Management-study.ru

Студия менеджмента
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Военная ипотека при увольнении

Военная ипотека при увольнении

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Военная ипотека — отличная возможность улучшения жилищных условий для всех военнослужащих. Но за это приходится платить еще большей привязанностью к армии, ведь, после подключения к системе НИС, просто так уйти уже не удастся. Так, например, при стаже меньше десяти лет практически любое увольнение автоматически приводит к потере всех накоплений. Исключение только одно — смерть или пропажа без вести. Поэтому перед оформлением военной ипотеки есть смысл подробнейшим образом изучить последствия увольнения и способы сохранения накоплений. Для этого мы и создали эту статью — в ней предмет обсуждения освещается со всех сторон, с нюансами и юридическими деталями.

Особенности военной ипотеки

Правительство и военные ведомства активно призывают здоровых молодых мужчин идти на службу. В качестве одного из аргументов часто называется решение жилищного вопроса: разработаны специальные ипотечные программы, льготная процентная ставка и даже накопительная система, где аккумулируются и увеличиваются денежные средства, заработанные военным за время службы. Всеми перечисленными выше возможностями активно пользуются все военные по контракту.

Но эти же обстоятельства не дают многим военным уволиться по своему желанию. Ведь в таком случае как минимум непонятно, что будет происходить с приобретенной за службу собственностью. Вдруг ее отнимут или резко изменят условия кредитования?

Сначала краткий ликбез на эту тему. Военной ипотекой обозначается такой целевой кредит, в рамках которого задолженность за приобретенную недвижимость погашает не сам военнослужащий, а Министерство Обороны. Происходит это так: ежегодно на специальный счет субсидируется сумма в соответствии с ипотечной военной программой (НИС), которую затем можно и нужно потратить в качестве первоначального и последующих взносов по ипотеке. Сумму отправляет специальная организация «Росвоенипотека».

Оформить военную ипотеку можно практически на все категории жилья, включая вторичный рынок и новостройки. Запрещено лишь брать ветхие дома с процентом износа выше 60%, дома панельного типа и дома с коммунальным устройством. Получить военную ипотеку может любой контрактник, чей возраст находится в коридоре 22-45 лет.

У накопительно-ипотечной системы (НИС) имеется ряд особенностей, которые как раз и нужно учитывать военнослужащему еще до его ухода из военных сил России. В этих особенностях, например, кроется ответ на вопрос, как снять деньги при увольнении. Перечень этих особенностей включает в себя:

  • Подключение к программе НИС может быть лишь в том случае, если контракт с ВС РФ был подписан не раньше 2005-го года;
  • Должно пройти не меньше трех лет участия в программе и параллельного несения службы, прежде чем военный сможет воспользоваться деньгами для приобретения недвижимости;
  • На сумму, вносимую военнослужащим, распространяется право налогового вычета. То есть из всех ранее уплаченных государству налогов (13% НДФЛ) можно вернуть обратно 260 000 рублей с покупки жилья;
  • Наличие плохой кредитной истории — вовсе не препятствие для получения займа. Практически все банки России прекрасно понимают, что сам военнослужащий может быть и не вполне ответственным человеком, но вот Росвоенипотека, которая за ним стоит, — совсем другой разговор;
  • Нужно учитывать, что в большинстве кредитных договоров по военной ипотеке заложено право изменения условий кредитования при увольнении заемщика. Это значит, что процентная ставка может вырасти, тогда возврат прежней ставки будет либо невозможен, либо сложно достигаем через судебные споры;
  • 10 лет выслуги — своеобразный рубеж для военного. Если рубеж пройден, даже после смерти заемщика в результате исполнения профессиональных обязанностей, государство продолжит оплачивать ипотеку до момента полного погашения займа. Если же нужный стаж получен не был, при смерти военнослужащего тягота обеспечения кредита ложится на созаемщиков и семью погибшего.

Это лишь малая, но основная часть особенностей этого типа ипотечного кредитования. Теперь рассмотрим, что происходит с ипотекой после определенных событий — увольнения, например, или по болезни.

Что происходит с ипотекой после окончания службы?

Нужно учитывать, что сохранение всех накоплений возможно лишь при льготном увольнении. Оно происходит при следующих обстоятельствах:

  • Выслуга 20 и более лет;
  • Если непрерывный стаж достиг или превысил 10 лет, льготное увольнение возможно при достижении максимального возраста для ВС РФ, при увольнении по результатам организационно-штатных мероприятий (ОШМ), а также по семейным обстоятельствам;
  • По состоянию здоровья, но только если стаж больше 10-ти лет. Имеются в виду болезни, с которыми несение службы становится невозможным;
  • Смерть военного или получение статуса пропавшего без вести.

Если говорить о дальнейшей судьбе накоплений схематично, то можно разделить сохранение средств по главному признаку — были ли освоены деньги до увольнения или же контрактник еще не успел их вложить в недвижимость. Также очень важно, уволился ли военнослужащий по льготным основаниям или же нет. Представим эти данные в виде таблицы:

Срок выслугиБыли ли освоены деньгиПраво распоряжения имуществом и дальнейшая судьба ипотеки
Меньше 10-ти летКонтрактник успел вложить деньги в недвижимость до увольненияВсе денежные средства, уже уплаченные государством за ипотеку, придется возместить в течение десяти лет с момента увольнения. Оставшуюся задолженность перед банком нужно погашать самостоятельно
От 10-ти до 20-ти летВсе сохраняется — и накопления, и льготная процентная ставка. Но вот оставшуюся задолженность перед банком придется погашать без помощи государства. Появляется право на дополнительные выплаты, компенсирующие недостающие до 20-летней выслуги года
20 лет и болееНичего возвращать не нужно. Накопления можно использовать только целевым способом, т. е. на погашение задолженности перед банком. Если их не хватает, остаток остается за заемщиком. Ипотека перестает быть военной, поэтому возможно изменение процентной ставки.
Меньше 10-ти летКонтрактник не успел освоить накопленияВсе накопления участника НИС изымаются
От 10-ти до 20-ти летВсе полученные по программе деньги могут быть потрачены на приобретение жилья или же на другие цели, но только при льготном увольнении . В таком случае у него также будет право на дополнительные выплаты, компенсирующие недостающие до 20-летней выслуги года. Если же увольнение произошло не по льготным основаниям, все накопления сгорают .
20 лет и болееИспользовать можно как угодно — либо на недвижимость, либо просто снять их посредством подачи рапорта и далее потратить на любые цели

Исходя из полученной информации, можно сделать вывод: сохраняются лояльные условия по военной ипотеке при увольнении по состоянию здоровья, но вот если увольнение произошло по утрате доверия или с любым нарушением обязательств по контракту — без выслуги в 10 лет можно даже и не думать о получении денег с НИС. Да и выслуга в 10 лет спасает только если контрактник успел вложить деньги в жилье.

По какой причине накопления могут быть изъяты? Заберут ли ипотечную квартиру?

Теперь уже очевидно, что возможна ситуация, когда все честно заработанные накопления аннулируются из-за одной, но серьезной ошибки. Так происходит, когда увольнение происходит по следующим причинам:

  1. Многократное несоблюдение или прямое нарушение условий контракта. Возможно также несоблюдение лишь единожды, но тогда это должно касаться чрезвычайно ответственного вопроса — например, о сохранении военной тайны;
  2. Военная ипотека после увольнения по собственному желанию попросту сгорает, если стаж меньше 20-ти лет;
  3. Даже если увольнение происходит по льготным основаниям, при стаже меньше 10-ти накопления сгорают;
  4. При отсутствии серьезных (льготных) оснований участник НИС теряет капитал, если его стаж меньше 20-ти лет.

Таким образом, без финансовых потерь можно уволиться по собственному желанию только после 20 лет выслуги, если нет льготных оснований. Это — аксиома, которую нужно выучить каждому участнику НИС.

Срок, в течение которого нужно погасить долг перед государством — всего лишь 10 лет с момента ухода из ВС РФ. С целью смягчения ситуации, составляется лояльный график выплат. По желанию, срок возвращения может составлять от трех месяцев до десяти лет.

выход из нис

Что будет, если после увольнения не погашать долг? Недвижимое имущество не заберут, если погашение долга будет происходить на регулярной основе. Но если игнорировать банковские требования, то банк всегда может изъять недвижимость в счет уплаты долга, т.к. квартира находится в обременении (залоге) у банка.

Что же касается игнорирования долга перед государством, то возможно начало исполнительного производства. От «Росвоенипотеки» придет иск в суд, и бывшему военному придется явиться. В суде практически гарантированно долг будет закреплен за нарушителем договорных обязательств. С момента, как будет открыт исполнительный лист, львиная часть доходов, переводов на карты и счета должника будут арестовываться, часть имущества может быть продана с целью обеспечения долга.

Учитывая всю тягость и неприятные последствия такого исхода, лучше все же погашать долг. К тому же, часто и банк и «Росвоенипотека» согласны пойти навстречу — нередко должнику даются реструктуризация долга и даже небольшие кредитные каникулы.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта

Хорошо, мы уже разобрались, что происходит с накоплениями по военной ипотеке при увольнении по болезни, по собственному желанию и в других случаях. Но считается ли окончание контракта достаточным основанием для льготного увольнения?

Условия в таком случае достаточно жесткие. Если выслуга меньше 20-ти лет, окончание контракта не считается уважительной причиной для ухода из ВС. Соответственно, в таком случае:

  • ЦЖЗ полностью возвращается государству в течение 10-ти лет с момента ухода из армии;
  • Все перечисленные государством ежемесячные платежи также возвращаются в течение 10-ти лет;
  • Капитал в НИС, не вложенный в жилье, сгорает;
  • Дополнительные выплаты за недостающие годы военному не положены;
  • Обременение снимается с недвижимости только после полного погашения задолженности.

Порядок выплаты ипотеки после увольнения

  1. Сначала необходимо получить приказ об увольнении;
  2. После его получения военнослужащий должен подать рапорт в воинской части. В рапорте должна быть изложена просьба выдать всю или определенную сумму с личного счета;
  3. Далее рапорт вместе с документами из воинской части передается в отделение «Росвоенипотеки»;
  4. В течение одного месяца будет дан ответ, после чего контрактник сможет оформить перевод с накопительного счета на банковский;
  5. Тут же, в дополнение к накопленной сумме, выплачиваются и дополнительные/компенсационные деньги, если таковые положены военнослужащему по условиям контракта.

Вот и все. На счету — деньги, которыми можно практически без ограничений пользоваться по своему усмотрению.

Что будет в случае заключения нового контракта?

Происходит восстановление участника НИС. Идентификационные данные военного отыскиваются в Реестре и заново присваиваются заявителю.

Однако, деньги, накопленные до увольнения, сохраняются не во всех случаях. Все выплаты и накопления восстанавливаются, если контрактник прекратил действие предыдущего контракта по уважительным причинам: по семейным обстоятельствам, ОШМ или по состоянию здоровья.

А вот если прошлый уход из армии был произведен по собственному желанию или в связи с нарушением условий контракта, все ранее накопленные деньги не восстанавливаются.

Краткое резюме статьи

Подытоживая, можно констатировать: досрочный уход из вооруженных сил РФ чрезвычайно опасен для материального благосостояния. Это в особенности касается тех, кто уволился, не отслужив и десяти лет. Деньги в таком случае сохраняются лишь при наступлении смерти или пропажи без вести.

Более безопасный период — это увольнение со стажем от десяти до двадцати лет. Но, опять же, накопления сохранятся лишь при наличии льготных оснований для отставки — состояние здоровья, например. И совсем безопасно для финансов можно уходить из армии после 20-ти лет выслуги, даже если военный уходит по собственному желанию.

Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2021 году

Военная служба предполагает перенесение не малого количества тягот, связанных с выполнением взятых на себя обязательств по защите родины. Человек, который идет служить по контракту, обеспечивается служебным жильем и денежным довольствием, позволяющим содержать себя и свою семью, но, к сожалению, не может позволить себе накопить на собственную недвижимость.

Для поднятия престижа воинской службы и поощрения тех военнослужащих, которые выбирают этот нелегкий путь, была разработана государственная программа кредитования специально для данной категории граждан.

Военная ипотека позволяет каждому человеку, заключившему контракт с ВС РФ, получать денежные средства, которые могут быть потрачены на приобретение жилья.

Условия участия в программе

В 2004 году в России была запущена ипотека для военнослужащих по контракту. Суть ее заключается в том, что каждый служащий, заключивший контракт с ВС, имеет право стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа регулируется Федеральным законом №117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» принятым 20 августа 2004 года.

Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2021 году

Реализация программы в действие возложена на Росвоентеку. Эта организация открывает личные счета для каждого участника НИС и следит за своевременностью денежных поступлений на него. При оформлении ипотечного кредита часть средств списывается с лицевого счета в виде первоначального взноса за приобретаемую недвижимость. А затем ежемесячно из бюджета Минобороны поступают платежи для погашения взятого займа. Таким образом, военнослужащий имеет возможность приобрести жилье полностью за бюджетные деньги.

Военная ипотека имеет свои условия и строгие ограничения как по сумме субсидирования, так и по сроку службы военнослужащего. Чтобы стать участником НИС, также необходимо соответствовать особым принятым критериям.

Круг лиц

Лица, которые могут стать участниками НИС и приобрести жилплощадь за бюджетные деньги, прописаны в статье 9 ФЗ №117. В этот перечень входят:

  1. Граждане, которые получили образование в военных высших и средних учебных заведениях. Это правило безоговорочно распространяется на тех, кто получил воинское звание в ВУЗе или ССУЗе после 2004 года.
  2. Прапорщики и мичманы, подходящие по критериям срока службы.
  3. Военнослужащие, получившие офицерские звания, начиная с января 2005 года.
  4. Окончившие военные образовательные учреждения и получившие звания еще во время учебы, при условии, что оно было присвоено в период с 1 января 2005 г. по 1 января 2008 г.
  5. Те, кто окончили курсы по подготовке офицеров младшего состава с 2005 года и получили звания в связи с их окончанием.

Сумма субсидирования никак не зависит от звания военнослужащего, но на нее влияет срок общей службы.

Срок службы

Заключение контракта с ВС РФ не является автоматическим пропуском в участники НИС. Военнослужащий должен подписать обязательства на службу на срок не менее пяти лет, но и это неосновной критерий. В большинстве случаев открыть лицевой счет для получения бюджетных субсидий могут лишь те служащие, которые отслужили уже не менее трех лет. Данное правило не распространяется лишь на тех, кто:

  1. Учились в ВУЗах и ССУЗах и получил там воинское звание.
  2. Получили звание офицера в ходе службы.
  3. Закончили курсы по подготовке офицеров младшего состава.

В остальных случаях трехлетний срок службы обязателен для подачи заявки в Росвоентеку на открытие лицевого счет участника НИС.

Вся накопительно-ипотечная система устроена таким образом, что чем дольше служит контрактник, тем большую сумму он может получить на свой счет. А, оформив ипотечный заём на покупку жилплощади, человек, обязуется и далее служить, пока не будет полностью выплачена взятая сумма. Военная ипотека рассчитана таким образом, чтобы он уволился лишь по достижении пенсионного периода.

Система накоплений

Накопительно-ипотечная программа представляет собой особую систему поэтапного субсидирования. Участники НИС становятся обладателями личного счета, на который каждый год перечисляется определенная сумма денежных средств. Снять их или воспользоваться ими нецелевым образом невозможно.

Система накоплений формируется из установленных сумм, которые равны для всех, вне зависимости от звания и срока службы. Начиная с 1 января 2005 года, размеры перечислений менялись следующим образом:

  1. 2005 год – 37 000 рублей.
  2. 2006 – 40 600.
  3. 2007 – 82 800.
  4. 2008 – 89 900.
  5. 2009 – 168 000.
  6. 2010 – 175 600.
  7. 2011 – 189 800.
  8. 2012 – 205 200.
  9. 2013 – 222 000.
  10. 2014 – 233 100.
  11. 2015 и 2016 – 245 800.
  12. 2017 – 260 141.
  13. 2018 – 268 465,60.

Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2021 году

Ежегодно размер субсидии пересматривается и увеличивается. Считается, что оформлять военную ипотеку можно лишь после того, как на счету будет накоплена сумма 74 786,60 рубля. Именно столько банк требует в виде первоначального взноса по ипотеке. При отсутствии указанного количества накоплений, недостающая сумма денег может быть компенсирована военнослужащим из собственного кармана.

Вступление в программу

Процедура получения военной ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Военнослужащий проходит регистрацию в Росвоентеке и становится участником НИС.
  2. Следующие три года на его счет поступают фиксированные суммы денежных средств.
  3. По происшествии этого периода служащий ВС подает рапорт для получения свидетельства, которое предоставляет ему право на оформление ипотеки и указывает конкретную сумму накоплений, имеющихся на счету.
  4. Производится подбор жилья, с учетом требований всех сторон участников программы.
  5. Выбирается банк, который будет кредитовать покупку недвижимости.
  6. Оформляется договор с продавцом, которому банк перечисляет денежные средства, состоящие из внесенной первоначальной суммы и выданного кредита.
  7. Военнослужащий подает документы на регистрацию права собственности.
  8. На помещение накладывается обременение вплоть до полного погашения кредита.

Однако сам факт бюджетного финансирования накладывает на будущего владельца жилплощади большую ответственность. В частности, заемщик должен осознавать, что в случае досрочного увольнения по причинам невыполнения условий контракта, получения тюремного срока или лишения воинского звания, все внесенные ранее средства должны быть возвращены государству.

Регистрация

Самое сложное в любом деле – это положить начало. Для военнослужащего, претендующего на бюджетную жилплощадь, началом является регистрация в программе НИС. Примечательно, что регистрироваться может любой военнослужащий, который подходит по озвученным ранее критериям срока службы. При этом не имеет значения, есть ли у него или у его ближайших родственников и членов семьи собственная недвижимость.

Зарегистрироваться в Росвоентеке и стать участником НИС довольно просто. Военнослужащему не придется собирать документы или обосновывать свое желание. Он должен лишь написать рапорт на имя командира части, где проходит его служба. Поданный рапорт рассматривается в течение 12 рабочих дней. Заявление регистрируется в журнале и после этого направляется в Росвоентеку. Приняв рапорт, эта организация ставит его в общий перечень заявок, а впоследствии открывает счет на имя военнослужащего.

Независимо от срока открытия лицевого счета начало участия в НИС начинается с даты подачи рапорта. Вся процедура регистрации, начиная с момента принятия заявки на участие, занимает примерно шесть месяцев.

Получение свидетельства

Пройдя регистрацию в Росвоентеке, военнослужащему больше ничего не надо делать, наступает период бездействия вплоть до того момента, пока он не решит начать процесс оформления военной ипотеки. Со дня подачи рапорта должно пройти как минимум три года, но можно ждать и больше. После этого начинается второй этап процедуры – получение свидетельства.

Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2021 году

Получение свидетельства на право приобретения жилой площади на условиях льготного кредитования инициируется военнослужащим. От его имени подается рапорт, в котором выражается просьба о выдаче свидетельства.

Вся накопительно-ипотечная система довольно прозрачна. За состоянием своего лицевого счета можно следить в личном кабинете на сайте Росвоентеки. Для этого следует пройти первичную регистрацию на портале, внеся в специальные окошки свой персональный номер, который выдается участнику после регистрации. Впоследствии в любой момент, войдя в кабинет, можно отследить имеющуюся сумму накоплений.

Условия банка

Большинство кредитных учреждений, которые предлагают ипотечные программы для граждан, сотрудничают с военнослужащими. При подборе банка будущий заемщик сам решает, с кем из них сотрудничать, выбирая наиболее выгодные для себя условия. Но есть и такие пункты, которые выдвигаются всеми финансовыми учреждениями без исключения. Заемщик обязательно должен соответствовать следующим критериям:

  1. Иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию.
  2. Быть благонадежным плательщиком, а именно не иметь пятен в своей кредитной истории. Хотя платежи и выполняются из бюджета, но кредиторы не желают сотрудничать с людьми, которые зарекомендовали себя плохо.

Военнослужащие могут приобретать недвижимость в любом регионе России, но банк выбирается по месту расположения жилплощади, а не по месту службы.

Кредитные учреждения предлагают свои процентные ставки за предоставленные услуги. Обычно разбежка в процентной ставке невелика, но даже 0,01% может увеличить сумму выплат на сотни тысяч, а то и больше.

Требования к заемщику

Для заемщика важно не только изучить условия кредитного учреждения, но и соответствовать требованиям, которые банк предъявляет при выдаче ипотечного займа. К их числу относятся:

  1. Возрастной диапазон от 22 до 45 лет. Причем к предельному уровню возраста ипотека должна быть погашена полностью.
  2. Заемщик обязан иметь статус участника НИС не менее 36 месяцев.

Обратите внимание, что звание, как и размер денежного довольствия, значения для кредитора не имеют, если речь идет о приобретении недвижимости, которая по стоимости вписывается в предельный размер бюджетного финансирования. Но военнослужащий вместе со льготным кредитованием может запросить у банка дополнительное финансирование, которое увеличит общую сумму стоимости приобретаемого жилья. Если заемщик желает взять такой кредит, то понадобится представить справку о доходах, которая позволит рассчитать предельный размер займа. Льготная часть погашается из бюджета, а дополнительная – из личных доходов кредитуемого.

Требования к недвижимости

Ипотека выдается для приобретения недвижимости, в число которой входят квартиры, комнаты, дома и земельные участки. Но кредитные организации не готовы выдавать займы под любые объекты, которые подходят под классификацию недвижимости. Для банков крайне важно высокий уровень ликвидности покупаемой жилплощади. Это позволяет обеспечить гарантии возврата взятых в долг денежных сумм, а в случае возникновения форс-мажорных ситуаций быстро продать жилье и вернуть свои вложения.

Выбор участника НИС зачастую ограничен квартирами вторичного или первичного рынка недвижимости, в редких случаях это может быть дом, но только если он находится в городе и соответствует высоким стандартам качества.

При поиске квартиры следует учитывать такие обязательные критерии:

  1. Наличие отдельной кухни и санузла.
  2. Отсутствие деревянных перекрытий, которые увеличивают риск пожароопасности.
  3. Инженерные коммуникации имеются в наличии и исправно функционируют.
  4. Вся сантехника в рабочем состоянии, окна и двери на местах.
  5. Если помещение располагается на последнем этаже, то важно, чтобы крыша не протекала.
  6. Процент износа жилого объекта не превосходит 60%, обычно это дома от 1970 года постройки и выше.
  7. На жилплощади не должно быть обременений.

Этажность, площадь, количество комнат, наличие инфраструктуры и иные дополнительные аспекты для кредитора не важны.

Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2021 году

Процедура получения ипотеки

Стать заемщиком финансовой организации непросто. Военнослужащий должен пройти многоэтапную процедуру, которая состоит из:

  1. Сбора обязательного пакета документов. В него входят бумаги, которые подтверждают право на участие в программе и платежеспособность будущего заемщика.
  2. Кредитор рассматривает заявление на выдачу ипотеки и принимает решение об удовлетворении просьбы или отказе в ней.
  3. При одобрении заявки с военнослужащим подписывается кредитный договор.

Заключив соглашение с банком, заемщик точно понимает, на какую сумму займа он может рассчитывать. После этого необходимо подобрать объект недвижимости, если это не было сделано предварительно. Жилье также должно быть одобрено банком и только после этого подписывается договор купли-продажи, а вся сумма его стоимости перечисляется продавцу. Покупателю остается лишь пройти регистрацию в Росреестре, закрепив право собственности на законодательном уровне.

Необходимые документы

Кредитное учреждение начинает рассматривать кандидатуру военнослужащего только после того, как он соберет и представит полный пакет документов. В список обязательных бумаг входит:

  1. Удостоверение личности гражданина РФ и его копия.
  2. Свидетельство об участии в НИС.
  3. Удостоверение военнослужащего и его ксерокопия.
  4. Справка о размере денежного содержания, обычно требуется за последние полгода.
  5. Свидетельство о браке, если он заключен.
  6. Брачный контракт при его наличии, при отсутствии — второй супруг должен дать разрешение на сделку. Согласие заверяется нотариально.
  7. Свидетельство о разводе, если брак расторгнут.
  8. Свидетельство о рождении детей.

Перечень может дополняться кредиторами иными бланками. После заключения кредитного договора военнослужащему придется собрать второй комплект документов, который позволит оформить сделку по купле-продаже выбранной жилплощади.

Погашение ипотечного кредита «Военная ипотека»

Ипотечный кредит, выданный по программе «Военная ипотека», погашается за счет средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставляемого участнику НИС ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА». Сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, перечисляется ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на счет военнослужащего, открытый в Банке, в соответствии с графиком платежей, а затем списывается в счет погашения кредита без какого-либо участия со стороны участника НИС. По истечении 20 лет военной службы деньги, использованные участником НИС для приобретения жилья (погашения ипотечного кредита), из разряда целевого жилищного займа (ЦЖЗ) переходят в разряд безвозмездных субсидий, ЦЖЗ при этом считается погашенным.

Внимание! Для того, чтобы ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» начало перечислять средства на погашение ипотечного кредита, участнику НИС необходимо представить в пятидневный срок с момента регистрации права собственности на квартиру в Банк, в котором военнослужащий получил ипотечный кредит, следующие документы:

  • Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Выписка из ЕГРП), где будет указано, что зарегистрирована ипотека в пользу Банка и в пользу Российской Федерации (берется в органе ФРС, где регистрировали сделку);
  • Свидетельство о праве собственности (копию, заверенную нотариусом) или можно предъявить оригинал Свидетельства в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее;
  • Договор купли-продажи (копию) — можно предъявить оригинал Договора в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.

Участник НИС лично несет ответственность за своевременное и полное исполнение всех обязательств по Кредитному договору, в том числе за просрочку внесения платежей в счет погашения ипотечного кредита и своевременную оплату страховых взносов.

Досрочное полное или частичное погашение кредита

Участник НИС имеет право досрочно полностью или частично погасить ипотечный кредит (заем), выданный ему на приобретение жилья по программе «Военная ипотека»:

  • за счет собственных средств;
  • за счет средств, поступающих от федерального органа при возникновении у участника НИС права на дополнительные выплаты;
  • за счет средств материнского семейного капитала (МСК). При этом участник НИС в соответствии с требованиями ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.10) обязан предоставить в Пенсионный фонд РФ нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (погашения кредита), приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа). Разъяснения АИЖК об использовании средств МСК в рамках программы «Военная ипотека».

Ежегодный пересчет графиков

График ежемесячных платежей (неотъемлемая часть Кредитного договора), предоставляется Заемщику при получении ипотечного кредита. Ежегодно, скорректированный в соответствии с изменениями, предусмотренными Кредитным договором, процентной ставкой и размером накопительного взноса, а также с учетом возможного внесения участником НИС частичного досрочного платежа График ежемесячных платежей (Последующий График платежей) предоставляется Заемщику Кредитором / Сервисным агентом. При этом измененный / скорректированный График ежемесячных платежей оформляется (применяется) без заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору.

Последующий График платежей направляется Заемщику один раз в год до 25 января каждого года, при этом Последующий График платежей применяется с 01 января текущего года.

В Последующем Графике платежей на очередной год указывается:

  • размер Процентной ставки и ежемесячных платежей за предыдущие годы;
  • размер Процентной ставки на очередной год;
  • размер Процентной ставки на последующие годы;
  • размер ежемесячных платежей на очередной год и последующие годы;
  • остаток Текущей задолженности на начало и конец каждого Процентного периода;
  • информация о сроке, оставшемся до полного погашения Текущей задолженности.

По письменному заявлению Заемщика Кредитор или Сервисный агент один раз в год в уведомительном порядке направляет Заемщику Последующий График платежей.

Страхование

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита и одним из основных условий Кредитного договора является оформление/ежегодная пролонгация (оплата) договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) и страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование).

О необходимости страхования:

  • Страховать предмет залога по ипотечному кредиту в пользу кредитора от заемщика требует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика необходимо на тот случай, если в результате серьезной болезни или несчастного случая он не сможет выплачивать долг по кредиту (займу).
  • В случае смерти заемщика за счет страховки будет выплачен остаток суммы задолженности по кредиту. Таким образом, семье заемщика не придется искать деньги для погашения кредита, и квартира перейдет в собственность наследников умершего заемщика без каких-либо обременений.
  • Если заемщик на длительное время окажется нетрудоспособным, за счет страховки ему компенсируются расходы по выплате кредита (займа) на период нетрудоспособности.
  • Если заложенное жилье будет уничтожено или сильно повреждено, страховая компания выплатит кредитору сумму, равную задолженности заемщика по ипотечному кредиту (займу). После этого ипотечный кредит (заем) будет считаться погашенным, и к заемщику не будет предъявляться никаких претензий. Без страховки заемщику пришлось бы погашать кредит (заем), невзирая на то, что приобретенное им жилье стало непригодным для проживания.

Переход прав по закладной

По сложившейся практике Банк, выдавший ипотечный кредит, передает права по закладной Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или Сервисному агенту/Региональному оператору АИЖК. Для заемщика при этом ничего не меняется, кроме того, что теперь не Банк, а АИЖК или Сервисный агент/Региональный оператор АИЖК получает право на получение платежей в счет погашения задолженности по кредиту, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

При смене владельца закладной Заемщику направляется соответствующее уведомление с указанием реквизитов для перечисления платежей, при этом в связи со спецификой погашения кредита по программе «Военная ипотека» Заемщику не нужно совершать никаких дополнительные действий – все необходимые распоряжения Банку Заемщик дает еще на этапе получения ипотечного кредита.

Досрочное увольнение

Если участник НИС увольняется раньше (по расторжению контракта), чем общий срок его службы достигнет 20 лет, то военнослужащий обязан:

  • выплатить Кредитору остаток задолженности из своих собственных средств, при этом Кредитор оставляет за собой право изменить порядок определения расчета размера ежемесячного платежа и применить порядок, установленный Кредитором для иных заемщиков, не являющихся Участниками НИС.
  • возвратить с процентами средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставленные ему ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на выплату первоначального взноса за жилье и погашение ипотечного кредита, при этом погасить ЦЖЗ требуется в срок, не превышающий десяти лет. Задолженность погашается с процентами, установленными договором о предоставлении целевого жилищного займа, ежемесячными равными платежами.

Если военнослужащий по той или иной причине не выплатит задолженность по ипотечному кредиту и ЦЖЗ, то долги с него будут взысканы в принудительном порядке. Поскольку обеспечением по кредиту (займу) служит жилье, кредитор имеет право получить удовлетворение из его стоимости, т.е. заложенное жилье может быть продано, а вырученные средства направлены в счет уплаты долгов.

Исключение составляют случаи, когда военнослужащего увольняют из Вооруженных сил досрочно по одной из четырех причин, при условии, что общий срок военной службы участника НИС составляет не менее десяти лет:

  • достижение им предельного возраста пребывания на военной службе;
  • в связи с признанием его негодным или ограниченно годным к военной службе по состоянию здоровья;
  • в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  • по семейным обстоятельствам, предусмотренным российским законодательством о воинской обязанности и военной службе.

В этих случаях у заемщика – участника НИС отсутствуют обязательства по возврату средств ЦЖЗ, а также имеется возможность в случае признания участника НИС нуждающимся в жилье предоставления дополнительных выплат на погашение остатка долга по ипотечному кредиту или его части.

Условия получения военной ипотеки — документы, правила

военная ипотека

Приобретение жилья – важный вопрос для военных. Актуальность возрастает, когда появляются дети, заключаются браки.

Правительство принимает все меры, чтобы военные испытывали как можно меньше проблем в данной сфере. Потому разработаны такие программы, как военная ипотека. Условия получения приемлемы, что способствует решению множества проблем в сфере улучшения жилищных условий.

Что такое военная ипотека?

Программа создана как альтернатива распределению квартир только в порядке живой очереди. Благодаря ей граждане получают возможность оформить целевой займ, на средства которого и приобретается новое жильё.

Это инструмент для улучшения жилищных условий в рамках государственной программы, способствующей приобретению доступных для всех квартир. Для самих военнослужащих нагрузка в плане финансов сводится благодаря данному предложению к минимуму.

Об условиях предоставления

Предполагается, что погашение осуществляется за счёт средств, предоставляемых государством. Участие в ипотечно-накопительной системе – обязательное требование для получения доступа к программе.

В различных банках предлагают разные условия. Обычно разница кроется в процентных ставках и первоначальных взносах. Одинаковыми могут быть следующие показатели:

  1. Минимально необходимый возраст, равный 21 году.
  2. Максимум сумм, на которые можно рассчитывать – 2 миллиона 200 тысяч рублей.
  3. Договор заключается на срок в пределах 3-20 лет. Или до момента, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

У кого есть право получить военную ипотеку?

Составление рапорта в адрес командира – первое требование для использования права на получение ипотеки. Зачисление в программу организуется спустя десять дней.

Сама программа начала действовать ещё с 2015 года. Среди важных условий отмечают военную службу с использованием контракта.

В реестр могут быть зачислены следующие категории граждан:

  1. Старшины, сержанты, матросы и солдаты, заключившие второй контракт на службу после начала действия программы.
  2. Мичманы и прапорщики, служившие по контракту минимум три года уже после того, как программа начала действовать.
  3. Сотрудники в звании офицеров, заключившие контракты после начала действия соглашения.
  4. Ученики высших учебных заведений, которые окончили обучение после того, как новый закон стал действительным. Главное – чтобы контракт был заключен до начала обучения.

Если в собственности есть другое жильё?

Раньше военнослужащие не могли рассчитывать на получение квартир от государства, если в собственности у них уже имелось другое имущество.

Ипотечное же кредитование создано для того, чтобы помочь всем. Вне зависимости от сопутствующих обстоятельств.

Изменения 2017 года

Последние корректировки в законе способствуют тому, что получение жилья заметно упрощается.

У улучшений можно выделить три основных направления:

  • Годовой взнос, который копится, пройдёт индексацию. Теперь его размер возрастает до 260 тысяч рублей.
  • Возможность для супругов использовать сумму. Им будет проще оформить кредит для решения существующих проблем.
  • Наличие собственной недвижимости не принимается во внимание, когда выплачивают дополнительные средства в момент увольнения.

Военная ипотека условия предоставления в 2019 году

Юридический эксперт по пособиям.

Это могло быть связано с болезнью в тот момент, плохим знанием закона, невозможностью отправить рапорт из-за условий службы. Часть рапортов отклонялось без разъяснения причин. Часто приходилось пользоваться услугами юристов для составления документ.

Теперь информация о всех военнослужащих, которые имеют право на получение такой ипотеки, будет заноситься в реестр участников этой программы автоматически.

Дата включения в реестр теперь строга привязана к общему сроку службы по контракту и не имеет значения, когда был подписан второй контракт. Срок кредитования увеличен до 50 лет.

Если военнослужащий имеет возможность, он может выбрать для себя довольно дорогое жильё и доплачивать из личных доходов до 25% от всей суммы.

Ещё раньше, в 2018 году, было разрешено использовать средства маткапитала и военной ипотеки одновременно для покупки недвижимости семьями военных.

Получение ипотеки

Приобрести жильё при помощи военной ипотеки можно спустя определённое время службы, в зависимости от звания. Возможность предоставляется спустя три года, либо через шесть лет.

Получение ипотеки делится на три основных этапа:

  1. Три года до того, как получено право вступления в программу.
  2. Три года до получения возможности использовать средства.
  3. Оформление сделки по приобретению недвижимости.

Накопительная система и выбор подходящего жилья

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих – основа для новой государственной программы поддержки. Личный счёт участникам открывают сразу после того, как их внесли в специальный реестр. Ежегодно на этот счёт перечисляют сумму денежных средств, установленную на законодательном уровне.

Средства федерального бюджета – главный источник пополнения счёта. Воинское звание, регион прохождения службы не влияют на размер зачисляемых средств.

Периодически для сумм пополнения проводят индексацию. Здесь важными становятся два фактора:

  1. Уровень инфляции.
  2. Увеличение стоимости жилья.

Ипотечный кредит военнослужащим

Аккумуляция серьёзных средств происходит вплоть до момента, когда военный увольняется в запас.

Их можно использовать для приобретения квартиры с подходящими характеристиками.

ФГКУ Росвоенипотека – главный контролирующий орган по данному вопросу. Этот орган – составная часть Министерства Обороны РФ.

Участник системы может зарегистрироваться на официальном сайте. Там же находятся последние новости, вся интересующая информация.

Привязка самого жилья к определённому региону проживания отсутствует. Участник может выбрать любой объект, обладающий подходящими характеристиками.

Ипотечный кредит можно использовать в нескольких направлениях:

  1. Чтобы построить индивидуальный жилой дом.
  2. Работа с квартирами-новостройками, по программе долевого участия.
  3. Приобретение жилья в готовом виде.

Главное – заранее рассчитать имеющиеся возможности.

Правила расчёта

Участник должен находиться на учёте минимум три года, чтобы получить возможность использовать средства. Обычно к этому времени накапливается сумма, которой хватает для передачи первоначального взноса. Онлайн-калькулятор поможет разобраться в том, как происходят расчёты после заключения договора.

Стоимость желаемого объекта, дата регистрации договора – вот что необходимо вписать в специальные формы на сайте. Система сама потом выдаёт результаты со следующими показателями:

  • Средства, уже накопившиеся на счету.
  • Сумма первого взноса.
  • Платежи каждый месяц.

Если средств на личном счёте не достаёт, то программа сама подскажет, какую сумму надо будет добавить.

В какие банки можно обратиться?

Заёмщик сам может выбрать финансовое учреждение, где условия кажутся наиболее подходящими. Военные ссуды предлагаются на льготных условиях в любых организациях, которые работают по данной программе.

Процедура оформления военной ипотеки

Из самых распространённых учреждений стоит отметить:

  1. Открытие.
  2. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Газпромбанк.
  4. ВТБ24.
  5. Сбербанк России.
  6. Связь-Банк.

Процедура оформления

Один из этапов данной процедуры – выдача свидетельства, сообщающего о том, что у участника программы есть соответствующее право на то, чтобы использовать средства. Военнослужащему для получения документа надо будет снова написать рапорт, подать его в адрес командира.

Документы и дальнейшее отслеживание

Может уйти до трёх месяцев на то, чтобы Министерство обороны рассмотрело документы. Какие документы понадобятся ещё, помимо рапорта?

  1. Копия договора на открытие счёта.
  2. Копия кредитного договора.
  3. Копия со всех страниц в паспорте.

У Росвоенипотеки есть официальный сайт. Благодаря ему участники могут отслеживать дальнейшую судьбу документов, после того, как их:

  • Отправили.
  • Передали на подпись.
  • Отдали для проведения юридической экспертизы.
  • Получили адресаты.

Официальный сайт курьерской службы тоже можно использовать для отслеживания состояния своих бумаг. При этом надо использовать номер официальной накладной.

Банк обязательно должен получить свидетельство о праве военного использовать средства государственной помощи.

В свидетельстве указывают несколько характеристик:

  1. Предельный период кредитования.
  2. Размер ежемесячных перечислений.
  3. Сумма, которую уже удалось накопить.

Кредитная организация оформляет договор, когда получает свидетельство, не вызывающее вопросов в плане содержания.

Отличия военной ипотеки от гражданской, дополнительные преимущества

Условия по данной программе гораздо выгоднее, по сравнению с обычными кредитами. Ведь так государство пытается поддержать граждан, которые относятся к льготным категориям.

Отличий от обычных предложений несколько:

  • Только военные, участвующие в программе накопления, могут получить помощь. Обычную ипотеку может получить любой гражданин.
  • Долги погашаются за счёт средств Министерства Обороны РФ. В качестве залогодержателя выступает именно данная структура. Когда оформляют обычную программу, жильё в залоге у кредитных учреждений.
  • Ещё одно отличие – в сумме. Максимальный размер для военных программ установлен на уровне 2,2 миллионов. Если объект недвижимости стоит дороже, то всю разницу оплачивает только сам военнослужащий. При оформлении обычных договоров единственными ограничениями выступают возраст заёмщика вместе с его финансовыми возможностями.
  • Документы со стороны продавца, в подлинном виде, передаются за несколько недель до того, как совершается сделка. Общие условия требуют предоставления бумаг только для того, чтобы снять ксерокопии.
  • Военная ипотека подразумевает более позднее получение жилья. Приходится ждать некоторое время, пока поступят средства со счёта Минобороны.
  • Регистрацию договора по военной ипотеке надо провести максимум за семь дней после совершения сделки. С обычными условиями данный процесс затягивается на месяц, а то и больше.

Кредитные договора при военной ипотеке подписываются раньше соглашений по покупке и продаже. Следующий этап – дополнительное согласование, для чего бумаги направляются Министерству Обороны.

В целом, военная ипотека может похвастаться следующими преимуществами:

  1. Низкий уровень процентных ставок, равный 7-10 единицам.
  2. Первый взнос не нужно долго копить.
  3. Отсутствие рисков. Представители Минобороны сопровождают и контролируют процесс.
  4. Возможность приобрести жильё в любом регионе.
  5. Наличие собственности на другой объект не освобождает от льгот.

Описание условий Сбербанка

В этой организации максимально возможные суммы ограничены, до 1 миллиона 900 тысяч рублей. Сроки действия договоров так же сокращаются. Максимальный период погашения стандартно не должен превышать 15 лет. На конец действия соглашения заёмщик не должен быть старше 45 лет.

Первоначальный взнос – 20 процентов от общей стоимости жилья. Уровень процентной ставки – 12,5 единиц.

Если суммы накопительного счёта не хватает, заёмщикам разрешают использовать собственные средства. Погашение займа может осуществляться за счёт средств материнского капитала.

Банк не взимает дополнительных комиссий за выдачу денежных средств. Всего даётся 60 календарных дней, чтобы найти и собрать необходимые бумаги. Срок отсчитывается с момента, когда получено предварительное одобрение.

Договор страхования жизни можно оформить, но к обязательным требованиям он не относится. Погашение кредита должно происходить ежемесячно, путём перечисления 1/12 части годового накопительного фонда.

Заключение и некоторые другие особенности

Оформление военной ипотеки

Надо понимать, что в случае увольнения военному придётся вернуть все средства, выплаченные государством. Это важно, если оформляется заявление по собственному желанию. Тогда кредит оплачивается за счёт собственных средств в дальнейшем, до момента полного погашения задолженности.

Неприятная ситуация складывается, когда служащий выходит на пенсию, но часть кредита ещё остаётся непогашенной. Пенсионеру придётся самостоятельно решать и эту проблему, только за счёт собственного бюджета. Все ранее начисленные взносы аннулируются, когда речь идёт о повторном зачислении на службу. После этого средства накапливаются с нуля.

Оформление ипотеки для многих – единственный способ получить жильё. При этом сохраняется право на получение налогового вычета в 13 процентов, вне зависимости от того, какая программа оформляется. Вычет можно получить с суммы максимум в 2 миллиона рублей, не больше. Это единственное ограничение, накладываемое законом.

Видео о получении жилых помещений военнослужащими для постоянного проживания:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Огнестрельное оружие и боеприпасы: понятие и классификация
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector