Management-study.ru

Студия менеджмента
148 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как работает система страхования банковских вкладов

Как работает система страхования банковских вкладов?

Система страхования банковских вкладов

Одним из самых популярных способов для сохранения накопленных сбережений сейчас является открытие банковского вклада. Но для того, чтобы уровень доверия среди клиентской базы был высоким, государство и банки должны применять определённые механизмы защиты и сохранности депозитных средств. Одним из этих механизмов и является система страхования банковских вкладов. В статье будет рассказано про её принцип действия и основные важнейшие особенности.

Что такое система страхования банковских вкладов?

Системой страхования банковских вкладов (аббрев. «ССВ») именуется определённый защитный механизм, результатом работы которого становится страхование депозитов государством. Именно ССВ поддерживает стабильность работы финансовых учреждений и высокий уровень доверия граждан.

Данная система ведёт свою работу с 2004 года после начала действия ФЗ №177 (подробно с этим законом можно ознакомиться по ссылке). Её работа регулируется специализированной госкорпорацией — Агентством по страхованию вкладов (аббрев. «АСВ»).

Принцип работы всей системы по защите вкладов кратко можно описать так: если банковская организация лишается лицензии либо объявляет о банкротстве, государство возмещает физ. лицам и ИП величину депозитных средств в сумме, не превышающей 1,4 миллиона руб. — это максимальная сумма, которую можно вернуть при страховом случае. Больше этой суммы вернуть будет очень проблематично.

Что такое АСВ?

Агентство по страхованию вкладов

Начало работы Агентства по страхованию вкладов датировано январём 2004 года. Оно было создано с целью регулирования ССВ.

Главные функции АСВ таковы:

  • осуществление выплат возмещений вкладчикам по депозитам при страховых случаях;
  • ведение реестра банков-участников ССВ;
  • контролирование формирования фонда по страхованию вкладов;
  • управление средствами фонда.

На 20 февраля 2018 года число финансовых структур, участвующих в программе защиты вкладов, составляет 778 единиц, а число зафиксированных страховых случаев — 431 (на 5 марта 2018 года).

Как работает страхование вкладов для физических лиц?

Принцип работы ССВ

ССВ сейчас распространяется только на физлиц (ИП тоже входят в их число). Схема её работы схожа с принципом классического страхования. Только страховщиком здесь является не гражданин, а финансовая структура.

Кредитные организации производят отчисления в АСВ в величине определённого процента от привлечённых средств. Таким образом формируется страховой фонд, за счёт средств которого в дальнейшем и выплачиваются компенсации владельцам депозитов.

Участником программы страхования банковских вкладов для физических лиц автоматически становится клиент, открывший вклад — нет необходимости заключать какие-либо специальные договора. При возникновении ситуации, являющейся страховой, клиент подаёт просьбу о возврате и получает сумму вклада, застрахованную государством.

Теперь касаемо страховых случаев. Их всего два:

  1. У финансовой организации была отозвана лицензия.
  2. Центральный банк Российской Федерации наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Это может произойти тогда, когда банковская организация просрочила выплаты своим кредиторам.

До какой суммы страхуются вклады в банках?

Итак, какая сумма страхуется в банках по вкладам? Верхний предел данной суммы в 2018 году равен 1,4 млн руб. К примеру, с 2004 по 2006 год этот показатель был равен 100 000 рублей.

Из этого следует, что средства, превышающие эту сумму, не стоит хранить в одном банке. Вернуть можно и больше 1,4 млн рублей, но 100% гарантии этого дать нельзя. Сначала клиент получит максимально допустимую сумму, а на возврат оставшихся средств придётся встать в очередь. И уже когда активы обанкротившегося банка распродадут, возможно будет получить остаток суммы. Надо сказать, что ждать в этом случае предстоит очень долго.

Застрахованы ли в банках вклады юридических лиц?

Сейчас на депозиты юрлиц не распространяется программа ССВ. Пока Банк России отложил такую возможность как минимум до 2019-2020 годов.

Какие варианты имеются у организаций в данной ситуации? Здесь существует два основных варианта:

  1. Вернуть собственные средства юридическому лицу теоретически возможно. В момент наступления страхового случая представителю компании нужно будет составить и подать исковое судебное заявление, содержащее просьбу о возврате средств со счёта. Но ожидание средств может существенно затянуться, т. к. первыми выплаты получают физические лица, после — индивидуальные предприниматели, а юридические лица — в самый последний момент. Можно и вовсе не дождаться возмещения, поскольку закон не регламентирует обязательную защиту вкладов для юрлиц.
  2. Добровольно застраховать свои средства. Сейчас такую услугу предоставляет множество страховых компаний.

Сколько вкладов можно открыть в одном банке?

Количество вкладов, которые можно открыть в одном банке, ничем не ограничивается. Их может быть хоть десять, хоть сто. Другой вопрос в целесообразности большого числа открытых вкладов в одной финансовой организации.

Читайте так же:
Краткая автобиография – как написать, образец

В случае, если клиент планирует завести в одном банке несколько депозитов (к примеру, один долгосрочный, другой краткосрочный), необходимо будет учесть максимальный размер страховой суммы по вкладам в банках. Из этого следует, что сумма вложенных под проценты средств для всех активных вкладов в определённой финансовой организации должна быть равна либо меньше 1 400 000 руб. Тогда при отзыве у банковской организации лицензии, а также при её банкротстве, клиент получит всю застрахованную сумму целиком.

При желании открыть нескольких крупных депозитов, делать это лучше в разных банковских организациях. Если, конечно, предполагается отдать под процент свыше 1,4 миллиона руб.

Страхование валютных вкладов

Валютные банковские депозиты также защищены ССВ, как и рублёвые. При банкротстве кредитной организации АСВ произведёт компенсационные выплаты для валютного вклада в рублёвом эквиваленте по тому курсу, который был установлен Банком России во временной период наступления страховой ситуации.

Небольшой пример для наглядности: человек оформил валютный депозит на сумму 15 тыс. долларов на момент времени, когда его курс составлял 30 рублей за доллар. Рассчитываем рублёвый эквивалент такого вклада: 15000 × 30 = 450 тыс. руб. Спустя какое-то время финансовая структура, в которой оформлялся депозит, объявляет о банкротстве. Курс доллара к рублю на этот момент — 40 рублей за доллар. Отсюда получаем размер страховой компенсации в рублях: 15000 × 40 = 600 тыс. руб.

Что касается предельной суммы, выплаченной по валютному депозиту, то она будет равна эквиваленту в 1,4 млн руб. Здесь важно запомнить, что расчёт будет производиться по курсу валют на момент возникновения страховой ситуации, а не момент оформления вклада.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Банки-участники ССВ

В перечень десяти популярнейших банков-участников системы страхования вкладов входят следующие финансовые структуры:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. Россельхозбанк
  5. Альфа-Банк
  6. Промсвязьбанк
  7. Бинбанк
  8. Росбанк
  9. РайффайзенБанк
  10. Совкомбанк

Полный список банков, страхующих вклады физических лиц, можно посмотреть по ссылке.

Основные рекомендации вкладчикам

Желающим оформить вклад в каком-либо банковском учреждении будут полезны следующие простые рекомендации:

  1. Самое важное при открытии банковского вклада — тщательный выбор и оценка той финансовой организации, куда будут переданы средства под процент. Обязательно выбирать только надёжные и проверенные банки, имеющие крупные собственные активы. Также необходимо убедиться, что выбранная кредитная организация входит в реестр застрахованных банков по вкладам (важно обязательно искать актуальные данные на сегодняшний момент). Как правило, все крупнейшие финансовые организации являются участниками ССВ. Не следует открывать вклад в малоизвестной организации, предлагающей более высокий процент, поскольку риск лишиться собственных средств будет очень велик.
  2. Не стоит открывать депозит в размере больше 1,4 млн руб. в одной банковской организации. Если есть желание вложить большую сумму, то лучшим решением станет разделение всего бюджета на несколько частей и открытие нескольких вкладов в разных финансовых организациях. Например, нужно вложить под процент 2 млн рублей. Лучше будет открыть два вклада по 1 миллиону в двух разных банках.
  3. Если депозит был открыт через онлайн-приложение кредитной организации, нужно будет получить из этого учреждения выписку, подтверждающую размещение суммы на счёте. У клиента обязательно должен быть письменный договор.
  4. В случае пополнения вклада важно обязательно запросить у банковского служащего приходные кассовые ордера, содержащие информацию о номере и валюте счёта.

Следуя этим основным рекомендациям при открытии вклада, можно не переживать за сохранность собственных средств.

Банки где вклады застрахованы государством 2022

Страхование вкладов в РФ осуществляется в соответствии с правилами, установленными федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно данному закону, застрахованы должны быть принадлежащие физическим лицам денежные средства, размещённые последними во вклады или же расчетный счет в банковских учреждениях, зарегистрированных на территории РФ.

Принципы системы страховки вкладов

Государственное страхование вкладов основывается на нижеперечисленных принципах:

обязательность для банковских учреждений принимать участие в программе по страховке вложений; понижение вероятности возникновения неблагоприятных последствий для взносчиков при невыполнении банками обязательств перед последними; контролируемость и понятность функционирования системы страховки; накопительное образование фонда обязательного страхования вложений путём систематического внесения банками установленных платежей.

Читайте так же:
Кто такие нетрудоспособные иждивенцы наследодателя: права и порядок наследования

Вклады, подлежащие страховке

Прежде чем открывать депозит в банке, нужно убедиться, что организация входит в систему страхования вкладов (ССВ). Основная идея программы – осуществление быстрых выплат клиентам из независимого источника (фонда) в случае отзыва лицензии. Так, еще до начала ликвидационных процедур вкладчики получают обратно свои средства. Международный опыт показывает, что подобная система повышает планку доверия клиентов и снижает издержки на преодоление кризисных явлений.

В каких банках вклады застрахованы

В России данная процедура регулируется одноименным законом и не требует заключения дополнительного договора. С целью управления системой в 2004 году была создана специальная государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно занимается формирование реестра вкладчиков и выдачей сбережений. Банки, вклады которых застрахованы государством: Сбербанк, ВТБ (24), Газпром, «Альфа», «Банк Москвы», «ЮниКредит», «Промсвязь», МДМ, «Райффайзен», «Бинбанк», «Ситибанк» и.

Все вклады физических лиц в банках подлежат обязательному страхованию в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Получить информацию об участии банка в системе страхования вкладов и по другим вопросам можно по горячей линии Агентства 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный) или на сайте www.asv.org.ru.

Какие вклады являются застрахованными?

Застрахованными являются денежные средства, размещаемые гражданами в банках на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

ВАЖНО: Денежные средства на вкладах в драгоценных металлах не страхуются в Системе страхования вкладов.

Что считается страховым случаем?

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

2) введение Банком России моратория на.

Банковские вклады как любой другой инструмент инвестирования несут в себе риски. В частности, риск частичной потери средств в случае отзыва у банка лицензии. Какая сумма по вкладам в таких случаях компенсируется государством — в нашем обзоре.

Как проверить банк перед размещением в нем средств

Перед тем, как доверить тому или иному банку свои накопления, следует проверить состоит ли он в Системе страхования вкладов. Обычно такая информация размещается на сайте кредитной организации, в разделе «О банке». Тут же можно узнать данные о лицензиях банка, имеет ли он вообще право на привлечение средств населения во вклады. Однако если сомнения все-таки остались, стоит посетить сайт Центробанка, где содержится достоверная информация о каждом банке (http://www.cbr.ru/credit/main.asp). Просто введите в строку поиска название банка, чтобы узнать подробную информацию о нем.

Если вклады банка застрахованы, следующим шагом стоит проверить финансовое состояние.

— Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц» №177-ФЗ от 26.12.2003; — договор банковского вклада; — выписка по депозитному счету; — калькулятор.

Какую сумму можно доверить кредитной организации, не боясь потерять вложенные средства?
Сегодня россияне, открывающие вклад в банке, могут быть уверены в защищенности своих сбережений. Сохранность части депозита в случае банкротства банка или отзыве у него лицензии, гарантируется государством. Сумма вклада, застрахованного государством, составляет 700 тыс. рублей. Вклад считается застрахованным с того момента, когда банк становится участником системы страхования вкладов. Если на момент открытия счета банк уже был членом системы, то вклад застрахован с момента заключения договора.

Какие именно вклады страхуются?
Страхованию подлежат все рублевые и валютные депозиты, вклады до востребования, текущие счета и средства на дебетовых пластиковых картах. Подлежат.

Уже давно канули в лету те времена, когда хранение денег «в матрасе» казалось удачным вариантом. Сегодня большинство россиян отдают предпочтение банковским вкладам. Это является простым и надежным способом сохранения сбережений.

Надежность его заключается еще и в том, что даже в случае банкротства учреждения, вкладчик сможет вернуть свои денежные средства, поскольку, кроме услуги хранения, предусмотрен и сервис страхования вклада. О страховании суммы вклада и о нововведениях в этом вопросе в 2015-2016 году расскажем в нашей статье.

Что есть страхование вклада

Под страхованием вклада понимается особое мероприятие с целью защиты денежных средств, которые были предоставлены банку на хранение. Таким образом, в случае если кредитно-финансовое учреждение в силу каких-либо сложившихся обстоятельств не сможет вернуть вкладчику накопления, хранящиеся на счету, то выплата будет произведена Агентством по страхованию вкладов.

Какая сумма вклада застрахована государством в 2019 году

Большая часть россиян вкладывают деньги в банки, доверяясь им и не задумываясь о том, застрахованы ли их сбережения. Это очень важный нюанс, поскольку страхование вкладов подразумевает возможность получения компенсации при ликвидации банковского учреждения. В ситуации с отзывом лицензии на деятельность у банка, вкладчики могут потерять меньше.

Читайте так же:
Как получить быстро военный билет

Какая сумма вклада застрахована государством в 2019 году

В последние годы у крупных банков, таких как Смоленского банка, Мастер-банка, Банк Югра, были аннулированы лицензии, Бинбанк, Открытие, Промсвязьбанк проходили процедуру финансового оздоровления, все это говорит об актуальности вопроса, востребованности его рассмотрения и необходимости знать, сколько именно денежных средств застраховано государством в 2019 году.

Вклады, застрахованные государством

  • срочных и до востребования, включая вложения в иностранной валюте;
  • текущих расчетных счетов;
  • суммы на счетах ИП (при страховом случае, имевшем место после 1 января 2014 г.);
  • финансов на активных счетах опекунов или попечителей;
  • средств на эскроу-счетах.

Деньги на дебетовых и зарплатных картах приравниваются к вкладам, и на них также распространяется страховка.

На какую сумму вклады застрахованы государством в 2019 году

Максимальная сумма вложения, гарантированная государством в 2019 году и которая подлежит возмещению – 1 миллион и 400 000 рублей. Эта сумма вклада страхуется государством после 29 декабря 2014 г. при наступлении страхового случая.

  • 700.000 рублей – с 02.10.2008 г. по 29.12.2014 г.;
  • 400.000 рублей – с 25.03.2007 г. по 01.10.2008 г.;
  • 190.000 рублей – с 09.08.2006 г. по 25.03.2007 г.;
  • 100.000 рублей – до 09.08.2006 г.

Какая сумма застрахована государством по вкладам

Размер страхового вклада, который компенсируется государством, достигает одного миллиона четырехсот тысяч. Независимо от количества вкладов в одном банке, берется общая сумма. К примеру, всего в банке пять вкладов на общую сумму 1.400.000, соответственно и к получению полностью вся сумма вложенных денег. Однако если сумма вкладов превышает указанный максимум, получите все равно миллион четыреста тысяч.

Это условие распространяется и на тот случай, если вклады имеются в различных филиалах одного банка – берется максимум со счетов всех филиалов. И даже если общая сумма превысит миллион четыреста тысяч, к получению будет сумма не больше этого количества. Ведь все филиалы считаются одним банком.

Застрахованные деньги согласно закону выдаются только в рублях. В ситуации, когда вклад был произведен в иностранной валюте, делается перерасчет и возвращается эквивалент в рублях по курсу иностранной валюты к рублю, который был в день отзыва у банка лицензии.

Выплаты процентов по вкладам

Деньги вкладывают в банк для их приумножения и защиты от инфляции. По закону страхованию подлежат внесенные на счет средства с процентами. Начисление процентов прекращается со дня отзыва лицензии у банка. Забрать можно все вложенные деньги с процентами, которые были начислены со дня вклада и до дня, когда была отозвана лицензия. Рассчитать начисленные проценты можно на онлайн-калькуляторе на сайте банка. Достаточно будет указать дату совершения вклада и дату его окончания, т.е. отзыва лицензии.

Какие деньги не подлежат возмещению в 2016-2018 годах

  • расчетные счета ИП и юридических лиц;
  • деньги и активы в доверительном управлении;
  • вклады в заграничных филиалах банков РФ;
  • электронные деньги;
  • обезличенные металлические или инвестиционные счета;
  • доходные и накопительные счета;
  • бонусные программы (при их наличии и участии в них).

Страховые выплаты

При возникновении ситуации, когда у банка, в котором находятся ваши вложенные деньги, отозвали лицензию, рекомендуется сохранять спокойствие и следить за новостями.

Минимум через семь дней могут появиться первые новости из страховой компании и агентство по страхованию вкладов (АСВ) опубликует в прессе информацию о том, какой из банков будет производить страховые выплаты.

Это будет банк-агент, в который АСВ переводит страховые взносы. У этого банка много филиалов, поэтому нет смысла с первого же дня стоять в длинных очередях за получением денег. По закону снять денежные средства можно в течение последующих двух лет с момента аннуляции лицензии банка, написав соответствующее заявление, для чего обязательно нужно будет наличие паспорта. Получить деньги можно сразу после написания заявления. При несогласии с возмещаемой суммой необходимо обращаться в АСВ.

Вложение денежных средств после выплаты страховки

Терять веру в банки не стоит. Если все решилось положительно, и вам полностью выплатили все финансы, стоит подумать, как заставить деньги снова «работать». Это может быть вложение денег в банковское учреждение на короткий срок под хорошие проценты или совершение долгожданной покупки. Как один из рекомендованных вариантов – вложение средств в недвижимость, первоначального взноса за ипотеку.

Читайте так же:
Проверка авто по гос номеру — проверить машину онлайн

Дальнейшие действия касательно имущества банка

Любое банковское учреждение включает в себя вкладчиков, имущество, кредиторов. Имущество ликвидированного банка выставляется на аукцион, и полученные деньги раздаются в равных процентах кредиторам. Достаточно ли финансовых средств для покрытия всех долгов банка знает только АСВ.

Нередко кредиторами являются и сами вкладчики (в случае, если сумма вложения была более 1 миллиона 400 тысяч). Такие вкладчики и остальные кредиторы входят в комитет, следящий за ходом проведения аукциона.

В дальнейшем на собрании Совета кредиторов, состоящем из одиннадцати членов, решается вопрос о продаже активов банковского учреждения. Проходят собрания каждый рабочий будний день. После принятого комитетом решения имущество продается и все получают возмещение денежных требований.

Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Сегодня ни для кого не возникает вопрос: зачем нужно страхование вкладов? Волнения населения из-за возможной их потери часто бывают связаны с реальными трудностями в работе банковских организаций. Негативное влияние могут оказать экономический и финансовый кризисы, различного рода форс-мажоры.

Те, кто пережил подобные события в предшествующие годы, особенно взволнованы: насколько защищены их депозиты? Воспользовавшись однажды страхованием своих денежных средств, размещенных в банках, люди приобретают уверенность. Возврат денег действительно реален, механизмы процедуры страхования несложны, но эффективны.

Механизмы страхования

Целью разработки и принятия государством механизмов страхования вкладов является повышение доверия граждан к банковским структурам. Сбережение денег своих клиентов – одна из главных задач, решением которых сегодня занимаются всерьез.

В самой процедуре нет ничего сложного и непонятного. Вкладчик, соглашаясь на предлагаемые условия, вносит свои сбережения в банк и подписывает обычный договор о депозите. Дополнительных соглашений не составляется.

страхование вкладов

При этом банк берёт на себя обязательства регулярно взаимодействовать с АСВ (Агенством Страхования Вкладов). Заключается это в ежеквартальном перечислении 0,1% суммы от размера депозита компании-страхователю.

Система возмещения в страховом случае

Если страховой случай наступил, вкладчик правомерно имеет возможность получения денежного возмещения. Действующее законодательство 2018 года гарантирует размер выплаты, равный 100% самого депозита (п. 2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ).

Основной порядок действий при возмещении

Согласно ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. Агенству даётся пять рабочих дней, чтобы разместить в интернете и направить в банк (аналогично в Банк России) сообщение о начале выплат по депозитам. Банк России соответственно должен опубликовать аналогичное сообщение на

  • Место;
  • Время;
  • Форма заявления;
  • Порядок приема заявлений о выплате.

На протяжении месяца Агенство должно направить информацию вкладчикам. Время отсчитывается от момента получения из банка соответствующей информации, внесенной в реестр обязательств.

Для самой выплаты государство предоставляет Агенству три рабочих дня с момента представления документов, однако не ранее, чем две недели от наступления страхового случая. Оговорены и случаи, когда личного обращения вкладчика либо его представителей не нужно.

Когда происходит выплата, клиент банка, получающий компенсацию, имеет право запросить справку о выплаченных деньгах и вкладах, закрытых подобным образом. Если клиент не согласен с определенными размерами компенсации, он вправе дополнительно предоставить документы и направить их в банк.

По истечении 10 рабочих дней финансовая организация должна рассмотреть претензию и, в случае согласия, произвести соответствующий перерасчет. По мере завершения перерасчета банк направляет изменения в реестр обязательств и сообщение в Агенство о принятом решении.

Когда может быть отказано в возмещении?

  1. Вкладчик совершил умышленные действия для того, чтобы произошел страховой случай.
  2. Страхователь или лицо, с которым заключен договор, совершило преступление, целью которого явилась выплата компенсации.
  3. Лицо представило неправомерные сведения по самой процедуре страхования.

Как работает отечественная система страхования вкладов?

Правительство России видит во введении страховательной системы одну из действенных мер соц. поддержки жителей страны. Функционирует она на основе положений Федерального Закона РФ № 177-ФЗ от 23.12.2003. Координатором и исполнителем документа является Агенство по страхованию вкладов (сокращенно — АСВ) – организация, на которую возложена ответственность за процедуру оформления соответствующей документации и собственно выплату денег.

Для тех случаев, когда зарегистрировано банкротство банка, в котором у гражданина открыт депозит, вкладчикам определено обратиться в вышеуказанное Агенство. При этом обязательным является наличие у него документа, подтверждающего личность. Подача заявки сопровождается оформлением заявления по установленной форме.

Читайте так же:
В связи с производственной необходимостью прошу вас

Агентство по страхованию вкладов (АСВ или ASV)

Созданию в 2004 году Агенства по страхованию вкладов послужила необходимость профессиональной и своевременной процедуры выплаты компенсации вкладчикам банкам, которые потерпели банкротство либо не могут выполнить свои обязательства, отраженные в договоре, по иным причинам.

Кроме непосредственно выплат по депозитам, Агенство выполняет и ряд других функций. Среди них:

  • Составление и регулярное ведение специального банкового реестра, учитывающего участников страхования;
  • Учет пополнения фонда, в который поступают страховые взносы;
  • Обосновывает распределение имеющихся в фонде средств и управляет их расходованием;
  • Кроме банковских структур, участвующих в механизме страхования, учитывает и ведет реестр фондов пенсионного обеспечения негосударственной формы собственности.

Таким образом, Агенство является основным координатором и контролером денежных средств, поступающих в фонды, обеспечивающие своевременную выплату компенсационных сумм по банковским депозитам.

Какие вклады застрахованы государством?

Страхование вкладов в банках: максимальные суммы возмещения

Законодательство предусматривает функционирование страховательной процедуры при следующих видах договоров, заключенных банковскими структурами:

  • Денежные вклады, оформленные «До востребования»;
  • Срочные депозиты;
  • Все виды валютных вкладов;
  • Клиентские расчетные счета, включающие перечисления стипендий, пенсий;
  • Пластиковые карты;
  • Деньги со счетов частных предпринимателей (индивидуальных);
  • Счета, которые открыты на имена попечителей, опекунов (при условии, что бенефициары – их подопечные).

Застрахован ли вклад? Как проверить?

В функционировании недобросовестных банков не исключено использование двойной бухгалтерии. В этом случае по отдельным депозитам ведутся фальсифицированные учетные данные. В таких случаях, несмотря на то, что документация, имеющаяся на руках у вкладчика, подтверждает гарантию выплат, на деле они не выплачиваются. Именно поэтому необходимо в подлинности страхования депозита убедиться самому.

Первым шагом в решении поставленной задачи должно быть получение уверенности, что выбранный банк состоит на балансе финансовых организаций. Это делается так:

  1. Собрать весь пакет документов по договору и квитанции о зачислении банком внесенных денег.
  2. Перезвонить в колл-центр и назвать свои регистрационные данные. Получить подтверждающую информацию и сумме вклада и условиях его хранения.
  3. Завести личный кабинет онлайн на сайте банка и проверить сведения о собственном вкладе (делать это регулярно).
  4. Аккуратно и регулярно собирать все получаемые в банке документы, квитанции, приходные ордера с отраженными на них реквизитами выбранного учреждения.

Такие действия застрахуют вкладчика от финансового мошенничества, а также помогут доказать личное право вкладчика на выплату компенсации.

Сумма возмещения при страховом случае

Если страховой случай действительно наступил, вкладчик имеет право претендовать на 100% компенсацию своих средств. В стандартном случае сумма денег определяется по количеству средств на индивидуальном депозите вкладчика, однако существует верхний предел выплачиваемой суммы — это 1 400 000 рублей.

Что нужно знать о реестре банков, вклады в которых застрахованы?

По состоянию на 2018 год более 500 банков России включено в систему страхования депозитов. Хранение вклада в государственной финансовой структуре – гарантия его страхования.

Какие вклады не подлежат страхованию?

какие вклады не подлежат страхованию

Государство закрепило законодательно перечень вкладов, которые не сопровождаются процедурой страхования. К ним относятся:

  • Финансы, размещенные на счетах специалистов, используемых в ходе профессиональной деятельности (в частности, адвокатов, нотариусов);
  • Депозиты, документы на которые оформлены по системе «На предъявителя»;
  • Вклады, управление которыми ведет банк, в соответствии с официально оформленным поручением вкладчика;
  • Вклады, внесенные в банк не на территории РФ;
  • Депозиты, представленные электронными деньгами;
  • Финансы с металлических счетов.

Страхование валютных вкладов

Депозиты, размещенные в валюте, подлежат страхованию аналогично рублевым. При этом компенсационная выплата производится в рублях даже в тех случаях, когда первично была внесена прочая валюта.

Если вклад удостоверен сберегательным сертификатом?

Такие вклады также подлежат страхованию аналогично рублевому вкладу.

Страхование металлического счёта

Согласно действующему законодательству, деньги, заключенные на стандартных металлических счетах, не страхуются, поскольку они не сопровождаются оформлением личного банковского депозита. Данный вклад представляет собой драгоценные металлы, а не деньги, поэтому измеряется в единицах веса – граммах.

Страхование вкладов юридических лиц

Закон не предусматривает государственного страхования вкладов юридических лиц. По этой причине те из них, которые все-таки открыли депозиты, не застрахованы от риска потери денег в случае банкротства либо полной ликвидации банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector