Дебетовая кешбек-карта Tinkoff Black

Дебетовая кешбек-карта Tinkoff Black

Компания «Тинькофф» позиционирует себя как онлайн-экосистема, основанная на финансовых и лайфстайл-услугах. Проще говоря, «Тинькофф Банк» — это российский коммерческий банк, полностью ориентированный на дистанционное обслуживание и не имеющий оффлайновых отделений. А штаб-квартира банка расположена в Москве.

Банк, как многие уже знают, основал бизнесмен Олег Тиньков (очень креативно, конечно, называть компанию своей фамилией) в 2006 году. Для того, чтобы осуществлять банковскую деятельность, то есть получить лицензию, он приобрёл , небольшой «Химмашбанк», занимавшийся обслуживанием предприятий химической и фармацевтической отрасли. Предприниматель вложил в открытие «Тинькофф Банка» 70 млн долларов. И это при том, что общее состояние у него было 80 млн.долларов. Олег Тиньков рисковал практически всем своим состоянием.

Основная деятельность банка — это естественно выпуск кредитных и дебетовых карт и прием вкладов физических лиц. А также предоставление целевых кредитов на покупки в обычных магазинах и интернет-магазинах.

5 лет назад банк запустил ипотечную программу. Но выступал в этой программе как посредник между заемщиком и банками-партнерами. То есть сам банк такой кредит не предоставлял, а всего лишь получал процент от сделки. Причем банки-партнеры не самые популярные среди населения: «Восточный», «Юникредит», «Металлинвест» и еще несколько малоизвестных банков. Возможно по этой причине данная программа в прошлом году прекратила свое существование. Потому что зачастую непопулярные коммерческие банки предоставляют кредиты с более высокой ставкой, чем государственные банки из-за меньших возможностей.

Чуть позже банк сформировал сервис «Тинькофф Инвестиции», который, собственно говоря, сейчас очень активно продвигают в массы, в первую очередь с помощью массированной рекламы на телевидении. А также «Тинькофф банк» получил лицензию на предоставление брокерских услуг и теперь клиентам доступны операции с акциями и облигациями онлайн. Кого интересует эта тема, можно более подробно изучить ее на официальном сайте банке или позвонив в контактный центр.

ИП и юр.лицам тоже доступен достаточно обширный список услуг: корпоративные карты, зарплатный проект, расчетно-кассовое обслуживание и так далее. Но это уже отдельная история.

Что касается непосредственно самой дебетовой кешбек-карты Tinkoff Black, получить ее не составляет никакого труда. Для этого достаточно на официальном сайте заполнить спциальную форму с указанием ФИО, контактного телефона и электронной почты, дата рождения и наличие гражданства ( пункт «не имею гражданства РФ» может означать, что карту возможно получить даже нерезидентам РФ), выбрать интересующую валюту, рубли, доллары или евро и придумать кодовое слово. Далее подтвердить заявку кодом из смс.

Ожидание карты занимает буквально несколько дней. Через это короткое время, приходит смс-оповещение о готовности карты, номер телефона курьера, который, собственно говоря, эту карту вам и доставит. Сам курьер звонит предварительно, чтобы согласовать время передачи карты. Это очень удобно, потому что не нужно ходить в отделение и ждать очереди, если таковая имеется.

Сам выпуск карты, перевыпуск и доставка абсолютно бесплатны.

К дебетовой кешбек-карте Tinkoff Black бонусом предоставляют сим-карту Тинькофф Мобайл, на счету которой некоторое время находится 600 минут на звонки любым сотовым операторам и 20 Гб интернета, и удобное небольшое портмоне для карт. Небольшой презент, но приятно.

Чтобы получить пин-код, необходимо перейти по ссылке на мобильное приложение из смс-сообщения. Грубо говоря, для начала нужно установить мобильное приложение. Когда вы будете регистрировать личный кабинет на сайте банке, в обязательном порядке нужно ввести еще и код, который придет непосредственно на указанный вами номер телефона. К этому коду также есть и приписка, что его запрашивают только мошенники, поэтому никому его нельзя говорить.

Что обещает «Тинькофф Банк» относительно данной карты:

— За хранение денег на карте можно получать процент на остаток, таким образом нам предлагают зарабатывать на этих собственных вложениях.

— Возвращают на счет до 30% от суммы любой покупки.

— Пополнение счета бесплатно с помощью банкоматов и терминалов Тинькофф, другой карты, банковского перевода, а также по номеру телефона через Сбербанк и другие банки, в которых есть система быстрых платежей, но на счет бесплатности последнего способа нет информации.

1. Процентная ставка

5% годовых начисляется только на остаток до 300000 руб. и при условии покупок на 3000 руб. за расчетный период. В иных случаях процент не начисляется вообще. Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются в дату выписки.

2. Плата за обслуживание

Бесплатная, если на вкладах не менее 50000 руб., при неснижаемом остатке не менее 30000 руб. за расчетный период либо при наличии кредита, выданного на карточный счет. Как видите, на счету должны оставаться определенные суммы, иначе оплата за обслуживание будет 99 руб. в месяц. Взимается в дату выписки в размере доступного к списанию остатка, а при его отсутствии взимается при поступлении средств в следующем расчетном периоде. Хотя представитель Тинькофф уверял, что обслуживание в любом случае бесплатное.

3. Плата за услугу «Оповещение об операции»

Стоимость 59 руб. в месяц. если в этой услуге нет острой необходимости, то лучше ее не подключать иначе можно терять хоть и небольшие, но все-таки деньги. Взимается в том же порядке, что и плата за обслуживание.

4. Лимиты бесплатного снятия наличных

В банкоматах Тинькофф — 500000 руб., в банкоматах других банков — 100000 руб. за расчетный период. Сам расчетный период — это месяц, но не календарный, а рассчитываемый от даты получения вами карты. Дополнительный лимит из поступивших средств со вкладов с закончившихся сроком и кредитов, выданных на карточный счет, рассчитывается индивидуально. И важно знать, что внешние банковские переводы и переводы на вклад в банке уменьшают этот дополнительный лимит.

5. Комиссия за снятие наличных

Если вы будете снимать в банкоматах других банков сумму менее 3000 руб., то оплата комиссии составит 90 руб. Если превысите лимит бесплатного снятия наличных, то комиссия будет 2%, минимум 90 руб.

6. Комиссия за перевод на карту другого банка

До 20000 руб. за расчетный период — бесплатно. Свыше 20000 руб. — 1,5%, минимум 30 руб. Но это все возможно при условии перевода только через сервисы банка Тинькофф.

7. Плата за пополнение счета у партнеров банка Тинькофф

До 150000 руб. — бесплатно, исключение составляют сети «Связной» и «Евросеть», в которых бесплатное пополнение возможно только при наличии кредита, выданного на карточный счет. В остальных случаях — 59 руб.

Свыше 150000 руб. — в сети «Связной» и «Евросеть» 2%, минимум 59 руб., у других партнеров 2%

Это, пожалуй, основные моменты, на которые стоит обратить внимание при оформлении дебетовой кешбек-карты Tinkoff Black.

Вообще «Тинькофф банк» хотя и вызывает неоднозначное отношение, особенно в области доверия, но в отсутствии инноваций и стремительного развития этот банк вряд ли можно обвинить. А развивается он семимильными шагами и предлагает такие условия, которых нет в других банках, либо они появляются позже. Поэтому «Тинькофф» это как минимум стиль, инновации и стремительное развитие.

Дебетовая карта Кэшбэк от Райффайзен Банка с кэшбэком 1.5% на все покупки. Плюсы и минусы карты.

Райффайзенбанк предоставляет бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание карты Кэшбэк на весь период её действия. Нет никаких дополнительных условий и ограничений. Банк предоставляет бесплатную курьерскую доставку карты на дом. Карту можно оформить онлайн.

Основные параметры

Самым интересным параметром карты является кэшбэк 1.5% на все покупки безо всяких ограничений и условий, согласно рекламным слоганам на странице банка.

Теперь, что касается ограничений. В правилах бонусной программы указан список операций по карте, за который кэшбэк не начисляется. К таким, к примеру, относятся оплата мобильной связи, коммунальных услуг, штрафов, страховки.

Помимо других стандартных ограничений есть и определенный список МСС-кодов исключений. Пользователь форума banki.ru расшифровал эти коды. Из интересного здесь брокерские услуги, специальные розничные магазины, оплата рекламных услуг и покупки на популярных шоппинг-площадках типа Авито и Беру.

Райффайзенбанк в отличие от конкурентов не вводит лимита на месячное вознаграждение, т.е. вы сможете получить по карте кэшбэк даже за самые дорогие покупки. Чисто теоретически, при дневном лимите в 6 000 000 рублей по карте, вы можете получать кэшбэк до 90 000 рублей в день.

Все полученные бонусы видны в мобильном приложении рядом с каждой операцией. Причем согласно тем же отзывам на banki.ru от держателей карты округления до целого тут нет. То есть вы будете получать кэшбэк с точностью до копеек. Что опять же значительно лучше, чем у конкурентов, у которых округление идет до целого в меньшую сторону.

Райффайзенбанк позволяет бесплатно пополнять карту Кэшбэк с карт других банков с помощью мобильного приложения, интернет-банка или сайта Комиссию за подобные операции Райффайзен брать не будет, но ее могут взять сторонние банки, с которых вы осуществляете перевод.

Помимо этого, карту можно пополнить бесплатно в банкоматах банка и в терминалах банкоматов-партнеров. При пополнении через кассы Райффайзена до 10 000 рублей будет комиссия 100 рублей.

Дневной лимит на снятие наличных составляет 200 000 рублей, месячный – 1 000 000 рублей. Здесь же упомянем, что за снятие наличных в банкоматах, не входящих в партнерскую сеть, Райффайзен взимает комиссию размером 1% от суммы операции (мин 100 рублей).

Пятое – переводы на карты других банков. С карты Кэшбэк можно бесплатно переводить до 10 000 рублей в другие банки по номеру телефона через Райффайзен-Онлайн.

Помимо этого, с карты можно бесплатно стягивать средства на другие карты через сторонние сервисы.

Помимо повышенного кэшбэка в 1.5% все держатели карты и клиенты Райффайзена могут воспользоваться специальными предложениями от партнеров банка. К примеру, вы можете получить 20% кэшбэк в онлайн-сервисе IVI или получить дополнительные бонусы при покупке в магазине iHerb.

Вы можете установить в мобильном приложении или интернет-банке дневные и месячные лимиты на снятие и на покупку по карте.

Карты Райффайзенбанка поддерживают систему бесконтактных платежей и оплату смартфоном – Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Перейдем к недостаткам

Как и практически все банки Райффайзен также вводит платную услугу за СМС-информирование обо всех операциях по карте. Стоимость услуги составит 60 руб/мес. При этом плата взимается не только за СМС, но и за Push-уведомления.

Процента на остаток по карте, к сожалению, нет. Поэтому данное предложение и не вошло в наш рейтинг лучших дебетовых карт за 2020 год. Но вместе с картой можно открыть накопительный счет с возможностью пополнения и снятия и без ограничения по минимальной сумме и сроку.

Накопительный счет «Взлет» — позволяет получать 7% годовых на сумму от 300 до 500 тысяч рублей.

Если же вы собираетесь держать на счете меньшие суммы, то есть отдельный тариф «Выгодное решение» с начислением 5% на всю сумму.

Третье – платные переводы по номеру карты. За переводы в другие банки по номеру карты Райффайзен берет комиссию 1.5%, минимум 50 рублей. При переводах же по номеру телефона установлен жесткий лимит в 10 000 рублей, при выходе за который комиссия составит все те же 1.5%.

Райффайзенбанк взимает комиссию 1.65% от суммы операции при оплате за границей в валюте, отличной от валюты вашего счета. А поскольку к карте Кэшбэк не предусмотрено открытие дополнительных счетов в долларах или евро, то подобная комиссия будет буквально за все операции за границей. Здесь же, наверное, стоит упомянуть, что при оплате в зарубежных магазинах вы также будете получать кэшбэк 1.5%.

Подведем итоги

Дебетовая Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка сильно выделяется на фоне конкурентов благодаря кэшбэку 1.5% практически на всё с отсутствием лимитов на получение вознаграждения.

В дополнение к этому вы получите бесплатное обслуживание, дополнительные скидки у партнеров и удобное мобильное приложение.

Карта пригодится для крупных покупок. Но на ней не всегда имеет смысл хранить большие суммы, поскольку нет процента на остаток. Однако это можно исправить с помощью открытия накопительного счета.

Также дебетовая карта Кэшбэк, наверное, не будет отличным вариантом для покупок за рубежом. Для этого можно открыть другую карту у того же Райффайзена и бесплатно переводить на нее деньги с текущей.

Какая дебетовая карта с кэшбэком выгоднее?

Рейтинг дебетовых карт — это подборка дебетовок с выгодными условиями. Исследуем основные параметры и подбираем оптимальный вариант под себя.

В чем преимущество дебетовых карточек с кэшбэком

Кэшбэк — это возврат на ваш счет части денег, которые вы потратили на покупки или услуги. Раньше это была фишка только кредиток, но теперь банки пошли навстречу клиентам и ввели эту опцию и для дебетовых карточек.

Дебетовкая карта с кэшбэком вдвойне приятна:

• с ней не страшно попасться в кредитную ловушку — ведь на карте лежат ваши деньги, а не заимствованные у банка;
• наличие кэша — это возможность вернуть часть денег, чтобы потратить их на что-нибудь еще и порадовать себя любимого.

Размер кэша зависит от конкретного банка. Как работает система кэшбэка:

• покупаем со своей дебетовки;
• система фиксирует, где и на что потрачены деньги;
• кэш начисляют по тем категориям, которые прописаны в договоре, или которые вы отметили в личном кабинете (зависит от банка, с которым заключен договор);
• размер кэша отслеживают в личном кабинете;
• такие особенности, как время зачисления кэша, способ его перевода в деньги, возможности его использования — зависят от конкретного банка.

ТОП дебетовок

Чтобы подобрать оптимальную дебетовую карту, обращайте внимание не только на размер кэшбэка. Что еще стоит учитывать:

• в каких категориях начисляют кэш;
• есть ли возможность самому выбирать и менять категории;
• стоимость обслуживания карточки;
• начисляют ли процентов на остаток.

По отзывам пользователей, популярные дебетовые карты сейчас это:

• «Тинькофф Black» (АО «Тинькофф Банк»);
• «Opencard» (ПАО Банк «ФК Открытие»);
• «Дебетовая Кэшбэк карта» (АО «Райффайзенбанк»);
• «CashBack» (АО «Альфа-Банк»);
• «Твой кэшбэк» (ПAO «Промсвязьбанк»);
• «ПОРА» (ПАО КБ «УБРИР»);
• «Дебетовая Мультикарта ВТБ» (ВТБ (ПАО)).

Тинькофф Black

Популярная дебетовая карта Тинькофф блэк примечательна кэшбэком до 15% в выбранных категориях и до 30% за покупки у партнеров банка. До конца года идет акция для новых клиентов и тех, кто пригласит друга: им предлагают дополнительные 10% на остаток до 300 000 рублей. Для старых клиентов идет 4% на остаток по счету. Обещают 1% кэша с каждых 100 рублей при любых покупках. В месяц обслуживание обойдется в 99 рублей. При соблюдении условий банка — бесплатно.

Карта от банка Открытие

Чем интересна дебетовая карта Открытие Opencard: бесплатным обслуживанием, кэшем до 11% на любимые категории, до 3% за все покупки, дает скидку 20% на отели и билеты на портале travel.open.ru.

Райффайзенбанк

Что обещает Райффайзен, дебетовая карта «Кэшбэк» которого вошла в наш топ:

• обслуживание бесплатно;
• за все покупки дают 1,5% кэша;
• нет ограничений на максимальную сумму кэша, его начисляют и на самые маленькие и на крупные покупки;
• если открыть дополнительно накопительный счет вместе с картой, на нее будут перечислять до 4% годовых;
• нет ограничений на пополнение и снятие денег.

Альфа Банк

Чем интересна Альфа Банк дебетовая карта: у классической CashBack карты кэш до 5% по выбранным категориям и бесплатное обслуживание. У CashBack Премиум кэш до 10%, обслуживание бесплатно при соблюдении условий банка.

Промсвязьбанк

Дебетовая карта Промсвязьбанк работает с таким условиями: 1,5% кэша на все покупки, до 5% по трем выбранным категориям, 1% на прочие покупки. Начисляют 4% на остаток, бесплатное обслуживание при соблюдении условий банка.

УБРиР

Чем примечательна дебетовая карта УБРиР «ПОРА»: бесплатным обслуживанием, кэшем до 6% по покупкам в рубрике (16 рубрик на выбор), на все покупки начисляют 1% кэша. Начисляют до 6% годовых на остаток по счету.

ВТБ

Какие плюшки предлагает дебетовая карта ВТБ: бесплатное обслуживажние, кэш до 1,5% и доход по накопительному счету до 4,5% годовых. Кэшбэк у партнеров до 15% и 5 бонусных опций на выбор.

Подбираем карту под себя

Чтобы подобрать оптимальную для себя карту, сравните процент кэшбэка, в каких категориях он начисляется, отбросьте варианты, которые вам не интересны в плане покупок. Сравните годовое обслуживание. Отличная опция — начисление процента на остаток. Обращайте также внимание, в чем начисляют кэш: в баллах или сразу в деньгах.

Банк «Открытие» с 1 августа меняет бонусную программу по картам OpenCard

Банк «Открытие» с 1 августа 2021 года меняет бонусную программу «МАКС» по картам OpenCard, информация об этом появилась на сайте банка.

Изменения коснулись условий начисления кэшбэка. По карте подключается один из вариантов начисления:

1. До 3% за все покупки.

1% кэшбэка за любые покупки любым способом оплаты
+1% за любые покупки через сервисы Pay (смартфоном, смарт-устройствами).
Итого 2% кэшбэка за любые покупки при оплате телефоном.

+ 0,5% за покупки, оплаченные смартфоном, при наличии у клиента статуса «Плюс». Этот статус назначается автоматически всем, у кого ежедневные суммарные остатки на счетах в группе «Открытие» составляют от 500 тыс. рублей.
+ 1% оплатой смартфоном клиентам статуса «Премиум» и владельцев кредитной карты «Всё что надо».

Клиентам, оформившим карту после 8 августа, будет доступен только этот вариант начисления кэшбэка.

2. До 6% за покупки в категориях.

До 8 августа у клиентов будет возможность выбрать (поменять) повышенную категорию. После 8 августа такой возможности не будет. Кэшбэк на новых условиях будет начисляться следующим образом:

1% за любые покупки любым способом
+ 3% в выбранной повышенной категории при оплате смартфоном (смарт-устройством).
Итого, 4% за покупки в повышенной категории, оплаченные телефоном и 1% за остальные покупки.
+ 2% при статусе «Плюс», «Премиум» и по кредитной карте «Всё что надо» за покупки в повышенной категории при оплате смартфоном.

Повышенные категории на выбор остались прежними: транспорт (АЗС, наземный транспорт, каршеринг, метро, такси, билеты на пригородные поезда), рестораны (бары, рестораны, точки быстрого питания, кафе и клубы), красота и здоровье (аптеки, салоны красоты), путешествия (отели, билеты, аренда авто)

Менять повышенные категории после 8 августа клиент больше не сможет, но при желании может вообще отказаться от них и перейти на схему №1.

Кэшбэк, как и раньше, выплачивается бонусами. Месячный лимит вознаграждения составляет 3000 бонусов для обычных участников программы и 5000 для имеющих статус «Плюс».

Минимальная размер кэшбэка — 150 бонусов в месяц: например, при 2% кэшбэка необходимо потратить не менее 7500 рублей в месяц. Иначе кэшбэка вообще не будет.

Как и раньше, траты округляются в меньшую сторону до 100 рублей.

Напомним, выпуск карты обойдётся в 500 рублей, но они возвращаются при тратах по карте от 10 тыс. рублей в месяц. Специальный лимитированный дизайн карты стоит 399 рублей. SMS-информирование — 59 рублей в месяц.

Также клиенты банка смогут принять участие в розыгрыше 1 млн рублей. Для этого необходимо заполнить анкету на странице акции, совершить три покупки телефоном, часами, браслетом или брелоком до 31 августа 2021 года. Тогда банк первым 1000 участникам начислит по 1000 бонусов до 30 сентября.