Как провести банкротство по кредитам? Полная пошаговая инструкция, перечень необходимых документов

Как провести банкротство по кредитам? Полная пошаговая инструкция, перечень необходимых документов

Государством предусмотрены меры поддержки для заемщиков, которые не могут выплатить оформленную ссуду. Одна из них — банкротство по кредитам, то есть официальное признание заемщика неплатежеспособным. Это сложная и долгая процедура, по итогу которой все долги списываются, банки и коллекторы больше не будут беспокоить заемщика. Процедура доступна для граждан, суммарный просроченный долг которых выше 500000 рублей .

Как оформить банкротство кредита: первые шаги

Для начала определитесь, будете вы действовать самостоятельно или привлечете юридическую фирму). На практике выполнить все самому сложно: процесс характеризуется различными тонкостями, плюс нужно собрать пакет документов, состоящий из более 20-ти бумаг. Большинство граждан обращаются за помощью, услуги юриста обойдутся приблизительно в 11000-18000 , при более сложных делах цена может подняться.

О чем важно знать:

1. Банкротство по кредитам физических лиц проводится через Арбитражный суд по месту проживания заявителя. Если вы живете в городе, где его нет, направить заявление можно почтой или через портал Госуслуги.
2. Это долгий процесс, который займет около полугода.
3. Должник несет расходы, процедура обойдется минимум в 40000 рублей . Если будет проходит реализация имущества, затраты возрастают.
4. Предварительно необходимо выбрать СРО, из которой в дальнейшем назначается финансовый управляющий, он будет регулировать процесс.

СРО — Саморегулируемые Организации, которых в России около десятка. Задача потенциального банкрота — выбрать СРО, из которой в дальнейшем судьей будет назначен управляющий финансами. Если обращаться за сопровождением к фирме, которая занимается процедурой банкротства, там помогут определиться со СРО. При самостоятельном выборе внимательно изучите практику дел, почитайте отзывы.

Вы указываете в заявлении СРО, судья выбирает любого управляющего, который входит в его состав. Выбрать специалиста самостоятельно невозможно.

Формирование пакета документации для подачи иска

Самое главное при оформлении банкротства по кредитным долгам — сбор пакета документов и правильное составление иска в Арбитражный Суд.

Пакет документов большой, состоит из нескольких групп:

1. Основные документы должника. Это паспорт, свидетельства о семейном положении, СНИЛС, ИНН, выписка из ПФР с состоянием счета (можно заказать на госуслугах).
2. Документы о финансовом положении. Справки о доходах, трудовая книжка, выписки с банковских счетов (обычные счета и вклады). Если гражданин официально безработный, нужна справка из ЦЗН. При получении каких-то пособий или пенсий также нужны справки об их размере.
3. Документы о проблемных кредитах. Список всех кредиторов, кому должен гражданин, их адреса, контактные данные, справки о состоянии долгов по каждой ссуде, кредитные договора. Документы об иных долгах, если они имеются.
4. Документы об имуществе, опись. Бумаги на всю недвижимость, транспорт, ценные бумаги. Кроме того, нужны документы на все сделки суммой от 300000 , совершенные потенциальным банкротом в течение последних трех лет.
5. Квитки об уплате госпошлины за рассмотрение дела — 300 руб. и о внесении не депозитный счет суда 25000 — плата за работу финансового управляющего.
6. Другие документы. Брачный договор, документальные доказательства направления кредиторам копии иска, выписка из ЕГРП (что гражданин не является ИП) и пр.

Точный перечень документов зависит от конкретной ситуации. Его можно посмотреть в Законе о банкротстве по кредиту и другим долгам. При привлечении юридической фирмы правильный пакет поможет собрать специалист.

Перед подачей искового заявления гражданин направляет всем кредиторам, которым он должен, копию заявления. Отправка совершается Почтой. Если кредиторов много, заявитель получает на Почте реестр отправлений. Если их мало, достаточно отправить каждому заказное письмо и приложить к пакету документов квитанции.

Первичное рассмотрение иска о банкротстве по кредиту

После подачи иска и приложенных к нему документов назначается судья, который будет рассматривать дело, назначается дата первого заседания, на нем определяется обоснованность иска. С даты подачи заявления до первого заседания пройдет минимум 2-3 недели.

Суд рассматривает предоставленные документы и определяет, возможно ли дальнейшее рассмотрение дела. То есть на этом этапе просто проверяется правильность составления заявления, полнота пакета документации. Если все в норме и заявитель соответствует статусу потенциального банкрота, дело переходит на следующий этап.

Около половины исков отклоняются, часто суд просит предоставить дополнительные документы. Если человек подходит под статус банкрота и предоставит к следующему заседанию нужные документы, дело также пойдет дальше.

Назначение финансового управляющего

Если иск о банкротстве по кредиту признан обоснованным, суд назначает финансового управляющего из СРО, заявленной гражданином в иске. Теперь этот специалист будет заниматься делом, до назначенной даты следующего заседания суда он должен:

• проверить имущественные дела потенциального банкрота, включая совершенные в течение последних трех лет сделки;
• запретить действия с имуществом;
• проверить все доходы и расходы должника, наличие счетов, наложить запрет на действия с ними. При этом управляющий может выделять должнику средства на существование;
• публикация данных дела о банкротстве в СМИ с специальном реестре.
• подготовка отчета для судьи.

После изучения финансового положения должника и блокировки его имущества и счетов на суде определяется, какие меры могут быть предприняты. Вариантов действий не так много:

1. Принятие решения о возможности реструктуризации. Это возможно, если у заявителя есть источник дохода, он не судим за экономические преступления, не признавался банкротом за последние пяти лет.
2. Полное банкротство, то есть признание человека неплатежеспособным.

Если введена реструктуризация

В этом случае назначается следующее судебное заседание, к нему управляющий должен подготовить план реструктуризации. Предварительно специалист организовывает собрание кредиторов, чтобы определить их требования (порой кредиторы соглашаются на получение меньшей суммы).

К дате собрания кредиторов управляющий формирует план реструктуризации. На собрании он может подлежать корректировки: нужно, чтобы с ним согласилось больше половины взыскателей. При необходимости план направляется на доработку, тогда будет требоваться дополнительное собрание. Только после утверждения план можно предоставлять судье (если кредиторы не приходят к согласию, реструктуризация невозможна, происходит непосредственное банкротство).

Не факт, что судья утвердит установленный план реструктуризации. Он может отправить его на доработку или вовсе принять решение, что реструктуризация невозможна (например, доход гражданина слишком мал).

Реализация имущества

Если реструктуризация не введена, происходит реализация имущества гражданина, вырученные средства направятся на выполнение требований кредиторов.

Продажей занимается финансовый управляющий, за это по закону он получает 7% от вырученных денег. Реализации подлежит все ценное имущество, кроме единственного жилья, а также некоторых других вещей, которые по закону изымать в счет долгов нельзя (продукты, топливо, награды и пр.).

Во сколько обойдется банкротство должника по кредитам

Думая, как оформить банкротство физического лица по кредитам, не забудьте посчитать затраты, которые вы понесете:

• 300 рублей — пошлина;
• минимум 25000 — услуги управляющего;
• около 10000 — публикация сведений о банкротстве гражданина в СМИ;
• внесение сведений в реестр о банкротстве — около 3000 рублей ;
• мелкие расходы: отправка писем, заказ выписок и справок — около 2000 рублей .

То есть обязательные расходы составляют около 40000 рублей . Если вы привлекаете юридическую фирму, дополнительно отдадите ей минимум 10000-20000 . При реализации имущества свои 7% управляющий возьмет с вырученных средств.

Что будет после банкротства

Самое главное — кредит после банкротства списывается, вы больше ничего не будете должны банкам и другим кредиторам. Процедура имеет и другие важные последствия: невозможность брать кредиты и выступать поручителем, нельзя занимать руководящие должности.

При рассмотрении вопроса, как сделать банкротство по кредитам, будут учитываться и интересы третьих лиц: супруга/супруги банкрота, его несовершеннолетних детей. Если затрагиваются их интересы, дело может затянуться, привлекаются и органы опеки. Так что, выше указан наиболее благоприятный и простой исход действий, не деле же может вылезти масса нюансов.

Банкротство юридического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

Процесс признания юридического лица несостоятельным (банкротом) проходит по определенному алгоритму, в нем задействован широкий круг лиц, среди которых: непосредственно должник, кредиторы, суд, арбитражный управляющий и иные участники дела. Для каждой из сторон процедура банкротства предполагает наличие установленного порядка действий, строго регламентированных законодательством. В данном материале расскажем, как в соответствии с законом проводится банкротство юридического лица в 2021 году. Пошаговая инструкция – перечень шагов, выполнение которых влечет признание финансово несостоятельной организации таковой официально, через суд. Также подробно рассмотрим все стадии (процедуры), которые предусмотрены при банкротстве.

Пошаговая инструкция по проведению банкротства в 2021 году

Вместо внесения депозита за услуги управляющего допускается подать ходатайство о финансировании процедуры банкротства за счет имущества должника (при наличии), однако суд может не удовлетворить такую просьбу.

Если в суд с заявлением о банкротстве обращается не должник, а кредитор (в том числе работник организации), то документы подбираются согласно ст. 40 ФЗ № 127. Дополнительно, вне зависимости от того, кто выступает заявителем, в обязательном порядке учитываются требования ст. 126 АПК РФ о приложениях к иску.

Далее, если Арбитражный суд выносит соответствующее решение и открывает дело о банкротстве, назначается управляющий, который принимает на себя ответственность за дальнейший ход процесса.

Процедуры банкротства юридического лица

После признания в судебном порядке должника банкротом, все исполнительные производства в отношении него приостанавливаются. Останавливается начисление пеней и штрафов, открываются заблокированные счета, снимается арест с имущества. Суд назначает процедуры в рамках дела о банкротстве, которые обязаны учесть баланс интересов кредиторов и при этом защитить права должника.

Необходимость и очередность вводимых процедур определяет суд. Однако кредиторы и должник также имеют инструменты влияния на их запуск и остановку.

Наблюдение

В большинстве случаев судьи изначально применяют к банкроту процедуру наблюдения. Арбитраж, как правило, ничего не знает о финансовом состоянии должника и не может сразу вынести решение по делу о банкротстве.

Судом назначается временный (арбитражный) управляющий, которого обязуют следить за проведением всех этапов процедуры. Зарплата временного управляющего — 30 000 рублей в месяц. Кроме того, помимо фиксированной суммы вознаграждения арбитражный управляющий может рассчитывать на проценты, определяемые согласно ст. 20.6 ФЗ № 127.

Первым делом управляющий обязан зафиксировать факт начала процедуры. Он включает сведения о банкротстве в реестр ЕФРСБ и публикует их в газете «Коммерсантъ». Оплата публикации ложится на должника. Несмотря на то, что в законе о банкротстве (ФЗ № 127, ст. 28) нет прямого обязательства публиковать сведения в определенной газете, издание «Коммерсантъ» фактически узаконено специальным распоряжением Правительства РФ № 1049-р от 21.07.2008г. Оплата за каждую публикацию обходится банкроту в 7 000-12 000 рублей. Во время исполнения процедур банкротства, должнику зачастую приходится оплачивать несколько публикаций в газете «Коммерсантъ». Для малого бизнеса, ИП и физлиц такие издержки только усугубляют их, и без того сложное, положение.

Далее по своему регламенту управляющий обязан решить следующие задачи:

• провести анализ финансового состояния банкрота;
• принять меры по сохранности имущества банкрота;
• выявить всех кредиторов должника;
• назначить дату первого собрания кредиторов и уведомить их об этом по почте не позднее 14 дней до начала собрания. (ФЗ № 127, ст. 13);
• ввести в свой реестр законные требования кредиторов;
• предъявить суду отчет о своей работе и представить протокол первого собрания кредиторов.

Временный управляющий имеет право получать любую информацию, касающуюся деятельности должника. Все госучреждения, а также юридические и физические лица, располагающие данными о должнике, обязаны предоставить их управляющему не позднее 7 суток после официального запроса. Также временный управляющий может ходатайствовать в суд об отстранении от дел руководителя предприятия-банкрота.

Само же руководство должника (юрлица) ограничено в своих действиях следующим регламентом (ФЗ № 127, ст. 64):

• предприятие-банкрот не имеет права без разрешения временного управляющего кредитовать и кредитоваться либо передавать имущество в доверительное управление;
• нельзя без ведома временного управляющего совершать сделки купли-продажи, превышающие 5% балансовой стоимости имущества;
• запрещено проводить реорганизацию, самоликвидацию, открывать от имени банкрота новые юрлица или входить в состав других юрлиц;
• нельзя размещать на фондовом рынке свои акции, облигации;
• банкрот не вправе создавать новые филиалы и представительства;
• руководству предприятия запрещено из прибыли выплачивать дивиденды акционерам и денежные доли учредителям.

По остальным направлениям хозяйственной деятельности банкрот имеет привычную свободу действий.

Максимальный срок, установленный законом для проведения процедуры — семь месяцев. Однако, часто этот срок существенно продлевается по разным причинам, связанным как работой судов, так и с необходимостью провести тщательную проверку деятельности компании со стороны управляющего. После все результаты процедуры наблюдения должны быть переданы временным управляющим в суд для рассмотрения дела о банкротстве.

Финансовое оздоровление

Процедура финансового оздоровления может быть запущена по ходатайству собрания кредиторов в суд или по ходатайству третьего лица, которое обязуется предоставить финансовое обеспечение для банкрота. Сам должник не вправе напрямую ходатайствовать в суд о начале этой процедуры, но он может официально обратится с подобной просьбой к первому собранию кредиторов.

При запуске процедуры суд назначает административного (арбитражного) управляющего с гонораром 15 000 рублей в месяц, плюс проценты. Обычно им становится временный управляющий из процедуры наблюдения. Отстранить административного управляющего может только назначивший его арбитражный судья. Все другие участники могут только аргументировано ходатайствовать в суде о его отстранении.

Административный управляющий обладает более расширенными полномочиями, чем временный. Он обязан через суд пресекать все сомнительные сделки должника. В случае нарушения установленного по процедуре плана платежей, управляющий вправе требовать от поручителя должника оплатить задолженность из заявленного обеспечения. При отказе поручителя его ждет наказание в соответствии с гражданским законодательством (ФЗ № 127, ст. 91).

Сам же должник обладает почти теми же ограничениями в деятельности, что и при процедуре наблюдения. Несмотря на относительную свободу действий, собственники и руководство юрлица фактически не могут направлять значительные денежные суммы на развитие бизнеса или на свои нужды.

Максимально допустимый срок прохождения процедуры финансового оздоровления – два года. По окончании процедуры, должник предоставляет своему административному управляющему полный отчет о состоянии дел. На основании отчета управляющий дает свое заключение. В случае, если требования кредиторов не удовлетворены, управляющий созывает собрание кредиторов, где они принимают решение о введении более жестких процедур. Соответствующее ходатайство кредиторов передается в суд.

Внешнее управление

Процедура внешнего управления запускается в случаях, когда кредиторы смогли убедить суд в отсутствии у руководства юрлица-банкрота добросовестности или организационной компетенции. Зачастую внешнее управление вводят сразу после процедуры финансового оздоровления. Внешнее управление вводится на срок, не превышающий 1,5 года, но по особым обстоятельствам он может быть продлен еще на 6 месяцев.

Суд назначает должнику внешнего (арбитражного) управляющего с фиксированным гонораром в 45 000 рублей в месяц, плюс проценты. Управляющий отстраняет руководителя юрлица-банкрота от ведения дел, и даже вправе уволить его. В течение 3-х дней бывший руководитель обязан передать арбитражному управляющему всю документацию, материальные ценности и печати.

Кроме стандартных управленческих возможностей, суд наделяет внешнего управляющего особыми полномочиями. Он вправе:

• отказаться в течение первых трех месяцев от исполнения ранее заключенных невыгодных сделок. При этом сделки не должны быть частично или полностью реализованы;
• расторгнуть в течение первых трех месяцев невыгодные договоры.

Помимо этого, при запуске процедуры устанавливается мораторий на выплату кредиторам по долгам. Задачей внешнего управления является восстановить платежеспособность предприятия без необходимости распродажи прибыльных активов.

Конкурсное производство

Когда предприятие не способно в разумные сроки восстановить необходимую прибыльность, кредиторы ходатайствуют в арбитражный суд о применении к должнику процедуры конкурсного производства. По сути, она направлена на распродажу имущества банкрота с целью погашения долговых обязательств. Установленный срок проведения процедуры — шесть месяцев, но по ходатайству участвующего лица срок может быть продлен еще на полгода, а потом еще. И так неограниченное число раз.

После утверждения процедуры судом, назначается конкурсный (арбитражный) управляющий с гонораром 30 000 рублей в месяц, плюс проценты. Он отстраняет руководство предприятия от ведения дел и традиционно фиксирует факт начала процедуры с помощью ЕФРСБ и публикации в газете «Коммерсантъ». С момента публикаций у кредиторов есть 2 месяца, чтобы попасть в реестр требований кредиторов, по которому будут осуществляться выплаты с проданного имущества.

Как и другие процедуры, конкурсное производство приостанавливает начисление пеней и штрафов по долгам. Срок выплаты считается наступившим и начисление процентов по кредитам также прекращается. Снимается арест с имущества.

Конкурсный управляющий привлекает оценщика для составления так называемой «конкурсной массы» — имущества, подлежащего продаже. Из общей конкурсной массы арбитражный управляющий исключает следующие виды имущества:

• имущество, которое изъято из оборота, с продаваемого предприятия (ст. 132 ФЗ № 127);
• социально-значимые объекты и объекты культурного наследия (они продаются отдельно, в порядке, установленном ст. 110 ФЗ № 127);
• личное имущество и имущественные права третьих лиц;
• залоговое имущество – оно не исключается, но учитывается отдельно (ст. 131 ФЗ № 127).

Далее управляющий назначает аукционные торги по продаже имущества. От обычного аукциона отличие в том, что ряд участников имеют право приоритетного выкупа имущества. Также управляющий может ограничить доступ к торгам, сделав их закрытыми.

По общему правилу кредиторов принято разделять на следующие категории (п. 4 ст. 134 ФЗ № 127):

• Кредиторы первой очереди – это лица, требующие законной компенсации, чья жизнь или здоровье пострадали от действий должника.
• Кредиторы второй очереди – лица, работавшие на должника по трудовому договору.
• Кредиторы третьей очереди – все иные физлица и юрлица, перед которыми образованы долговые обязательства: банки, партнеры, контрагенты.

Вместе с тем, из выручки от продажи конкурсной массы в приоритетном порядке погашают долги по текущим платежам, преимущественно возникшие до подачи заявления на признание должника банкротом.

Также приоритетно оплачиваются расходы, связанные с предотвращением техногенных катастроф и гибелью людей, которые могли возникнуть от закрытия предприятий (п. 1 ст. 134 ФЗ № 127).

Выплаты по долгам банкрота, относящиеся к текущим платежам, производят в следующей очерёдности:

• расходы, связанные с процессом судебного разбирательства, в том числе вознаграждение управляющему;
• зарплаты физлиц, которые были наняты по трудовому договору уже после подачи в суд заявления о банкротстве;
• гонорары привлечённым лицам: оценщику, аукционному персоналу;
• коммунальные и другие эксплуатационные платежи;
• иные платежи.

В случае, если конкурсному управляющему не хватило вырученных средств для погашения всех долгов банкрота, долги все равно считаются погашенными. Даже те, кто не получил от банкрота ничего, не могут повторно требовать в суде возврата долга. Нераспроданное имущество, которое кредиторы не пожелали взять в счет уплаты долга, возвращается банкроту.

Мировое соглашение

В любой момент кредитор и должник могут прийти к мировому соглашению и остановить тем самым банкротство. Соглашение оформляется в письменном виде и передается в арбитраж. После утверждения судом ни одна из сторон не может выйти из мирового соглашения. Все участники обязаны следовать положениям заключенного компромисса. Иначе дело о банкротстве будет восстановлено с преимуществом для добросовестного исполнителя.

Мировое соглашение со стороны должника подписывает уполномоченный представитель, а со стороны кредиторов — лицо, выбранное на общем собрание кредиторов.

В условиях соглашения могут быть прописаны сроки погашения задолженности, взаимозачет требований, передача должником доли в уставном капитале. В качестве отступных банкротом могут быть предложены денежные суммы и ценные бумаги. По мировому соглашению можно изменить сроки платежей и размер выплат. Но при этом стоит учитывать, что судья может не утвердить соглашение, если решит, что оно не соответствует определенным требованиям.

Арбитражный суд вправе отказать в утверждении поданного мирового соглашения, если обнаружил следующее:

• по факту не погашены долги кредиторам 1,2 очереди;
• нарушен непосредственно порядок заключения мирового соглашения;
• не соблюдена форма процедуры;
• предложенная процедура нарушает права третьих лих;
• условия заключаемого соглашения противозаконны;
• сделки, прописанные в условии, ничтожны по своей сути (мизерная оплата, чрезмерно малый объем поставок и т.д.).

Решение судьи об отказе может быть обжаловано, но в судебной практике редко утверждают мировое соглашение, которое уже ранее было отклонено судом.

Банкроты без суда

Россияне смогут объявлять себя банкротами без суда и в упрощенном порядке избавляться от долгов. Шанс начать финансовую жизнь с нуля получат имеющие обязательства от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, если до этого приставы не нашли у них имущество и закрыли исполнительное производство. Соответствующий законопроект подготовили в Государственной Думе ФС РФ. Эксперты считают, что по разным причинам новый механизм будет работать не в полную силу. Советник ФПА РФ Василий Раудин отмечает, что у граждан могут возникнуть вопросы юридического характера, особенно в отношении указания размера задолженности и условий «передачи» дела о банкротстве в суд. Поэтому вызывает опасения отсутствие в документе прямого указания на право обратиться за квалифицированной юридической помощью к адвокату.

С осени 2015 г. россияне получили возможность объявлять себя банкротами, если их долги уже превысили 500 тыс. рублей. Это позволяет им списать их, если денег от продажи имущества не хватило на закрытие. Но новую финансовую жизнь придется вести с временными ограничениями – в течение 3 лет запрещено быть руководителями компаний, а 5 лет – брать кредиты без указания на свою бывшую несостоятельность. Воспользовались этим механизмом уже более 120 тыс. граждан.

Однако процедура оказалась недоступной для действительно оказавшихся в финансовой яме – за услуги арбитражных управляющих нужно платить. По оценкам экспертов, расходы на нее могут достигать 100 тыс. рублей. Кроме того, людей пугает сама перспектива обращения в суд. Кредиторы же понимают бесперспективность судебной тяжбы, на которую надо потратиться, и тоже ничего не делают. А в это время долг только увеличивается.

Осенью 2019 г. депутат ГД ФС РФ Николай Николаев предложил выход из этой ситуации – разрешить гражданам банкротиться без суда, если их непогашенные обязательства составляют от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Эта процедура должна была стать бесплатной для должников, а заниматься ей было предложено арбитражным управляющим. Длиться она должна была один год с момента подачи заявления.

Болото согласований

Принятие закона увязло в согласованиях. В первом чтении депутаты рассмотрели его только в феврале 2020 г., а в конце марта 2020 г. о необходимости упрощения процедуры банкротства граждан заявил Президент РФ Владимир Путин. Он рекомендовал Госдуме и Правительству в срок до 17 апреля «обеспечить принятие» такого законопроекта.

Работа над документом после этого ускорилась. Но все равно парламентарии не уложились в отведенный им срок. Это произошло из-за споров о том, кому разрешить такое упрощенное избавление от непосильных долгов через внесудебную процедуру.

Изначально депутат Николай Николаев предлагал сделать его доступным лишь при соблюдении ряда условий, среди которых: наличие статуса безработного, размер доходов на каждого члена семьи менее регионального прожиточного минимума, отсутствие имущества, которое можно было бы продать. В ходе доработки проекта озвучивались и требования к самой задолженности: за полгода до подачи заявления о банкротстве у человека возникло не более четверти долга, а если он образовался из-за кредита, то он должен действовать не менее года и по нему было внесено не менее 9 платежей.

Таким условиям воспротивилось Минэкономразвития. По его мнению, эти критерии чрезмерно сузили бы круг людей, которым была бы доступна новая опция.

В итоговой версии законопроекта список условий был радикально сокращен. Упрощенное банкротство будет доступно гражданам, имеющим непогашенные долги от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, если до этого приставы не нашли у них имущества и из-за этого закрыли исполнительное производство. Ранее на появлении такого условия о закрытом исполнительном производстве настаивал Центробанк РФ при доработке законопроекта.

Заниматься «упрощенкой» поручено многофункциональным центрам (МФЦ), их услуги будут бесплатными. Гражданин будет туда подавать соответствующее заявление. В нем он должен будет перечислить всех своих кредиторов и размер обязательств перед ними. При соответствии заявителя упомянутым требованиям МФЦ разместит данные в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Участие арбитражных управляющих в таких делах не предусматривается.

Процедура несостоятельности длится полгода. На это время приостанавливается начисление процентов и штрафов, но гражданину запрещается брать новые займы, кредиты, становиться поручителем. По окончанию этого срока человек автоматически признается несостоятельным, его непогашенные долги признаются безнадежными ко взысканию и аннулируются.

Планируется, что закон вступит в силу с 1 сентября 2020 г., и с этого момента люди смогут апробировать новую систему.

Маленькие хитрости

Воспользоваться «упрощенкой», если размер обязательств перевалил за 500 тыс. рублей, вряд ли удастся, даже если занизить его размер в заявлении в МФЦ. Во-первых, обнаруживший это кредитор может потребовать перехода в стандартную судебную процедуру несостоятельности. Аналогичное требование может предъявить и кредитор, не обнаруживший себя в заявлении. Во-вторых, списание производится только тех обязательств, которые были перечислены в заявлении, по всем остальным платить придется. Кроме того, не аннулируются долги по алиментам, возмещению морального вреда и т.д.

Также «упрощенка» прекращается с нулевым результатом в случае существенного изменения финансового положения гражданина или появления у него имущества, например, наследства. В такой ситуации должник обязан уведомить об этих обстоятельствах МФЦ. Скрыть имущество тоже получится не всегда – кредиторы получат право через систему электронного взаимодействия запрашивать в госорганах данные о зарегистрированном имуществе должника.

При наличии споров о размере задолженности гражданам вряд ли следует автоматически прибегать к внесудебному банкротству до установления определенности в размере их долгов, считает советник Федеральной палаты адвокатов РФ Василий Раудин. В противном случае или будет списан не весь долг, или возникнет риск перейти в судебное банкротство.

В этой ситуации он сетует, что в проекте не оказалось прямого указания на право граждан обратиться за квалифицированной юридической помощью к адвокату. У них могут возникать вопросы, особенно в отношении указания размера задолженности и условий «передачи» дела о банкротстве в суд, объясняет Василий Раудин.

Самих должников, по его мнению, может пугать перспектива «полугодовой тишины», после которой долги сами спишутся. «Гражданину придется ждать появления кредиторов, которых он не указал или размер требований перед которыми неправильно написал в своем заявлении, а также внезапного подарка судьбы в виде ликвидного имущества, которое должно пойти на погашение требований кредиторов», – говорит он.

Риски для потенциальных банкротов

«Упрощенка» сделает банкротство для граждан проще и понятней, но работать в полную силу она не будет, считают эксперты. И причина – в требовании о наличии закрытого ранее исполнительного производства из-за отсутствия имущества у должника.

С одной стороны, прекращение исполнительного производства является понятным для всех подтверждением отсутствия у должника имущества, выданным компетентным органом, говорит Василий Раудин. С другой – негативные моменты могут быть связаны с самим механизмом принудительного исполнения.

Взыскатель может не обращаться к приставам, а направить исполнительный лист сразу в банк, где есть счета у должника. «Таким образом, исполнительное производство не будет возбуждено, и нужное должнику постановление о его окончании вынесено не будет», – объясняет он.

Василий Раудин напоминает, что есть случаи, когда сами взыскатели продлевают срок исполнительного производства, которое висит над должником дамокловым мечом и никак не заканчивается. «В этом аспекте судебная процедура банкротства явно выигрывает», – считает он.

Как обанкротить ООО с долгами

Ведение бизнеса — дело изначально непростое и довольное рискованное. Наличие долгов в бизнес-процессе не редкость. Часто избавиться от них позволяет только признание финансовой несостоятельности.

О том, как обанкротить ООО с долгами, в основном говорит ФЗ от 26.10.2002 № 127. Там содержится информация:

• о показателях банкротства;
• этапах соответствующего процесса;
• ответственности конкретных лиц.

Дополнительные сведения (об ответственности участников, размере уставного капитала, режиме закрытия ООО) дает ФЗ от 08.02.1998 № 14, а также ГК РФ (ст. 65) .

Куда, кому и при каких условиях заявлять о банкротстве юридического лица

Дела о банкротстве разбираются арбитражным судом по месту регистрации ООО. Обратиться в такой суд с соответствующей инициативой вправе:

• должники (пользуются правом с соблюдением условий ст. 8-9 ФЗ № 127);
• конкурсные кредиторы;
• уполномоченные органы (налоговики, таможенники и т. п.);
• бывшие и действующие работники юридического лица, которым не выплатили выходные пособия либо зарплаты.

Сумма долга для банкротства юридического лица — это налоговые, кредитные, зарплатные и др. задолженности, которые вместе составляют минимум 300 000 рублей и наличествуют более 90 дней с момента даты исполнения обязательств. Иной минимальный размер долга для банкротства юридического лица установлен в ФЗ № 127 для юридических лиц:

• сельскохозяйственных — полмиллиона рублей (ст. 177);
• финансовых — 100 000 руб. и 14 дней существования долга (ст. 183.16);
• кредитных — 1000 МРОТ и 14 дней наличия долга либо после отзыва лицензии (ст. 189.64);
• стратегических — миллион рублей (ст. 190);
• естественных монополий — миллион рублей (ст. 197).

В заявлении о банкротстве, которое подают в суд, обязательно отмечают:

• размер долга;
• всех кредиторов;
• все активы фирмы;
• почему невозможно взыскать долги;
• сумму вознаграждения управляющего (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Заявление снабжается приложениями:

• выпиской из ЕГРЮЛ;
• бухбалансом;
• регистрационным свидетельством ООО;
• протоколом, учредительским решением о подаче этого заявления и осуществлении банкротства;
• уставным образцом.

Частичное погашение долгов, если оставшаяся их сумма равна установленным ФЗ № 127 минимумам, не препятствует суду в принятии заявления о банкротстве.

Банкротство ООО с долгами: пошаговая инструкция 2020

После подачи заявления о признании финансовой несостоятельности ООО в суд и его последующего удовлетворения этапами дефолта станут:

• наблюдение (длится до полугода, гл. IV ФЗ № 127) — проверяется материальное положение фирмы, калькулируется общее долговое количество, должник готовит бумаги, необходимые в будущем, информирует всех, кого коснется банкротство; проводится первое собрание кредиторов;
• внешнее управление (до полутора лет с возможностью продления на полгода, гл. VI ФЗ № 127) — часто устанавливается по воле кредиторов. Внешний управляющий принимает все меры для улучшения финансового состояния фирмы;
• финансовое оздоровление (максимум на два года, гл. V ФЗ № 127), когда юридическое лицо пытается избежать ликвидации, его финансовое состояние улучшается через реструктуризацию долгов. Суд определяет и размеры выплат, и график их внесения;
• конкурсное производство (максимум полгода с возможностью аналогичного продления, гл. VII ФЗ № 127). Этим занимается специальный управляющий, которого назначает суд. Он распродает имущество ООО через открытые торги и вырученными средствами погашает имеющиеся долги.

На любой стадии дефолта должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение (гл. VIII ФЗ № 127).

Часто процедура банкротства ООО с долгами укладывается только в наблюдение и конкурсное производство.

Упрощенное банкротство

Упрощенное банкротство фирмы, когда ее банкротят учредители, выглядит так:

1. Составляется промежуточный ликвидационный баланс.
2. В арбитражный суд направляется заявление (с приобщениями);
3. Учредители ООО определяют арбитражного управляющего, которому вверяют дефолтный процесс.
4. Суд назначает это физическое или юридическое лицо.
5. Управляющий исследует основания для ответственности руководства.
6. Долги списываются.
7. Фирма объявляется банкротом и ликвидируется.

Стандартная процедура

Полнообъемное банкротство ООО выглядит так:

1. Предоставление заявления в суд.
2. Назначение временного управляющего, который наблюдает за фирмой с анализом финансовой обстановки.
3. Деятельность юридического лица продолжается, но управляющий участвует в принятии всех решений.
4. По окончании наблюдения суд определяет дальнейшие действия.
5. Определение кредиторов, финансовое оздоровление (для подъема платежеспособности ООО) осуществляет управляющий.
6. Оплата долгов.
7. Провозглашение банкротом.
8. Обусловливается проведение конкурсного производства с назначением надлежащего управляющего.
9. Сведения об этом печатаются в СМИ для защиты интересов тех, кого затрагивает ликвидация.
10. Претензии кредиторов принимают два месяца.
11. Формируется регистр требований.
12. Фиксируется цена собственности юридического лица.
13. Взимается дебиторская задолженность.
14. Формируется конкурсная масса.
15. Долги выплачиваются в очередности ст. 134 ФЗ № 127.

Банкротство фирмы с долгами: последствия для директора

Директор ООО обладает полномочиями, благодаря которым он влияет на деятельность юридического лица. Следовательно, вероятно его привлечение к субсидиарной (дополнительной) ответственности, если полностью погасить требования кредиторов будет невозможно.

Для привлечения директора к субсидиарной ответственности управляющий или кредиторы подают иск в суд. Возможность подачи такого иска существует еще десятилетие после начала процесса банкротства. Необходимо обосновать виновность директора в возникновении задолженностей. Субсидиарная ответственность возможна из-за совершения сделок, которые существенно вредят кредиторам (п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 53). Директор избежит такой ответственности, если докажет свою невиновность в невозможности ликвидации задолженностей ООО (подробнее — гл. 3.2 ФЗ № 127).

Директора могут привлечь и к административной ответственности за фиктивный или преднамеренный дефолт (по ст. 14.12 КоАП РФ ). Фиктивность здесь — это публично объявленное заведомо ложное информирование о несостоятельности конкретного юридического лица. Преднамеренность — это совершение действий, бездействие, которые заведомо вызывают неспособность юридического лица отвечать по своим обязательствам. За неправомерные действия (сокрытие имущества, фальсификация документов и др.) при банкротстве директор ответит по ст. 14.13 КоАП РФ : в качестве должностного лица — заплатит штраф в размере от 50 000 до 100 000 или будет дисквалифицирован на срок от полугода до 3 лет.

Уголовная ответственность для директора при дефолте по УК РФ наступает за: