, как и поступили суды нижестоящих инстанций.

2. В большом количестве случаев простой оборудования может принести существенный ущерб имущественному комплексу. Расходы на поддержание неэксплуатируемого имущества в надлежащем виде могут обернуться гораздо большими суммами, нежели затраты на продолжение хозяйственной деятельности.

3. Обозначенный подход при рассмотрении сходных дел, похоже, закрепится. Так, в тот же день – 29 августа 2016 года – этим же составом судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ был вынесен аналогичный судебный акт по делу А21-2012/2008.

Суд, отменяя судебные акты, проигнорировал даже тот факт, что должник обеспечивал потребности жилищно-коммунального хозяйства и жителей города в работе котельной в зимний период. Были сделаны идентичные выводы, что возможность кредиторов принять решение о прекращении экономической деятельности не является единственным основанием для такого прекращения.

4. Интересным является и вывод об обязанности управляющего самостоятельно определять эффективную линию процедуры банкротства. Указывая на это, суд фактически говорит, что при добросовестном и разумном отношении стратегия обязана быть эффективной. Аналогичным было бы высказывание, что кто-либо обязан самостоятельно делать правильный выбор. Управляющий должен иметь «некий четкий план», как говорил Воланд Берлиозу на Патриарших прудах в известном произведении Михаила Булгакова. Ошибся в своей стратегии – действовал неразумно и недобросовестно.

5. Представляется, что описанное нами изменение подхода к квалификации эксплуатационных платежей обусловлено важностью получения бюджетом обязательных платежей в связи с острой кризисной ситуацией в стране.

Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом

Фото: Shutterstock

За девять месяцев 2021 года около 137,5 тыс. россиян подали заявления о признании себя банкротами — в 1,8 раза больше, чем за тот же период прошлого года. Большинство россиян (95,1%) сами оформляли личное банкротство из-за долгов, а остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

МФЦ с сентября 2020 года провела свыше 5,1 тыс. процедур внесудебного банкротства, однако почти 8 тыс. заявлений вернули россиянам. В сентябре прошлого года вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства граждан. Рассказываем, что такое личное банкротство, кому оно нужно, как его получить и какие последствия ждут банкротов.

Фото:Phil Cole / Getty Images

Что такое личное банкротство и кому оно нужно?

Личное банкротство — это банкротство физического лица, то есть обычного гражданина. Это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств — не менее ₽500 тыс., а также просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если ваши долги меньше ₽500 тыс., но вы понимаете, что не можете выполнять обязательства, так как вы неплатежеспособны, то вы имеете право подать на банкротство. Однако это уже не обязанность, так что в этом случае можете решать сами.

Читайте так же:
Как пожаловаться на автобусный маршрут

Признаки неплатежеспособности:

  • Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил;
  • У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств;
  • Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества;
  • У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т.д.

Фото:Shutterstock

Судебное банкротство: что нужно знать

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы. Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее:

Личные документы

  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Свидетельство о присвоении ИНН
  • Свидетельство о заключении, расторжении брака, рождении детей
  • Брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества
  • Копия паспорта супруга
  • Справки о болезни (серьезном, хроническом заболевании, которое требует дорогостоящего лечения), инвалидности
  • Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Она действует только пять дней

Документы о долгах

  • Договоры с банками, микрофинансовыми организациями, справки о сумме долга
  • Копия решения суда или искового заявления, если банк подал в суд об образовании задолженности, графики платежей
  • Справка о долге перед коммунальными службами
  • Копия долговой расписки о займе у физлица
  • Постановление об исполнительном производстве по штрафам из ГИБДД
  • Постановления из Федеральной службы судебных приставов, решения судов о взыскании долга

Документы о доходах и имуществе

  • Справка с места работы 2-НДФЛ, справки о доходах за последние три года
  • Трудовая книжка
  • Выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов
  • Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета
  • Справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат
  • Справка из службы занятости о статусе безработного
  • Документы на недвижимость и движимое имущество — о собственности на квартиру, дом, свидетельство о регистрации автомобиля

Другие документы

  • Договоры купли-продажи, залога, дарения имущества за последние три года
  • Копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года
  • Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если вы были учредителем юрлица
  • Справка о понесенных убытках
  • Квитанции об оплате госпошлины, о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему, о направлении копий заявлений всем, кто участвует в деле

Фото:Pexels

Как видно из списка документов, процедура банкротства через суд не бесплатна. Должник должен оплатить госпошлину — ₽300, заплатить финансовому управляющему за его работу — ₽25 тыс. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство. Если должник пользуется услугами юристов, то это еще один пункт расходов. Как отмечали в Госдуме, общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс., так что не всем она по карману.

Перед тем, как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Фото:Pexels

Что будет дальше?

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур:

Читайте так же:
Санитарные требования к мясному цеху

Реструктуризация долгов. Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества. В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами. Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Фото:Shutterstock

Внесудебное банкротство: кому оно подходит?

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

  • По займам и кредитам, включая проценты;
  • По налогам и сборам;
  • По алиментам;
  • По договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

  • В отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
  • Исполнительный документ вернули взыскателю;
  • После этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Фото:Пользователь jules2000 / Shutterstock

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее, везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

  • Кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве
  • О возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда
  • О взыскании алиментов
  • О выплате зарплаты и выходного пособия

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Фото:Pexels

Последствия: что ждет должника после признания банкротом

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

  • В течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве
  • В течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации
  • В течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании

Фото:РБК Инвестиции

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector