Management-study.ru

Студия менеджмента
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что выбрать – ипотеку или накопительный депозит

Что выбрать – ипотеку или накопительный депозит?

Соби­рать ли день­ги на соб­ствен­ную квар­ти­ру или вос­поль­зо­вать­ся воз­мож­но­стью взять кре­дит в бан­ке – это вопрос, как и преж­де, вол­ну­ет мно­гих. Потра­тить ли всю свою моло­дость в съем­ном, не очень обу­стро­ен­ном жили­ще или влезть в дол­ги, но полу­чить более ком­форт­ные усло­вия и свое род­ное поме­ще­ние, где ты будешь пол­но­цен­ным хозя­и­ном? Накап­ли­вать ли сред­ства поти­хонь­ку, скру­пу­лез­но счи­тая каж­дый рубль, или не раз­ду­мы­вая осо­бо, жить сего­дняш­ним днем? Что луч­ше – ипо­те­ка или копить?

Что выгоднее – ипотечный кредит или накопить средства на квартиру

На этот вопрос мож­но най­ти самые про­ти­во­ре­чи­вые ответы:

  • боль­шин­ство скло­ня­ет­ся к тому, что выгод­нее все-таки ипо­те­ка из-за высо­кой инфля­ции, боль­ших аренд­ных рас­хо­дов и т.д.;
  • есть про­ти­во­по­лож­ные мне­ния, судя по кото­рым, ипо­те­ка при­во­дит к очень боль­шим переплатам.

По-сво­е­му пра­вы обе сто­ро­ны, так как все отно­си­тель­но, и при опре­де­лен­ных усло­ви­ях ипо­те­ка может быть дей­стви­тель­но выгод­нее, а при каких-то нет.

Когда ипотека – лучший вариант?

Для чело­ве­ка, рабо­та­ю­ще­го в мега­по­ли­се, где доро­гая аренд­ная пла­та, и меч­та­ю­ще­го купить недо­ро­гое жилье в при­го­род­ной зоне эко­ном-клас­са, ипо­те­ка может быть более при­ем­ле­мым вари­ан­том, чем нако­пи­тель­ство и съем­ное жилье.

Дока­жем это путем рас­че­та, при­чем не будем брать за осно­ву те мни­мые 7% инфля­ции, на кото­рые гипо­те­ти­че­ски будет яко­бы каж­дый год доро­жать жилье. Отку­да такая уве­рен­ность, когда на рын­ке все еще пере­из­бы­ток пред­ло­же­ний, а про­цен­ты по ипо­те­ке пони­зи­лись пока не силь­но, в основ­ном в рам­ках льгот­ных программ?

  • Одна из них – для мно­го­дет­ных семей, предо­став­ля­ет пра­во 6% став­ки по ипо­те­ке в тече­ние трех, пяти (ино­гда 8 лет). Остав­ший­ся пери­од пла­ты по кре­ди­ту осу­ществ­ля­ют­ся по став­ке рефи­нан­си­ро­ва­ния 9.5%.
  • Так­же умень­ша­ет бре­мя ипо­теч­ных выплат пра­во на нало­го­вый вычет.

Про­из­ве­дем рас­че­ты для квар­ти­ры сто­и­мо­стью 2000000 руб, с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 20%, бан­ков­ским про­цен­том 9.5, сро­ком кре­ди­то­ва­ния – 20 лет:

Срок 20 лет выбран для умень­ше­ния бре­ме­ни еже­ме­сяч­ных выплат по ипотеке:

  • в нашем слу­чае кре­дит берет моло­дая семья на общих осно­ва­ни­ях, сум­мар­ный доход кото­рой состав­ля­ет 60000 – 70000 руб;
  • супру­ги пла­тят за аренд­ную пла­ту 30 тыс. руб. в месяц;
  • семья нако­пи­ла за несколь­ко лет 400000 руб. и наме­ре­на посчи­тать, что для нее выгод­нее – поло­жить на депо­зит эту сум­му, либо взять кре­дит в бан­ке на 20 лет, отдав свой капи­тал в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взноса.

Что лучше – депозит и аренда или ипотека

Депо­зи­ты быва­ют с воз­мож­но­стью попол­не­ния и без него. Сред­няя депо­зит­ная став­ка в 2018 состав­ля­ет 8% годо­вых. Мак­си­маль­ный срок вкла­да – 5 лет.

Рас­счи­та­ем сум­мар­ную при­быль по депо­зи­ту, исполь­зуя депо­зит­ный каль­ку­ля­тор, вна­ча­ле для вкла­да без пополнения:

  • через 5 лет сум­ма на сче­ту соста­вит 595938 руб.;
  • за 20 лет, при усло­вии трех­крат­но­го про­дле­ния дого­во­ра, сум­ма будет 2 383 752 руб.

Теперь рас­счи­та­ем доход семьи при откры­тии вкла­да с воз­мож­но­стью попол­не­ния 10000 руб/мес. через 5 лет и через 20:

  • он будет 1 320 488 руб и 5 281 952 руб соответственно.

Учтем сум­мар­ный нало­го­вый вычет за весь пери­од кре­ди­то­ва­ния, кото­рый так­же опре­де­лим по каль­ку­ля­то­ру: сум­мар­ный вычет (по сум­ме кре­ди­та и по про­цен­там) соста­вит 517000руб.

Теперь мож­но под­счи­тать, во сколь­ко обой­дет­ся семье квар­ти­ра, сум­ми­руя выпла­ты по кре­ди­ту, пер­во­на­чаль­ный взнос и вычи­тая нало­го­вый вычет: полу­чит­ся 3 462 383 руб.

Подо­бьем рас­хо­ды по арен­де за 20 лет и сопо­ста­вим все наши рас­че­ты в ито­го­вой таблице:

При­сту­па­ем к анализу:

  • Депо­зит в сум­ме пер­во­на­чаль­но­го ипо­теч­но­го взно­са без воз­мож­но­сти попол­не­ния в тече­ние два­дца­ти лет при­не­сет недо­ста­точ­но при­бы­ли, что­бы покрыть рас­хо­ды по арен­де — 7 200 000 руб. кото­рые более чем в два раза пре­вы­ша­ют ту цену, кото­рая запла­че­на за ипо­теч­ную квар­ти­ру. Но при вычи­та­нии сум­мы депо­зи­та из аренд­ной пла­ты эта раз­ни­ца умень­ша­ет­ся и состав­ля­ет уже 4 816 248 руб /3 462383 = 1.4.
  • А вот если открыть депо­зит на ту же сум­му плюс попол­нять его еже­ме­сяч­но на 10000 руб, то чаша весов уже скло­ня­ет­ся в сто­ро­ну накоп­ле­ния: вычи­та­ем из арен­ды сум­му депо­зи­та, и полу­ча­ем наши рас­хо­ды на жилье за 20 лет в сум­ме все­го 1 918 048 руб, в то вре­мя как сум­мар­ная сто­и­мость ипо­теч­ной квар­ти­ры ока­зы­ва­ет­ся в 1.8 раз доро­же. При этом на депо­зи­те после покуп­ки жилья может остать­ся еще доста­точ­но средств.
Читайте так же:
Что нужно при продаже квартиры

Конеч­но, схе­ма рас­че­та гипо­те­ти­че­ская, и в ней есть сла­бые места:

  • невоз­мож­ность пред­ска­зать цены на квар­ти­ры и депо­зит­ные став­ки за такой боль­шой период;
  • нуж­на все рав­но началь­ная сум­ма, что­бы открыть бан­ков­ский вклад;
  • дохо­ды семьи долж­ны быть доста­точ­но ста­биль­ны­ми и высо­ки­ми, что­бы их хва­та­ло на аренд­ную пла­ту, ком­му­наль­ные пла­те­жи, попол­не­ние вкла­да, пита­ние и т.д.

Сум­мар­ный доход в 600000 р. в круп­ном мега­по­ли­се для семьи может ока­зать­ся недостаточным.

В каком случае намного выгоднее открывать накопительный вклад

Чем доро­же квар­ти­ра, тем невы­год­нее для заем­щи­ка ипо­те­ка. Для пред­ста­ви­те­лей сред­не­го и круп­но­го клас­са без­услов­но выгод­нее откры­вать бан­ков­ские депозиты.

Посмот­ри­те, какая колос­саль­ная раз­ни­ца воз­ни­ка­ет, если име­ю­щий высо­кие дохо­ды чело­век наме­ре­ва­ет­ся купить себе квар­ти­ру за 15 000 000 руб. (рас­че­ты при­ве­де­ны с более высо­ки­ми бан­ков­ски­ми став­ка­ми – 10% и на 15 лет).

Срав­ни­те мину­со­вые поте­ри по ипо­те­ке с нара­щи­ва­ни­ем в плюс денеж­ной сум­мы на депозитах:

  • без попол­не­ния;
  • с еже­ме­сяч­ным попол­не­ни­ем в раз­ме­ре почти 160000 руб;
  • с выче­том аренд­ной пла­ты и попол­не­ни­ем каж­дый месяц око­ло 80 тыс. руб.

Раз­ни­ца меж­ду депо­зи­том с напол­не­ни­ем и ито­го­вой сто­и­мо­стью ипо­те­ки составляет…более 50 млн. руб., а при выче­те доро­гой арен­ды (80 тыс. руб) – 17 млн.

Выводы

  • Ипо­те­ка оста­ет­ся выгод­ной в основ­ном для мало­обес­пе­чен­но­го насе­ле­ния, кото­рое может так­же наде­ять­ся на раз­но­об­раз­ные льгот­ные про­грам­мы и госу­дар­ствен­ную под­держ­ку. Иде­аль­ный вари­ант для ипо­те­ки – неболь­шая квар­ти­ра эко­ном-клас­са и скоп­лен­ный за два-три года началь­ный взнос.
  • Мину­сы ипо­теч­но­го жилья в созда­нии боль­шой несво­бо­ды для чело­ве­ка порой на 20 – 30 лет, при­вяз­ке его к бан­ку, стра­хе поте­рять рабо­ту или здо­ро­вье. Для нерв­ных, черес­чур вос­при­им­чи­вых людей ипо­те­ка может ока­зать­ся слиш­ком тяже­лым испы­та­ни­ем, поэто­му им луч­ше выбрать пусть менее выгод­ную, но более сво­бод­ную и спо­кой­ную аренду.
  • Плю­сы в осо­зна­нии того, что эта квар­ти­ра уже твоя, и ты можешь про­пи­сать­ся в ней, делать ремонт, не зави­сеть от хозя­и­на жилья, не выки­ды­вать день­ги на ветер в виде аренд­ной платы.
  • Вре­мя же для того, что­бы ипо­те­ка доро­го­го жилья ста­ла выгод­ной, пока еще не при­шло, и состо­я­тель­но­му чело­ве­ку гораз­до выгод­нее поло­жить свои день­ги на депо­зит, чем поку­пать квар­ти­ру в кредит.

Види­мо, когда бан­ков­ские про­цен­ты пони­зят­ся до 1 – 3%, вопрос брать ипо­те­ку или копить отпа­дет сам собой.

Аренда или ипотека: что выгоднее в современной России

Платежи по ипотеке часто выше, чем стоимость аренды квартиры в российских городах. Но, с другой стороны, практика долгосрочного найма жилых помещений слабо развита в нашей стране и имеет свои недостатки по сравнению с проживанием в собственном жилье. Разберемся в плюсах и минусах аренды и приобретения жилья в кредит.

Ипотека: преимущества и недостатки

Что дает ипотека?

  • Право собственности на приобретаемую недвижимость. Квартира хоть и находится в залоге, но принадлежит заемщику.
  • Возможность делать ремонт, а также распоряжаться квадратными метрами по своему усмотрению (пусть и с некоторыми ограничениями).
  • Право на получение налогового вычета: за покупку квартиры и уплаченные проценты по ипотеке.
  • Гарантию юридической чистоты недвижимого объекта.
  • Фиксированный платеж. Ежемесячные платежи не будут увеличиваться в течение всего времени кредитования. Более того, их можно уменьшить, если делать частично досрочное погашение или рефинансировать кредит.
Читайте так же:
Как написать жалобу в Мосгортранс: образцы, контактные данные

Ипотека — серьезная финансовая нагрузка на личный или семейный бюджет. Для оформления ипотеки потребуется определенное количество денег на первоначальный взнос. Также важно быть уверенным в своем финансовом положении, так как выплачивать кредит придется не один год. Кроме того, ипотечное кредитование сопровождается дополнительными расходами: оформление страховки, оценка недвижимости, затраты на регистрацию и др. К другим недостаткам ипотечных займов относится существенный размер переплаты в долгосрочной перспективе.
Сократить переплату можно, если воспользоваться льготной ипотечной программой и взять кредит по сниженной ставке, а также вносить досрочные платежи.

Плюсы и минусы аренды

Многие рассматривают аренду недвижимости как временное решение жилищного вопроса. В краткосрочной перспективе съем жилья требует меньших затрат, чем единовременное вложение в приобретение квартиры. К плюсам такого варианта можно отнести мобильность — в любой момент можно сменить место проживания, а также отсутствие долговых обязательств и возможность подстроиться под изменившиеся обстоятельства. Аренду часто выбирают те, кто не имеет возможности в данный момент оформить ипотечный кредит, например, из-за отсутствия официального дохода или первоначального взноса.
Среди недостатков аренды можно выделить:

  • периодическое повышение арендной платы;
  • невозможно обустроить жилище по своему вкусу;
  • риск того, что владелец квартиры в любой момент попросит освободить жилье.

Основной отрицательный момент для нанимателей в том, что они не имеют никаких прав на недвижимость, за которую платят. Аренда недвижимости невыгодна еще и потому, что не всегда получается одновременно снимать квартиру и копить на собственные квадратные метры.

Аренда VS ипотека

Что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя, все зависит от многих факторов:

  • уровня доходов;
  • категории жилья, рассматриваемого для проживания/покупки;
  • арендных ставок в конкретном регионе;
  • средней стоимости квадратного метра жилья;
  • жизненных целей, планов и др.

Сделаем простые расчеты по аренде и ипотеке для Санкт-Петербурга, чтобы понять какой вариант будет наиболее целесообразен.

Ипотечный кредит

  • однокомнатная квартира стоимостью 5 000 000 рублей;
  • первый взнос — 20% (1 000 000 рублей);
  • процентная ставка — 9% годовых;
  • срок кредитования — 10 лет.
  • сумма ежемесячного платежа — 50 670 рублей;
  • итоговая переплата — 1 080 437 рублей;
  • необходимый доход — от 90 000 рублей.

Если первоначальный взнос положить на депозит с капитализацией под 4% и каждый месяц вносить туда по 50 000, то накопить на квартиру без ипотеки можно уже через 5 лет. Но спрогнозировать уровень инфляции в течение этого периода, а также то, сколько будет стоить аналогичная недвижимость, невозможно. Такая схема сработает в случае, если все это время не придется тратить деньги на съем жилья.

Аренда

  • однокомнатная квартира;
  • ежемесячная стоимость аренды — 30 000 рублей.

Итого за 12 месяцев за съем придется заплатить 360 000 рублей. Общая сумма за 10 лет составит 3 600 000 рублей, без учета увеличения арендной платы.
Таким образом, платеж за съемную квартиру аналогичного класса ниже, чем по ипотеке на 20 670 рублей. Если эту сумму ежемесячно размещать на депозите под те же 4%, то за 10 лет удастся накопить (с учетом первоначального взноса) около 4 084 000 рублей.
Вывод:

  • Итоговая стоимость квартиры при аренде и накоплении — 7 684 000 рублей.
  • Итоговая стоимость квартиры по ипотеке — 6 080 437 рублей. По факту сумма будет меньше, поскольку можно получить налоговый вычет с покупки недвижимости и выплаченных банку процентов.

Прежде чем сравнивать, что выгоднее ипотека или аренда, важно учитывать все факторы. Если есть уверенность в финансовой стабильности и средства на первоначальный взнос, выгоднее брать ипотечный кредит. Предварительно стоит реально оценить свои финансовые возможности. В ситуации, когда доходы не позволяют получить заём или накопить на взнос, разумнее снимать жилье.

Читайте так же:
Как быстрее продать дом с земельным участком

Что выгоднее: копить на квартиру или взять ипотеку

Многоэтажный дом в Актобе

Недвижимость нужна всегда – и молодоженам, и уже состоявшейся семье с детьми. Даже неженатые граждане мечтают о заветных личных квадратных метрах.

Но стоимость жилья заставляет задуматься над стратегией, которая нужна для приобретения имущества. Есть всего два варианта покупки своей недвижимости:

  • ипотека,
  • накопление на жилье.

Рассмотрим оба варианта с точки зрения рисков и удобства для семьи.

Если решили копить

В идеальном варианте семья может накопить необходимую сумму для приобретения жилья. Но при этом следует учитывать несколько факторов: доход семьи, умение копить и изменение цен на жилье.

Так как квартиры стоят достаточно дорого, такая семья должна много зарабатывать, чтобы денег хватало на бытовые расходы и содержание семьи.

Так, согласно объявлениям на портале krisha.kz, однокомнатные квартиры в новостройках Алматы начинаются приблизительно от 11 000 000 тенге. Но чем больше площадь, тем выше стоимость.

Для накопления такой суммы необходимо три года откладывать по 305 555 тенге в месяц. Если копить дольше, то и цены за это время могут значительно вырасти.

При этом нет определенных рисков, связанных с потерей дохода. Семья сама может контролировать процесс накопления и не бояться процентов и пени.

Но такая сумма сильно ударит по бюджету семьи даже с доходом в 500 000 тенге, так как во время накоплений нужно еще платить аренду, коммунальные услуги, покупать одежду и так далее.

Если решили брать ипотеку

Довольно малая часть семей может откладывать большие суммы денег. Поэтому для обеспечения доступности жилья существуют ипотечные программы.

Основная суть таких программ заключается в том, что вы получаете жилье сейчас, но оплачиваете его стоимость с процентами в течение 10-20 лет.

Что выгоднее: копить на квартиру или взять ипотеку

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Нужно учесть несколько факторов, чтобы решить для себя, выгодно ли платить ипотеку. Среди преимуществ ипотечного кредита:

  • фиксированная цена – обязанность по кредиту заставляет регулировать бюджет и строго придерживаться оплаты,
  • доступность – благодаря государственным программам кредитования, такой заем доступен и для семей с невысоким доходом,
  • готовое жилье – дом почти сразу отдается в ваше распоряжение. Поэтому в нем можно жить и платить ипотеку вместо аренды.

Из минусов следует отметить риск потери жилья из-за неисполнения своих обязательств перед банком. В случае долгосрочной просрочки, банк праве взыскать имущество.

Что выгоднее: копить на квартиру или взять ипотеку

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Переплата – иногда она равна стоимости самой квартиры. Но со временем ваш доход должен вырасти, тогда сумма оплаты будет легче отражаться на семейном бюджете.

Психологическая нагрузка от наличия долговых обязательств в течение 15-20 лет также может оказаться причиной отказа от ипотечного кредитования.

При неправильном расчете своих возможностей можно оказаться в ситуации, когда все доходы уходят на кредит. В итоге можно остаться без путешествий, дорогих покупок и других радостей на 15 лет.

Тщательный выбор

Учитывая плюсы и минусы каждого варианта, следует тщательно оценить свои возможности перед принятием решения – копить или взять ипотеку.

Выгода в каждом конкретном случае зависит от уникальных обстоятельств, но залог успеха лежит в правильном расчете своих финансовых возможностей.

Купить квартиру в ипотеку или снимать и инвестировать?

Большинство россиян стремятся как можно скорее купить квартиру – в РФ это считается надежным вложением денег. Люди берут ипотеку под грабительские проценты и думают, что такая недвижимость, как объект инвестиций – это выгодно.

Читайте так же:
Райффайзенбанк пенсионерам: накопительная программа

А знаете ли Вы, что финансовые советники и консультанты вовсе не стремятся купить квартиру, тем более в ипотеку: они их продают, чтобы жить в съемном жилье и инвестировать. И видят в этом намного больше плюсов и выгод для себя и своего капитала.

Стоит ли следовать их примеру? Разберем три сценария и сравним, что более выгодно на самом деле.

Сценарий 1. Аренда и инвестиции

Купить квартиру в ипотеку или инвестировать? картинка

В этом случае Вы платите 3-4% годовых в долларах от стоимости квартиры и инвестируете часть денег от дохода под 10% годовых в течение 25 лет.

По данным “The Village” (//www.the-village.ru/village/city/city/135153-tseny) средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве сегодня составляет 40.000 рублей.

Допустим, семья, в которой мужу и жене по 30 лет, общий семейный доход у которой 200.000 рублей. Ежемесячные траты семьи составляют 140.000 рублей (в том числе 40.000 рублей или 725 $ за снятую квартиру) Они могут вкладывать 60.000 рублей или 1100 $ каждый месяц.

Через 25 лет накопления такой семейной пары составят 1.472.900 $ (при условии, что они в течение 25 лет будут откладывать 1.100 $ каждый месяц под 10% годовых в долларах). К 55 годам ребята станут счастливыми обладателями без малого полутора миллионов долларов, из которых смогут с лёгкостью потратить 200-300 тысяч долларов на то, чтобы купить квартиру.

Такая покупка никак не отразится на их благосостоянии. Допустим, после 55 лет они больше не инвестируют дополнительных денег. Тогда к 60 годам их капитал составит 2.373.000 $, из которых также легко можно будет взять часть денег на покупку жилья, которое стоит 300-350 тысяч долларов. При этом оставшийся капитал составит внушительную сумму в 2.000.000$.

Сценарий 2. Ипотека и инвестиции

Учтём тот факт, что недвижимость будет расти в цене в среднем на уровне инфляции валюты, т.е. будет дорожать на 3% в долларах ежегодно в течение 25 лет. Средняя ипотечная ставка в середине мая 2015 года составляла 16% годовых: //www.sravni.ru/novost/2015/5/5/srednjaja-stavka-po-ipoteke-snizilas-do-1665/. Допустим, что средняя ставка даже чуть ниже – 15% годовых.

Квадратный метр жилой недвижимости в Москве стоит порядка 198.000 рублей (данные с сайта irn.ru от 20.06.2015). Курс валюты будем считать равным 55 рублей за один доллар. Общий метраж приобретаемой жилплощади – 50 квадратных метров, чтобы купить жилье нужно: 198.000*50=9.900.000 рублей или 180.000 $. Пусть у нашей семейной пары в наличии 30% стоимости жилья – 3.000.000 рублей Недостающую сумму в 6.930.000 рублей они берут в ипотеку на 15 лет (плюс расходы на ремонт в размере 1.000.000 рублей).

В итоге получается ежемесячный платёж за ипотеку в 97.000 рублей. Семья живёт на 100.000 рублей, а другую половину дохода тратит на погашение ипотеки. Не забываем ещё о миллионе, который требуется на ремонт купленной квартиры.

Итак, через 15 лет ипотечный кредит будет погашен, квартира окажется в собственности у семьи. Стоимость такого жилья через 15 лет будет в среднем составлять 180000*3% = 280.000$.

В последние 10 лет (из заявленных 25) семья начнёт делать вложения по 100.000 рублей (1.820$) в месяц под проценты для создания капитала.

Считаем: 1.820* 206.6 = 376.000 $ капитала удастся накопить на пенсию.

К 55 годам у семьи будет жильё и всего 376.000 $. Допустим, начиная с 55 лет, ребята больше не будут вкладывать дополнительных денег. Таким образом, к 60 годам у них будет жильё и капитал в 605.000 $ . Спросите себя: так ли уж это выгодно?

Сценарий 3. Оптимист!

Выгодна ли недвижимость как объект инвестиций? картинка

Давайте возьмём более щадящий сценарий, т.е. не средний, а самый оптимистичный.

В этом сценарии всё по аналогии со сценарием 2, кроме того, что по ипотеке паре выгодно удалось найти условия в 12% годовых, а накопленный взнос – 40 %, т.е. 4 млн. рублей

Читайте так же:
Куда пожаловаться на полицию

Сумма долга по ипотеке на этот раз 5 940 000 рублей. Ежемесячный платёж равен 71 300 рублей (с учётом ставки в 12% годовых).

Т.е., семья помимо оплаты ипотечного кредита может позволить себе 30 000 рублей в месяц откладывать. НО! Сначала им нужно сделать ремонт, а на это требуется 1 000 000 рублей, т.е. во временном эквиваленте на это уйдёт три года. Таким образом, получается, что семья начнёт вкладывать по 550 $ в месяц , начиная с 4-го года, и будет это делать в течение 22 лет.

При таком сценарии через 22 года (к 55 годам) пара станет обладателем 528 000 $ .

Через 15 лет после взятия ипотеки на квартиру эта семья сможет вкладывать еще 70 000 рублей или 1250 $ ежемесячно. Эта инвестиция позволит создать им капитал в 262 000 $ .

Т.е., через 25 лет у семьи будет – квартира стоимостью 280 000 $ и капитал в 528 000 + 262 000 = 790 000 $ . В сухом остатке общая стоимость активов этой пары – 1 070 000 $ . Это меньше, чем капитал в первом сценарии. При условии, что в первом случае семья купит жильё, цифры будут отличаться примерно на 200 000 $ . При этом есть разница с первым сценарием в 20%. Если семья в третьем случае сможет больше откладывать, то третий сценарий качественно приблизится к первому. Допустим, после 55 лет они больше не инвестируют дополнительных денег. Тогда к 60 годам у них будет капитал в 1 272 000 $ , а также недвижимость стоимостью 325 000 $ .

Таким образом, сценарий 1 и сценарий 3 отличаются не значительно к 55 годам (через 25 лет), т.е. близки друг к другу по стоимости созданных активов к 55 годам. К 60 годам цифры начинают различаться уже значительно, почти в 2 раза.

Выводы

Нужно стараться инвестировать параллельно с арендой или ипотекой. Любую ситуацию можно рассчитать индивидуально.

Недвижимость растёт в цене на 3 % ежегодно, а доходность в инвестициях при умеренном портфеле в среднем 10 % в долларах. Инвестируя и арендуя, у вас получается положительная разница в 6-7 % ежегодно, то есть ваш чистый прирост капитала — 6-7 % — на ту сумму, которую вы вложили бы в покупку недвижимости.

Поэтому часто финансовые консультанты не покупают недвижимость, потому что в долгосрочной перспективе это не выгодно. Многие мои коллеги продали свои квартиры в Москве до 2014 года, за год приумножили свои деньги в два раза и продолжают приумножать. Многие НФС инвестируют и снимают жилье в Москве, в Бразилии или других странах.

Прислушайтесь!

Пока вы молоды и у вас нет собственной жилплощади — это здорово! Вы не привязаны к месту, можете экономить время и приумножать деньги. Вы спросите «Раз, всё так здорово, тогда почему люди в РФ покупают квартиры?». Они просто привыкли.

Люди считают, что недвижимость в РФ — надёжное вложение. Но это не совсем так. Недвижимость — собственность, которая точно также на бумаге прописывается в реестре и защищается по закону. Но стоит ли рассчитывать на защиту законом? Нет. Россияне на практике беззащитны, законы их не защищают. Поэтому активы в недвижимость — это не панацея. Надежность инвестиций глобальных, международных в сотни раз выше, чем «любимая недвижимость россиян».

Если вы так и не решили, купить квартиру или снимать, то проконсультируетесь со мной. Оставляйте свои данные и я свяжусь с вами

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector