Management-study.ru

Студия менеджмента
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каком банке лучше всего взять ипотеку

В каком банке лучше всего взять ипотеку?

Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотечный кредит, волнует многих россиян, ведь для многих такой заем — единственный способ решить жилищный вопрос.

Критерии для выбора банка

На выбор конкретного банка, лучше всего подходящего для предоставления ипотеки, влияют субъективные условия: для кого-то более важной является возможность погасить кредит досрочно, а для кого-то – минимальный ежемесячный взнос. Однако существует ряд параметров, позволяющих оценить предлагаемые банком условия и сравнить их с другими предложениями на рынке:

  • Размер первоначального взноса. Из-за отсутствия свободных денежных средств многие нацелены на поиск ипотеки с минимальным первоначальным взносом – 10 %. Однако многие банки предлагают программы, в которых такой взнос будет составлять 20 и даже 30 %. Исключением являются случаи, когда будущий собственник жилья подходит под условия одной из социальных государственных программ. Так, например, кредит на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом в таких банках, как Сбербанк Россиии ВТБ, могут получить семьи, подходящие по условия программы «молодая семья». Подробнее о ней рассказывается далее в статье.
  • Процентная ставка. Один из главных критериев выбора ипотечного банка, ведь именно от нее зависит сколько, в конечном счете,
    переплатит покупатель. Сегодня самой выгодной с этой точки зрения является ипотека с господдержкой, позволяющей снизить проценты по кредиту. Максимальная ставка по такой программе равна 12 % годовых. Ее существенный плюс в том, что участвовать в ней могут все граждане РФ, в том числе категории, не относящиеся ни к одной из социальных групп. Кроме отмеченных банков самые выгодные условия по кредиту с государственной поддержкой предлагает Газпромбанк, ставка которого в течение 2016 года колебалась в районе 10 — 11,3 %, а первоначальный взнос равен 20 % стоимости жилья. Кроме того, Газпромбанк — один из немногих банков, не ставящий в качестве обязательного условия личное страхование жизни и здоровья заемщика, также обходящееся в значительную сумму.
  • Скорость оформления. В некоторых ситуациях заемщику важно получить решение по кредиту как можно быстрее, например, когда застройщики ограничивают по времени наиболее выгодные предложения на покупку жилья. Многие банки готовы предоставить ипотеку в минимальный срок, при этом выбрав самые невыгодные для заемщика условия. Один из банков, предлагающий оптимальные условия кредитования при срочном оформлении ипотеки, – ВТБ, в котором сроки рассмотрения заявки на кредит на зависят от запрашиваемой суммы и составляют 3-4 дня. Достаточно лояльные условия срочного оформления кредита и в Газпромбанке, в котором решение по возможности предоставления ипотеки с государственной поддержкой принимается в срок от 1 до 10 дней.
  • Срок кредитования. Чем больше срок, на который берется ипотека, тем меньше будет ежемесячный платеж. Для многих возможность сокращения регулярных выплат до минимума является ключевым моментом, несмотря на то, что в этом случае вырастет размер общей переплаты по ипотеке. Среди банков, выдающих ипотеку на максимальный срок, — Сбербанк, ВТБ, Уралсиб, Зенит. В них можно оформить заем на 30 лет. При этом несколько лет назад ВТБ 24 увеличил максимальный срок ипотеки до 50 лет, включив возможность получения такого займа как дополнительную опцию при оформлении кредита лицам не старше 30 лет. Однако на данный момент действие этой программы ограничено.
  • Требования к приобретаемому жилью. Так как квартира, покупаемая с привлечением ипотеки, фактически находится в залоге у банка, часто они выставляют особые требования к такой недвижимости. Среди самых лояльных в этом плане банков – Сбербанк, ВТБ и Банк «Санкт-Петербург», которыми аккредитовано наибольшее количество новостроек в Санкт-Петербурге. Кроме того, в этих банках существуют специальные программы для покупки жилья на вторичном рынке, а в Сбербанке разработана отдельная ипотечная программа, позволяющая получить деньги на покупку загородного дома или же его строительство.

Выбор ипотечного банка: участие в социальных программах

Кроме стандартных условий получения ипотеки существует достаточно большое количество социальных программ, предназначенных для разных категорий граждан. Если потенциального покупателя, интересует, в каком банке лучше брать ипотеку по одной из них, для оформления кредита ему будет необходимо соответствовать не только требованиям банка, но и условиям соответствующей программы.

  • Государственная поддержка ипотечных займов. Об этой программе уже шла речь выше. Ее основная цель – снижение процентной ставки по кредиту, а главные ограничения – необходимость покупки квартиры в новостройке и дополнительного страхования жизни заемщика. Оптимальные условия по льготной ипотеке предоставляют Сбербанк (12%), ВТБ (11, 9%), Газпромбанк (11, 35 %), Связь-Банк (12 %), Банк «Санкт-Петербург» (12 %), Райффайзен (11 %), Открытие (11,2%).
  • «Молодая семья – доступное жилье». В этой государственной программе могут участвовать семьи, в которых муж и жена не старше 35 лет, состоящие в браке не менее одного года и способные доказать свою платежеспособность и необходимость улучшения жилищных условий. Льготные условия в данном случае подразумевают возможность субсидирования первого взноса по кредиту, оформления займа с минимальными процентами или приобретения жилья по льготной стоимости. Кроме того, некоторые банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, предлагают собственные льготные программы кредитования для молодых семей.
  • Льготные программы для молодых специалистов. Добиться снижения кредитной ставки по ипотеке могут и лица не старше 35 лет, больше года работающие в государственном учреждении и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Получить ипотеку на льготных условиях по такой программе можно в банке «Образование». Кроме того, в Сбербанке существует отдельная программа ипотеки для молодых учителей, в которой могут участвовать преподаватели, проработавшие в бюджетном образовательном учреждении не менее трех лет.

Практически все государственные программы предполагают постановку в очередь, при наступлении которой заявитель может воспользоваться своим льготным правом. Именно поэтому об оформлении всех необходимых документов для участия в таких программах лучше позаботиться заранее. Кроме того, банки достаточно часто меняют предлагаемые процентные ставки и вводят новые опции и возможности, которые позволяют оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Именно поэтому перед тем, как делать окончательный выбор в пользу того или иного банка, лучше всего уточнить наличие актуальных предложений и новых программ.

Где лучше брать ипотеку?

Одна из глав­ных задач, кото­рые ста­вят перед собой граж­дане РФ, это реше­ние жилищ­но­го вопро­са. Сто­и­мость недви­жи­мо­сти на пер­вич­ном и вто­рич­ном рын­ке посто­ян­но рас­тет, осо­бен­но это ощу­ти­мо в круп­ных горо­дах. А о таких мега­по­ли­сах, как Москва и Санкт- Петер­бург, уж и гово­рить не сто­ит, здесь цены лишь за один квад­рат­ный метр жилья дохо­дит до аст­ро­но­ми­че­ских пока­за­те­лей. Но обза­ве­стись сво­ей недви­жи­мо­стью все рав­но когда-нибудь нуж­но, не мыкать­ся же всю жизнь по съем­ным квартирам.

Какой банк лучше для ипотеки

В каком бан­ке выгод­нее брать ипо­те­ку для покуп­ки квартиры?

Копить по 20 лет на покуп­ку сво­е­го жилья – это очень слож­ное и тру­до­ем­кое дело, а с учет того, что недви­жи­мость с каж­дым годом доро­жа­ет, еще и бес­по­лез­ное, так как через 10–15 лет той сум­мы, за кото­рую вы мог­ли бы купить квар­ти­ру сего­дня, может хва­тить толь­ко на несколь­ко квад­рат­ных мет­ров. Поэто­му если вам уже уда­лось ско­пить некую сум­му, у вас есть ста­биль­ная рабо­та и хоро­ший доход, то самое вре­мя поду­мать о покуп­ке недви­жи­мо­сти в ипо­теч­ный кредит.

С раз­ви­ти­ем ипо­теч­ных пред­ло­же­ний в бан­ках доля лиц, кото­рые могут поз­во­лить себе при­об­ре­сти жилье уве­ли­чи­лась. Сего­дня бан­ки пред­ла­га­ют раз­лич­ные виды ипо­теч­ных про­грамм для сво­их потен­ци­аль­ных кли­ен­тов. Так как ипо­те­ка пред­по­ла­га­ет дли­тель­ные дело­вые отно­ше­ния меж­ду кре­дит­ной орга­ни­за­ци­ей и заем­щи­ком, то к реше­нию зада­чи, где взять ипо­те­ку, сто­ит отне­стись с боль­шим вни­ма­ем и ответственностью.

От при­ня­то­го вами реше­ния во мно­гом зави­сит, насколь­ко удоб­но и выгод­но вам будет рас­счи­ты­вать­ся по ипо­теч­но­му кре­ди­ту. Поэто­му у заем­щи­ка воз­ни­ка­ет вполне зако­но­мер­ный вопрос: «Где взять ипо­те­ку выгод­но?». Рос­сий­ские бан­ки пред­ла­га­ют мас­су ипо­теч­ных реше­ний. Но как не оши­бить­ся и сде­лать дей­стви­тель­но пра­виль­ный и выгод­ный выбор? Зави­сит от того, что имен­но вкла­ды­вать в поня­тие «выгод­но».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной сто­ро­ны, ипо­те­ка – это отлич­ный спо­соб решить жилищ­ный вопрос, одна­ко с дру­гой сто­ро­ны, это очень ответ­ствен­ный шаг, кото­рый накла­ды­ва­ет на заем­щи­ка мас­су обре­ме­не­ний и обя­за­тельств. Несмот­ря на все плю­сы и мину­сы ипо­те­ки, в наше вре­мя это един­ствен­ный доста­точ­но обос­но­ван­ный кре­дит. Посу­ди­те сами: недви­жи­мость толь­ко подо­ро­жа­ет, и выпла­тив кре­дит за ипо­те­ку, вы не толь­ко не поте­ря­е­те день­ги, но и при про­да­же квар­ти­ры смо­же­те заработать.

Рос­сий­ские бан­ки гото­вы предо­ста­вить раз­но­об­ра­зие ипо­теч­ных про­грамм на срок от 1 до 30 лет. Воз­ни­ка­ют есте­ствен­ные вопро­сы, а в каком бан­ке кре­дит­ные про­грам­мы луч­ше, где выгод­нее взять ипо­те­ку, суще­ству­ет ли вооб­ще выгод­ная ипо­те­ка? Осо­бен­но акту­аль­ны дан­ные вопро­сы в боль­ших горо­дах, где потен­ци­аль­ных кли­ен­тов у бан­ков доста­точ­но мно­го, и кон­ку­рен­ция меж­ду кре­ди­то­да­те­ля­ми и даже меж­ду кон­суль­тан­та­ми в одном бан­ке доста­точ­но высо­кая. Поэто­му важ­но выбрать то учре­жде­ние, с кото­рым луч­ше и выгод­нее будет сотруд­ни­чать имен­но вам.

Взять ипотеку выгодно

Где выгод­нее и луч­ше брать ипотеку?

Поня­тие сло­ва «выгод­но» у каж­до­го инди­ви­ду­аль­но. Напри­мер, для кого-то важ­нее быст­ро пога­сить кре­дит, что­бы не пере­пла­чи­вать про­цен­ты. Для таких заем­щи­ков луч­ше брать жилищ­ный кре­дит в бан­ке, кото­рый пред­ла­га­ет мини­маль­ную про­цент­ную став­ку. Одна­ко сто­ит ска­зать, что все ипо­теч­ные про­грам­мы преду­смат­ри­ва­ют так назы­ва­е­мый «анну­и­тет­ный вари­ант гаше­ния задол­жен­но­сти». А зна­чит это, что реаль­ная став­ка по кре­ди­ту будет немно­го выше, чем в рекла­ме. Не сто­ит так­же забы­вать о раз­но­об­раз­ных бан­ков­ских комис­си­ях, госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции стра­хов­ках и про­чих попут­ных расходах.

Поэто­му решив­шись взять ипо­те­ку, при этом самую «выгод­ную», нуж­но ори­ен­ти­ро­вать­ся не на низ­кую про­цент­ную став­ку, рекла­ми­ру­е­мую в каком-либо бан­ке, а на луч­ше обра­тить вни­ма­ние на пол­ную сто­и­мость кре­ди­та. Фак­ти­че­скую сто­и­мость зай­ма обя­за­ны рас­счи­тать в бан­ке, и предо­ста­вить заем­щи­ку до под­пи­са­ния ипо­теч­но­го, кре­дит­но­го и дру­гих дого­во­ров. Толь­ко после пол­но­го рас­че­та сто­ит заду­мы­вать­ся, сто­ит ли взять кре­дит в этом бан­ке или поис­кать пред­ло­же­ние лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Суще­ству­ет мно­же­ство зна­чи­тель­ных усло­вий, кото­рые сле­ду­ет учесть при выбо­ре бан­ка-кре­ди­то­ра. Решая, в каком финан­со­вом учре­жде­нии брать ипо­те­ку, осо­бое вни­ма­ние обра­ти­те на такие критерии:

  • Мини­маль­ный пер­во­на­чаль­ный взнос – очень важ­ный пара­метр. Сего­дня очень слож­но най­ти банк, в кото­ром мож­но взять ипо­те­ку с 10 % пер­во­на­чаль­но­го взно­са. Боль­шин­ство кре­дит­ных орга­ни­за­ций пред­ла­га­ют став­ку пер­во­на­чаль­но­го взно­са в 20 % от сто­и­мо­сти объ­ек­та недви­жи­мо­сти. А неко­то­рые финан­со­вые учре­жде­ния вооб­ще тре­бу­ют 30% мини­маль­но­го пер­во­на­чаль­но­го взноса.

Одна­ко не каж­дый может выло­жить такую сум­му сра­зу. Поэто­му если вы огра­ни­че­ны в сред­ствах, то выби­рай­те ипо­теч­ный кре­дит в бан­ке с мини­маль­ной про­цент­ной став­кой на пер­вый взнос. 10-типро­цент­ные став­ки мож­но най­ти в Сбер­бан­ке (про­грам­ма «Ипо­те­ка для моло­дой семьи»), Пет­ро­ко­мер­це, Адми­рал­тей­ский, Глоб­эк­с­бан­ке, Метал­лин­ве­сте и др.

  • Тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти – еще один зна­чи­мый кри­те­рий. Так ипо­те­ка берет­ся имен­но для покуп­ки недви­жи­мо­сти, крайне важ­но выбрать того кре­ди­то­да­те­ля, кото­рый выдаст кре­дит на при­об­ре­те­ние квар­ти­ры. То есть нуж­но выбрать имен­но тот банк, кото­рый без лиш­них про­блем в каче­стве зало­га при­мет тот объ­ект недви­жи­мо­сти, кото­рый выбрал заемщик.

В опи­са­нии про­грам­мы ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния все­гда есть инфор­ма­ция, о том какие тре­бо­ва­ния банк выдви­га­ет к недви­жи­мо­сти. Напри­мер, не каж­дый кре­ди­тор согла­сен выдать день­ги на стро­я­ще­е­ся или вто­рич­ное жилье. В этом отно­ше­нии луч­ше подой­дут Евро­пей­ский тра­с­то­вый банк, Мой банк, Пуш­ки­но, кото­рые соглас­ны выдать кре­дит на ипо­те­ку вто­рич­но­го жилья.

  • Ско­рость оформ­ле­ния. Кому-то очень важ­но офор­мить кре­дит побыст­рее. Одна­ко при­дет­ся огор­чить заем­щи­ка, кото­рый хочет сде­лать все быст­ро, так как прак­ти­че­ски у всех бан­ков оди­на­ко­вые тре­бо­ва­ния к паке­ту доку­мен­тов и сро­ки рас­смот­ре­ния заяв­ле­ния от кли­ен­та, кото­рые, как пра­ви­ло, зани­ма­ют око­ло 30 дней. А если потен­ци­аль­ный кре­ди­то­взя­тель при этом еще и соб­ствен­ник биз­не­са, то это допол­ни­тель­ные несколь­ко дней.

Конеч­но, кре­ди­то­ры могут выпол­нить любой каприз за ваши день­ги. Напри­мер, зна­чи­тель­но уско­рить про­цесс, но при этом тре­бо­ва­ния к мини­маль­но­му пер­во­на­чаль­но­му взно­су воз­рас­тут до 50%, а став­ка по кре­ди­ту воз­рас­тет вдвое. Наи­бо­лее выгод­ное пред­ло­же­ние по быст­ро­му оформ­ле­нию ипо­те­ки и «ВТБ 24».

  • Раз­мер про­цент­ной став­ки – один из наи­бо­лее важ­ных пара­мет­ров. Про­цент­ная став­ка по кре­ди­ту опре­де­ля­ет, какую имен­но сум­му вам при­дет­ся выпла­чи­вать каж­дый месяц, и на сколь­ко боль­ше вы пере­пла­ти­те в конеч­ном ито­ге. Сра­зу отме­тим: ее «веди­тесь» на рекла­му, обе­ща­ю­щую низ­кую про­цент­ную став­ку 7,65 % — 8,9 % .

Как пра­ви­ло, такая став­ка дает­ся толь­ко на пер­вый год кре­ди­та, а на вто­рой и после­ду­ю­щие годы она рез­ко воз­рас­та­ет. Поэто­му вни­ма­тель­но читай­те кон­тракт, и луч­ше выбрать банк со сред­ним раз­ме­ром про­цент­ной став­ки: от 9% до 12% годо­вых. Бюд­жет­ный вари­ант ипо­те­ки у ВТБ-24, Сбер­бан­ка, ИТБ, Росэнерго.

  • Спе­ци­аль­ные про­грам­мы. Ино­гда воз­мож­ны слу­чаи, когда неко­то­рые финан­со­вые учре­жде­ния пред­ла­га­ют неко­то­рым кате­го­ри­ям граж­дан осо­бые льгот­ные усло­вия кре­ди­то­ва­ния. Чаще все­го, это госу­дар­ствен­ные про­грам­мы и суб­си­дии, такие как «Мате­рин­ский капи­тал для ипо­те­ки», «Ипо­те­ка моло­дой семье» и др. Такие лица могут взять кре­дит на ипо­те­ку, полу­чив ряд льгот.

Напри­мер, Сбер­банк пред­ла­га­ет пони­жен­ный пер­во­на­чаль­ный взнос для моло­дой семьи. Най­дя похо­жие льгот­ные про­грам­мы у дру­гих бан­ков мож­но суще­ствен­но сэко­но­мить. Так, целый ряд кре­дит­ных орга­ни­за­ций таких, как Пуш­ки­но, Адми­рал­тей­ский, ИТБ, пред­ла­га­ют счаст­ли­вым роди­те­лям вто­ро­го и после­ду­ю­щих детей исполь­зо­вать мате­рин­ский капи­тал для полу­че­ния ипо­те­ки. Осо­бое пре­иму­ще­ство полу­ча­ют кли­ен­ты, кото­рые зара­бот­ную пла­ту полу­ча­ют в том в бан­ке, в кото­ром жела­ют офор­мить ипотеку.

  • Сум­ма и срок кре­ди­то­ва­ния. Хотя сум­ма кре­ди­та не явля­ет­ся глав­ным при­о­ри­те­том при выбо­ре кре­ди­то­ра, дан­ный пара­метр повли­я­ет на реше­ние заем­щи­ка, если раз­мер его накоп­ле­ний весь­ма огра­ни­чен. Срок кре­ди­то­ва­ния, без­услов­но, очень важен, так как, чем доль­ше срок, тем лег­че выпла­чи­вать кре­дит, пото­му что при дли­тель­ном сро­ке раз­мер еже­ме­сяч­ных выплат замет­но ниже, чем при коротком.

Самые дли­тель­ные сро­ки кре­ди­то­ва­ния пред­ла­га­ют сле­ду­ю­щие бан­ки: ИТБ, Сбер­банк, Евро­траст, Мой банк, Рос­энер­го, РИБ, АИЖК – 30 лет, ВТБ-24, Урал­сиб, Адми­рал­тей­ский, – 20 лет. При этом сле­ду­ет учесть, что более дли­тель­ный срок кре­ди­то­ва­ния уве­ли­чи­ва­ет сум­му ито­го­вой переплаты.

Таким обра­зом, заем­щи­ку нуж­но, преж­де все­го, опре­де­лить, какие кри­те­рии и усло­вия явля­ют­ся для него наи­бо­лее при­о­ри­тет­ны­ми, а опре­де­лив­шись, срав­нить бан­ки меж­ду собой и сде­лать выбор, в каком бан­ке брать ипотеку.

Как взять ипотеку на квартиру, с чего начать?

Преимущество ипотечного кредита заключается в том, что заемщик, покупая квартиру, вносит только первоначальный взнос в размере 10-30% от стоимости покупки. А остальную сумму предоставляет банк, которую выплачивает заемщик. Исходя из условий договора, срок ипотечного кредита может быть от 6 месяцев до 25 лет.

Оформив ипотеку на квартиру, вы становитесь собственником жилья, получаете налоговую льготу и независимость от цен на недвижимость и инфляции.

Размер ипотечного кредита может быть до 1 млн. рублей, при условии, что заемщик будет ежемесячно погашать кредит по 30 тыс. рублей. Проценты по ипотечному кредиту составляют в среднем 15-16% годовых в рублях или 10-20% в валюте.

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита осуществляется по равнодолевой схеме или аннуитетной. Равнодолевая – одинаковый платеж каждый месяц в течение всего срока договора, а проценты начисляются ежемесячно с оставшейся суммы. При аннуитетной схеме проценты начисляются сразу и вносятся заемщиком каждый месяц в одинаковой сумме.

В процессе ипотечного кредитования могут участвовать не только заемщик и банк, но и поручители, которые гарантируют выполнение заемщиком обязательств перед банком, и созаемщики – при выдаче кредита учитываются их доходы и на покупаемое жильё они получают право собственности. Поручителем может стать любое физическое лицо или организация, а созаемщиками – супруги.

Как взять ипотеку на квартиру?

1. Заемщик собирает пакет документов, предоставляет их в банк, ищет подходящую недвижимость для покупки. Банк рассматривает полученную информацию и согласовывает условия получения ипотеки.

Документы для предоставления в банк: паспорт, справка о состоянии здоровья, свидетельство о браке или расторжении его, документ об образовании, справка с места работы (форма 2 НДФЛ) о доходах заемщика, справка с места работы созаемщика, трудовая книжка, военный билет, налоговая декларация за последний отчетный период, документ о наличии счета в банке или ценных бумаг. Чем больше будет документов о финансовой состоятельности заемщика, тем быстрее будет решен вопрос выдачи ипотечного кредита.

2. Кредитная организация проверяет кредитную историю заемщика, поручителей и созаемщиков, оценивает финансовый риск, размеры кредита и проценты по нему и др. условия. На проверку платежеспособности заемщика уходит много времени, но если воспользоваться услугами риэлторов, у которых имеется соглашение с банком на ускоренную проверку, то сроки можно сократить.

3. Следующий этап – заключение договора ипотеки. Банк выдает деньги и контролирует сделку купли-продажи квартиры. Обязательно должна быть застрахована жизнь и трудоспособность заемщика и покупаемая недвижимость. Стоит учитывать, что при получении кредита заемщик несет следующие расходы: на услуги нотариуса, за рассмотрение заявки на кредит, и др. что может составлять до 10% первоначального взноса на покупку недвижимости.

4. Согласно договору заемщик начинает погашать кредит. Недвижимость становится собственностью заемщика, но все операции связанные с ней, контролирует кредитная организация.

Если заемщик по каким-то причинам не может вносить платежи, он подает заявление в банк, чтобы получить отсрочку или изменить схему погашения кредита. Возможен и такой вариант – продать эту недвижимость и приобрести жильё за меньшую стоимость – это позволит и с банком рассчитаться, и остаться с квартирой.

В случае болезни или смерти заемщика, страховая компания выполняет все обязательства по кредиту.

5. Когда все средства возвращены банку в полном объёме, происходит закрытие ипотечного кредита.

Ипотека на загородный дом или копить?

Как показала практика, люди делятся на две категории: те, кто хочет жить здесь и сейчас, и те, кто собирается жить потом. И, несмотря на это, некоторым категориям граждан все-таки удается прожить счастливую жизнь.

В советские годы за людей думала партия и вождь, а в наши времена им приходится идти на серьезные риски, чтобы решить жилищный вопрос.

Рассмотрим все аспекты ипотечного кредита на загородный дом, а также плюсы и минусы самостоятельного накопления денег.

Анализ финансового состояния, как ключ к реализации идеи

Прежде чем приступить к анализу, задайте себе нескромный вопрос «А что будет, если я потеряю работу?» или «Смогу ли я продать третью почку, чтобы погасить задолженность» – если вы уверены, что у вас нет лишнего органа, тогда ипотека не для вас.

Примеры анализа бытовых, банальных ситуаций:

  • Молодая семья и съемная квартира

Классический случай, подтверждающий, что любовь может быть и в шалаше. Итак, проанализировав ситуацию, возможно сумма ежемесячных платежей и квартплаты будет равна сумме платежам по ипотеке. Тогда действительно, платя банку, вы получаете свое просторное жилье и кусок земли.

  • Студент работающий на 3-х работах и койко-место

Вариант с покупкой загородного дома в ипотеку хорош только тогда, когда вы уверены, что несмотря ни на что, ваш труд всегда будет в цене. Получив свое жилье, вы сможете сдавать свободные комнаты студентам – одногруппникам и иметь дополнительный стабильный источник дохода.

  • Гордый, своенравный айтишник и банка хорошего пива

Если вы работаете в сфере программирования, то ипотеку брать можно. Труд программиста оценивается во все времена высоко и в долларовом эквиваленте, по сравнению с рублем, заработная плата будет приблизительно одинакова, даже в самые трудные годы. Взяв свой целлофановый пакетик с вещами и наконец уехав от мамы, вы сможете полноценно наслаждаться природой и прелестями загородной жизни.

Для каждой ситуации, выход из положения будет индивидуальным, так как именно платежеспособность и определяет вектор направления.

Ипотека: подводные камни и то, что написано мелким шрифтом

Как и любая еврейская контора, банк веников не вяжет и конечно же имеет в штате грамотного юриста. Поэтому, перед тем как подписывать бумаги, внимательно ознакомьтесь с условиями, которые вам предлагают заморские друзья.

Стоит отметить, что ипотека состоит из двух платежей: основной долг и проценты.

Мелким шрифтом и на непонятном языке, написано, что в первые 15-20 лет, вы будете выплачивать только проценты, а уже потом – стоимость самой квартиры.

Таким образом, получается, что если вы не сможете погасить задолженность на стадии оплаты «процентов», то выселения с жилплощади не избежать.

Однако, если у вас случится страховой случай с присвоением инвалидности, то над маленькой еврейской общиной точно будет дождь. Банк, если иное не прописано в документах, обязан аннулировать договор, оставив за вами право собственности.

Плюсы ипотеки:

  1. Возможность жить в своем доме уже сейчас.
  2. При хорошей зарплате, платежи не будут бить по карману.
  3. Вы вкладываете деньги в себя, а не платите за аренду.
  4. Ипотека дает возможность сохранить брак, так как не каждая женщина согласится взять на себя обязательства.
  5. Вы станете неинтересны мошенникам, черным риелторам, так как ближайшие 40 лет квартира будет принадлежать банку.
  6. У вас настанет тихая и мирная жизнь, так как большинство лицемерных родственников от вас отвернутся.

Минусы ипотеки за жилье:

  1. Если случится что-то непредвиденное, банк за просрочку имеет право назначить штрафы и пеню. Если заемщик не выплатит все деньги в срок, то квартира отходит банку, а ранее выплаченные суммы назад не возвращаются.
  2. Кредит может втянуть вас в кабалу, если не получится вовремя остановиться от ненужных покупок. Чтобы пережить трудный период, придется пересмотреть свои привычки и зависимости.
  3. За неуплату выселить могут в любое время суток и даже с детьми до 3-х лет. Закон об опеке несовершеннолетних вступит в силу ровно тогда, когда органам попечительства станет известно, что дети находятся в социально-опасном положении.

Копить деньги всю жизнь или нет

Многие пользуются кредитами и оправдываются шаблонами, которые им навязала Америка. Да, там действительно живут в долг, однако, не стоит забывать о том, что уровень заработной платы там в десятки раз выше, а проценты смешные – 1-2 % годовых на жилье.

Если вы человек побитый жизнью, то для вас есть несколько вариантов покупки жилья:

  1. Удачно жениться. Конечно, кинофильм «Женитьбы Бальзаминова» старый, однако, тема до сих пор актуальна.
  2. Сложиться капиталом с другом. Таким образом, через некоторое время, один из вас выкупит часть соседа и переедет. Вариант жизнеспособный, если вы уверены в человеке и знаете, что он надежный товарищ.
  3. Копить деньги, живя на съемном жилье. Вариант неплохой и рабочий, но только в том случае, если в перспективе существует вероятность получения больших денег и сразу.

Как видно из приведенного списка, если вы не обременены семейными узами и свободны от родительского долга, то лучшим вариантом будет самостоятельное накопление суммы.

Плюсы:

  1. Есть подушка безопасности и в случае потери работы, вы не останетесь на улице.
  2. Спокойные нервы и как следствие, хорошее здоровье.
  3. Возможность передвигаться, путешествовать, мигрировать в другую страну на ПМЖ.
  4. Вы экономите на процентах, тем самым меньше работаете «на дядю».

Минусы:

  1. Нестабильная экономическая ситуация в стране. Взяв рублевый ипотечный кредит сейчас, возможно, через 20 лет, вы погасите его с одной зарплаты. А копя деньги, столкнетесь с ситуацией, как в 90-х.
  2. Придется платить за съем жилья, быть всегда «на чемоданах», ждать потенциальные проблемы с квартиросдатчиком.
  3. Деньги могут украсть даже со счета в банке, не говоря уже про заначку под подушкой. По сути, если ваши деньги будут лежать на депозите – это означает, что банк-банкрот никогда их не вернет.
  4. Отсутствие защиты от черных риелторов. При ипотечном кредите, банк выступает в роли гаранта и своего рода, защищает заемщика от юридических махинаций.

Несмотря на то, что экономика в стране достаточно нестабильна, существуют банки, которые предлагают рублевые ипотечные кредиты под приемлемый процент, но, правда, на срок не более 10 лет. Вариант неплохой, если у вас есть родственники или друзья, которые смогут подстраховать.

Видео описание

Еще несколько мыслей по поводу выбора между ипотекой и НЕипотекой, смотрите в видеоролике:

Проанализировав курс рубля на сегодняшний день, можно смело утверждать, что лучшим вариантом для решения жилищного вопроса считается постепенное наращивание капитала. Купив сейчас ту недвижимость, на которую уже имеются деньги, вы не только сохраните денежный эквивалент, но возможно, даже заработаете. Постепенно, копя определенную сумму, улучшайте условия жизни, путем продажи предыдущей недвижимости и добавления к ней уже имеющейся заначки. Таким образом, через 10-15 лет, вы получите свой добротный загородный дом без долгов и не пользуясь кредитами.

Заключение

Каждая семья должна определить, что она хочет получить в итоге, а также проанализировать все источники доходов. Главное – грамотно определить возможности и продумать пути выхода из непредвиденных обстоятельств.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Как расплавить пластиковую бутылку до жидкого состояния
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector