Management-study.ru

Студия менеджмента
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обзор дебетовок с шикарным кэшбеком

Обзор дебетовок с шикарным кэшбеком

cashback-cards

Приветствую вас, читатели моего блога! Как и обещал, сегодня продолжаем тему лучших банковских карт с кэшбеком. В прошлом обзоре мы разбирались в том, как максимизировать кэшбек с помощью cashback-сервисов и пластика, сегодня же предлагаю упор сделать на дебетовые карты с кэшбеком. Бонус такого типа дают практически все современные банки, так что выбрать оптимальный вариант не всегда бывает просто. Я постараюсь сэкономить ваше время и подробно рассмотреть самые привлекательные варианты.

Что такое cashback?

Под этим термином понимается компенсация небольшой части ваших затрат. Если оплачиваете счет в кафе/покупки в магазине/заправку авто, банк предлагает вам вернуть несколько процентов от потраченной суммы.

Если вопрос, что такое кэшбек изучить подробнее, то станет ясно, что такой метод привлечения клиентов использовался уже несколько десятилетий назад. Причем не только банками, нечто подобное используют транспортные компании (начисляют бонусные баллы за покупку билетов на авиа, ж/д транспорт), также практика распространена в отельном бизнесе.

Сам банк получает определенный процент от своих партнеров за то, что вы рассчитывались его карточкой. Так что за счет кэшбека он не несет практически никаких потерь. Это отличный ход для привлечения новых клиентов, вся прелесть в том, что никаких дополнительных условий нет – вы просто тратите деньги и получаете небольшой процент возврата.

Категории cashback и процент возврата

Размер возврата неодинаков, зависит от банка, а также от категории расходов:

tcs-svz

  • для отдельных вариантов от партнеров банка компенсация может доходить до 25-30%. Это очень узкий перечень товаров и услуг. Например, такую сумму могут вернуть при оформлении страховки через партнера банка;
  • по профильному направлению компенсация может доходить до 8-10%. Например, у Тинькоффа есть предложение “Связной клуб”. Для этой категории дают повышенный до 15% cashback. А вот по всем остальным категориям – только 1%.
  • если кэшбэк карты предлагаются без привязки к определенной категории или минимальной сумме затрат в месяц, то рассчитывать можно лишь на небольшой процент возврата. Он будет пределах 1-4% в зависимости от щедрости банка.

Но обычно банки все-таки выделяют приоритетное направление расходов, предоставляя по нему увеличенный cashback. Для остальных типов затрат он уменьшается.

Нюансы работы

У каждого банка могут быть свои подводные камни, потому рекомендую внимательнее читать условия перед открытием счета. Но есть и ряд общих рекомендаций, их желательно придерживаться всегда:

  • если тратите много и планируете все расходы оплачивать пластиком, то уточните, есть ли лимит по кэшбэку. Иначе упретесь в него и недополучите несколько тысяч рублей в месяц;
  • некоторые банки ежемесячно меняют приоритетные направления, по которым предлагается повышенный процент кэшбэка. Это тоже нужно уточнить заранее или выбрать вариант, в котором такая смена не проводится. Обидно будет, если вы запланировали в следующем месяце крупные расходы в категории «Здоровье», но повышенный возврат будут делать по «Товарам для дома»;
  • если есть возможность смены приоритетного направления расходов по желанию клиента, это неплохой вариант;
  • уточняйте дополнительные условия для получения возврата. Если тратите не особо много, то неприятным сюрпризом может оказаться то, что банк требует минимальный расход от 30-40 тысяч рублей в месяц для начисления денег.

Я рекомендую планировать крупные затраты заранее. Например, если вы планируете заграничную поездку, изучите лучшие карты для заграничных поездок. По ним в виде бонусных миль может предлагаться отличный курс за оплату билетов, номеров в отелях, аренду машин.

Читайте так же:
Дополнительное соглашение к договору образец

Обзор карт с cashback

У каждого банка условия компенсации части расходов отличаются. Ниже я приведу подробное описание лучших на мой взгляд предложений. На особенностях предоставления кэшбэка остановимся отдельно, особенно если есть дополнительные условия для его получения.

Предложения Тинькофф банка

Карта Тинькофф Медведев

Вообще у Тинькофф предложения возврата части затрат есть по всем картам. Есть варианты для путешественников, геймеров, даже для защитников природы есть вариант с кэшбэком за каждый благотворительный взнос. На их фоне выделяется Tinkoff Black, с точки зрения компенсации средств это один из лучших вариантов.

Условия по карте приведу ниже:

  • Максимальный кэшбэк — 5% для выбранной категории покупок, 1 – для всех остальных, до 30 по спецпредложениям;
  • Валюта — рубли, доллары, евро;
  • Стоимость обслуживания в месяц — 99 рублей или 1$, или 1€. Бесплатно при остатке на карте от 30 000 руб., наличии кредита от Тинькофф или рублевом вкладе от 50 000 руб.;
  • Начисление на остаток — 5% в рублях или 0,1% в валюте;
  • Присутствует возможность смены категории покупок для кэшбэка.

Помимо кэшбека Тинькофф предлагает еще и выгодные карты с начислением процентов на остаток. Что касается Tinkoff Black, то здесь невыгодно держать деньги в валюте. В остальном – отличная карта с высоким кэшбеком.

Оформить карту Tinkoff Black

Есть у этого предложения ряд особенностей:

  • кэшбэк может возрастать до 30%, но только для узкого перечня товаров/услуг от партнеров банка. Подробнее со списком таких предложений можно ознакомиться в интернет-банке;
  • категория приоритетных расходов меняетсяраз в месяц самим банком. Об этом сможете узнать из интернет-банка или уточнив у менеджера;
  • месячный лимит на кэшбэк – 3000 рублей по обычным категориям и 6000 рублей для спецкатегорий;
  • минимальнаяпороговаясумма для начисления cash back – 100 рублей, всегда идет округление в меньшую сторону. Например, с 1050 рублей при возврате 5% вам вернут не 52,5, а 52 рубля. Это мелочь, и на результате почти не сказывается, если не совершать по карте под тысячу мелких покупок. В таком случае округление может серьезно сказаться на сумме возврата;
  • начисление делается в рублях, и нет никаких ограничений как его тратить. Просто раз в месяц определенная сумма зачисляется на ваш счет;
  • обслуживание карт с валютными счетами бесплатно без дополнительных условий;
  • есть масса приятных мелочей, например, бесплатное снятие наличных, если сумма попадает в диапазон 3 000-150 000 рублей, возможность бесплатного внутреннего и внешнегопереводов с рублевого счета, удобное оформление (карту доставляют в удобное место, у Тинькофф банка вообще нет отделений, и все документы вы подпишете уже непосредственно при получении пластика на руки).

Неплохие банковские карты есть и по другим, более «узким» направлениям. Например, AliExpress дает неплохую компенсацию за покупки на одноименной площадке, есть предложение от eBay, также с ориентацией на покупки в интернете. Есть варианты и для путешественников, по ним в качестве компенсации начисляются не рубли, а бонусные мили.

Оформить дебетку AllAirlines

Cash Back от Альфа банка

Карта Альфа кэшбек

Одноименная карта от Альфы на их сайте называется лучшей. Компенсация по ней действительно неплохая, лично меня особенно привлекает высокая компенсация по затратам на заправку авто. Подробнее условия использования в таблице.

Ростуризм начал готовить туристический кешбэк в 2022 году

Ростуризм начал готовить туристический кешбэк в 2022 году

Ростуризм приглашает представителей туристического рынка к участию в программе туристического кешбэка в 2022 г. Соответствующее письмо получили туроператоры. Ведомство уже готовит техническую и законодательную базу, но ни точные сроки следующей акции, ни сумма субсидий пока не называются.

Как поясняется в письме Ростуризма, полученном участниками отрасли 24 ноября, ведомство приглашает к участию в подготовке туристического кешбэка 2022 года:

  • туроператоров, зарегистрированных в Едином Федеральном Реестре Туроператоров (ЕФРТ);
  • гостиницы всех типов, включая санаторно-курортные предприятия, прошедшие классификацию;
  • электронные системы агрегаторов туристских услуг.
Читайте так же:
Расчет оплаты ночных часов 2022

Как и прежде, участники должны будут разработать отдельную посадочную страницу, на которой будет осуществляться продажа предложений программы кешбэка и произвести ряд операций по подключению эквайринга и проведению тестовых платежей по правилам Национальной системы платежных карт (НСПК). Туроператорам на все это дают срок до 12 декабря 2021 года.

Также туроператорам, агрегаторам и отелям можно обеспечить продажу предложений с кешбэком и со своего основного сайта, но при соблюдении ряда технических условий НСПК (оператора карт "Мир", которыми оплачиваются акционные туры). Так, в этом случае нужно, чтобы туроператор или отель могли в момент оплаты проверяли в режиме реального времени соответствие приобретаемой туристкой услуги на соответствие требованиям программы кешбэка, и настроили маршрутизацию оплаты на выделенные эквайринговые идентификаторы через динамическое подключение Terminal ID, Merchant ID.

Компании, которые принимали участие в предыдущих этапах программы кешбэка, могут использовать и ранее созданные страницы, но уже с обновленными предложениями, соответствующими требованиям постановления правительства и соглашения с НСПК и Ростуризмом.

РОСТУРИЗМ ГОТОВИТ НОРМАТИВНУЮ БАЗУ ПО КЕШБЭКУ

На портале regulation.gov.ru уже опубликован проект постановления правительства по кешбэку. Оно вносит изменения в Правила предоставления в 2020 и 2021 годах из федерального бюджета субсидии акционерному обществу «Национальная система платежных карт» на стимулирование доступных внутренних туристических поездок.

Основное изменение – из правил исчезнут сроки проведения кешбэка. Теперь сроки будет определять сам Ростуризм. Согласовывать диапазон дат предоставления туристских услуг ведомство будет с куратором национального проекта «Туризм и индустрия гостеприимства» (то есть с вице-премьером Дмитрием Чернышенко).

Также Ростуризмом на основании приказа будут определяться виды туристских услуг, по которым будут запланированы выплаты кешбэка.

В документе также указывается, что «результатом предоставления субсидии в 2022 году и каждом последующем годе является снижение стоимости реализованных туристских услуг в количестве, установленным соглашением о предоставлении субсидии». Иначе говоря, сколько туров или бронирований отелей было оплачено со скидкой (на сумму кешбэка).

В проекте, опубликованном на regulation.gov.ru, говорится о «снижении стоимости до 780 тыс. реализованных туристских услуг» (вместо прописанных сейчас в Правилах 300 тысяч).

ВНИМАНИЕ:

Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете в "Академии АТОР".

Что такое кэшбэк карты

В последнее время многие слышали о кэшбэк картах. Мы расскажем как кэшбэк помогает сэкономить на покупках.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.

Как работает кешбек?

Сначала эта система может показаться довольно непонятной. Кто будет просто так возвращать деньги? К тому же, в некоторых случаях возвращают от 20 до 40% от суммы покупки.

На самом деле всё очень просто. Банкам, или кешбек-сервисам магазин платит деньги за привлечение клиентов, часть которых возвращается вам. Таким образом выигрывают все: тот кто продаёт товар получает клиентов, тот кто их привлекает получает деньги, а клиент возвращает себе часть средств за совершённую покупку.

Кэшбэк при покупке

Есть небольшая разница в возврате средств в розничном магазине товаров и торговых интернет-порталах. В первом случае, зачастую магазин возвращает не деньги, а бонусы. Эти бонусы покупатель в дальнейшем может потратить на следующую покупку. Зачастую для этого необходимо выполнить ряд условий, например:

  • покупка должна достигать определённой минимальной суммы;
  • покупка должна быть совершена в определённый промежуток времени;
  • покупатель может снизить цену товара за счёт накопленных бонусов, но не больше определённого процента от всей стоимости покупки.
Читайте так же:
Онлайн-кассы в Модульбанке (Модулькасса): аренда и покупка мобильного оборудования, отзывы, условия подключения

Кэшбэк при покупке

С торговыми интернет-порталами дела обстоят несколько иначе. Клиент после покупки получает не абстрактные бонусы, а самые настоящие деньги. После регистрации в сервисе, покупатель переходит по ссылке на товар или магазин, после чего выбирает товар и оплачивает его. После получения товара, на счёт в интернет-портале поступает определённый процент от покупки.

После этого деньги можно вывести на свою банковскую карту или на электронный кошелёк.

Кэшбэк сервисы

На данный момент существует множество кэшбэк сервисов, они выступают посредниками в возврате средств между магазином и покупателем.

Работа происходите следующим образом: магазин и сервис заключают договор о том, что с каждой покупки, совершённой через сервис, магазин будет выплачивать определённый процент данному сервису. После этого сервис начинает привлекать клиентов, которые совершают покупки, и уже потом им выплачивают определённый процент.

В основном для получения процента с каждой покупки необходимо выполнить одно условие. Для этого, покупку необходимо совершать не сразу в магазине, а через сайт сервиса перейти в тот или иной интернет магазин, после чего уже можно спокойно заниматься шоппингом.

Наиболее популярные сервисы

Сегодня эта ниша довольно популярна. Уже существует достаточное количество сервисов, помогающих вернуть процент с покупки, и их число постоянно растёт. Ниже представлен Топ-10 сервисов, которые наиболее популярны и уже заслужили доверие у потребителей.

  1. LetyShops — возвращает от 1,5 до 7%;
  2. Epn CashBack — возвращает до 18%;
  3. Alibonus — возвращает до 10%;
  4. Dronk — возвращает до 8,5%;
  5. Cashalot — возвращает до 11,5%;
  6. AliKopi — возвращает до 11%;
  7. Кубышка — возвращает от 2,7 до 10%;
  8. BonusPark — возвращает от 0,88 до 15%;
  9. Cash4Brands — возвращает от 0.5 до 10%;
  10. МОНЕТА — возвращает от 1,2 до 9%.

Кэшбэк карты

Отечественные банки ведут активную практику, возвращая бонусы после покупок, совершённых с помощью их карты.

Программа кэшбэка у банков следующая:

  1. С карты совершается покупка. Она может быть совершена не только через интернет, но и в обычном торговом магазине.
  2. На карту начисляются бонусы. Обычно это происходит в конце месяца, все бонусы суммируются и приходят на счёт.

Количество бонусов определяется тем, какой процент кэшбэка банк установил в данном магазине. В основном, у каждого банка есть свои особенности таких программ, например, некоторые банки ограничивают цели использования бонусов, другие вводят лимит для функционирования кэшбэка.

Дебетовые карты

Довольно много людей пользуются дебетовыми картами и с помощью них расплачиваются за товары и услуги. Несмотря на это, данный вид карт не может похвастаться большим количеством бонусов, так как это может сделать кредитная карта.

Кредитные карты

Именно эти карты зачастую имеют множество партнёров по кэшбэку. Связано это с тем, что люди любят получать бонусы, и зная что им вернётся определённый процент с покупки, превышают лимит, после чего им приходится выплачивать проценты по кредиту. В таком случае банк выигрывает, ведь те деньги, которые вернулся вместе с процентом по кредиту покрывают кэшбэк.

Читайте так же:
Предварительная запись в ГИБДД, Портал Автокод

Карта Открытие с кешбеком. В чем подвох?

Система cash backподразумевает возвращение на банковский счет части потраченных денег. Это могут быть как живые деньги, так и баллы, которыми можно расплачиваться в магазинах партнерах.

В подавляющем большинстве случаев система кешбека не выгодна пользователям по следующим причинам:

Низкий кешбек. Особенно, если сравнивать с онлайн сервисами, некоторые из которых могут возвращать едва ли не до половины потраченной суммы. При этом, использовать одновременно два типа кешбека запрещается. Получается, что банковский продукт крадет у людей возможность получить действительно высокий кешбек, да еще и провозглашает это благом.

Скрытые платежи. Не стал исключением и банк Открытие, который предлагает пользователям платить существенные средства за пользование системой.

Opencard от банка Открытие

Новый продукт от банка Открытие карты с кешбеком это Opencard, позиционирующаяся как основная в линейке после присоединения Бинбанка. Интересно, что организация сразу же заявила о том, что выпуск и обслуживание карты будет бесплатным.

Но не спешите радостно потирать руки, оформляя банковский продукт. Внимательные исследователи уже выяснили в чем подвох нового предложения от банка Открытие. Прежде всего, дебетовая карта оформляется не совсем бесплатно.

За то, чтобы пользователь получил карту с возможностью совершения бесконтактных платежей придется заплатить 500 рублей. Затем карта банка Открытие с кэшбэком обслуживается бесплатно и даже при достижении суммы покупок в 10 000 рублей 500 бонусных баллок зачисляется на счет.

Несмотря на такой щедрый подарок, это не отменяет того факта, что за оформление карты придется заплатить.

Дополнительная информация об оформлении

Карта с кэшбэком может быть оформлена за дополнительные 500 баллов, если привести друга. Акция так и называется «приведи друга». За каждого можно получить дополнительные 500 баллов.

Желающим получить кэш за друга следует напомнить: ни один банк никогда в жизни не работает в убыток и если готов платить дополнительные баллы за нового клиента, значит коммерческая организация получает значительную прибыль от каждого друга.

Кешбек

Чтобы наслаждаться кэшбеком в размере 1% достаточно совершать покупки на сумму минимум 5 000 рублей в месяц. Требования достаточно гуманные и их может себе позволить практически кто угодно.

Хуже обстоят дела с тем, чтобы заработать 2% кешбека. Для этого надо в отчетном периоде пользоваться интернет-банкингом, совершать покупки в онлайн-магазинах. Требования, с одной стороны, не назвать слишком серьезными, но с другой все равно нарушают спокойную жизнь пользователя.

Это при том, что безо всяких дополнительных условий можно получить кешбек в несколько процентов с помощью онлайн сервисов.

Впрочем, можно получить и еще больший кэшбэк — Открытие позволяет это сделать. Правда, минус в том, что для этого придется держать на карте минимум 100 000 рублей. Все это ради того, чтобы получить всего 1% кешбека. Если вдуматься, условия не очень-то привлекательные и могут быть выгодны только если совершать покупки на очень большую сумму.

Альтернативный путь получить 3% кешбека заключается в том, чтобы использовать банковский продукт для погашения суммы не превышающей более чем на 1000 руб. ежемесячный минимальный платеж. Очевидно, что это сделать очень трудно, поэтому требование выглядит отчасти невыполнимым, а отчасти просто нежелательным для простого человека.

Исключения

Банком Открытие условия предлагаются такие, что всегда есть исключения даже из тех правил, что установлены им же.

Если пользователь оформляет карту с кэшбэком в банке, рассчитывая, что сейчас он ее использует в тех магазинах, в которых привык, возможна ошибка. Коммерческая организация определила список исключений,покупка в которых не влечет за собой начисления кешбека.

Читайте так же:
Кто такой супервайзер в магазине

Помимо вполне гуманных типов покупок вроде оплаты телекоммуникационных услуг, здесь также присутствуют специальные магазины, перечень которых устанавливается непосредственно самим банком. Узнать список магазинов можно непосредственно на официальном сайте банковской организации.

Впрочем, даже те магазины, в которых допускается расплачиваться банковской картой не факт, что позволят это сделать, поскольку существует ограничения на максимальное количество бонусов, которые можно получить в каждом конкретном заведении.

Наконец, существует общее ограничение. В месяц таким образом можно получить не более 15 000 баллов. Конечно, ограничение это в основном символическое. Редкий покупатель может похвастаться тем, что потенциально сможет получить обратно на карту 15 000 рублей даже в том случае, если бы никаких подобных ограничений вовсе не существовало бы.

Дополнительные услуги

Интересно, что банк Открытие предлагает возможность бесплатно снять наличные средства в любом доступном банкомате из расчета месячного лимита в 500 000 рублей. Казалось бы, выгодные условия!

Это действительно так, если не учитывать того факта, что банк собирает комиссию за совершение других операций по карте. Например, запрос баланса в сторонних банкоматах стоит 60 рублей. Исключение делается только для первого раза чтобы узнать количество денег, которое предлагает банковский продукт.

Учитывая небольшое количество банкоматов банка Открытия в городах России и потребность регулярно выяснять баланс карты может набегать немаленькая сумма в месяц только за то, что пользователь узнает баланс собственной карты.

Также банком предлагается обилие других бесплатных действий. Например, можно бесплатно поменять PIN-код карточки в ближайшем банкомате или бесплатные межбанковские переводы.

Озвученные выше возможности действительно выгодны для простого пользователя. К сожалению, за такими благими новостями скрываются дополнительные платы, которые налагаются на пользователя.

Например, конвертация денег при совершении покупки в валюте по карте банка Открытие никак не связана с курсом, который устанавливается Центральным банком Российской Федерации. Напротив, теперь используется внутренний курс, который выгоден для банка, но не очень выгоден пользователям этого банка.

Также следует оговорить платное СМС-информирование. Сама по себе услуга давно должна была стать полностью бесплатна, но только не в банке Открытие. В лучших традициях кредитного учреждения предлагается два месяца бесплатного пользования услугой, после чего придется заплатить за продолжение.

Полезная информация: услуга может подключаться автоматически без ведома пользователя. Поэтому если вы не хотите тратить существенную сумму, лучше всего внимательно проследите за списком подключенных услуг.

Существенные платежи

Нельзя не сказать о колоссальном штрафе за технический овердрафт, который составляет целых 1.4% в день(!) от суммы сверх платежного лимита.

При этом, проблема может возникать регулярно в связи с уже упоминавшейся разнице курсов.

Каждый может потерять карту и периодически это происходит. Чаще всего перевыпуск карты совершенно бесплатный. Но только не в банке Открытие с кешбеком. Если потребовался перевыпуск карты, придется расстаться с 650 рублями.

Наконец, существует колоссальное навязывание дополнительных услуг и страховок. Данный недостаток не относится напрямую к карте с кешбеком, скорее общая беда соответствующих банковских организаций. Тем не менее, рекомендуется внимательно следить за действиями банка и вовремя отказываться от навязанных услуг.

Полезная информация: карта не принимает трансграничный рубль. Поэтому во избежание двойной конвертации воздержитесь от покупок на иностранных сайтах.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector